Aktien-Stripping

Was ist Equity Stripping?

Equity Stripping ist eine Reihe von Strategien insgesamt reduzieren Eigenkapital in einer Immobilie. Equity-Stripping-Strategien können sowohl von Schuldnern eingesetzt werden, um Immobilien für Gläubiger unattraktiv zu machen, als auch von räuberischen Kreditgebern, die Hausbesitzer ausnutzen wollen, die einer Zwangsvollstreckung drohen.

Equity Stripping verstehen

Equity Stripping wird von einigen als eine der einfachsten und erfolgreichsten Methoden zum Schutz von Vermögenswerten gegen Gläubiger angesehen, während andere die Taktik einfach als eine Form der räuberischen Kreditvergabe betrachten.

Die Idee hinter Equity Stripping als Vermögensschutzstrategie besteht darin, dass Gläubiger durch die Reduzierung des Interesses an einer Immobilie davon abgehalten werden, die Immobilie in alle Forderungen gegen den Schuldner einzubeziehen. Indem er einer anderen Partei einen Anspruch gegen eine Immobilie einräumt, kann ein Eigentümer die Nutzung der Immobilie sowie die Kontrolle über den Cashflow behalten und gleichzeitig die Immobilie zu einem unattraktiven Vermögenswert für jeden Gläubiger machen, der ansonsten versuchen könnte, ein gerichtliches Urteil gegen den Immobilieneigentümer auszuüben.

Als räuberischer Kreditvergabemechanismus wird Eigenkapitalabbau gegen Hausbesitzer ausgeübt, die vor einer Zwangsvollstreckung stehen. Ein Investor kauft dem Hauseigentümer die Immobilie unter Androhung der Zwangsvollstreckung und verpflichtet sich, die Immobilie an den früheren Eigentümer zurückzuvermieten, der die Immobilie dann weiter als Wohnsitz nutzen kann. Raubanleger verwenden diese Methode häufig, um Immobilienbesitzer mit begrenzten Ressourcen und Informationen auszunutzen.

Formen des Equity Stripping

Neben den Strategien, die von räuberischen Kreditgebern angewendet werden, sind zwei der gängigsten Strategien zum Strippen von Eigenkapital die Ehegatten-Stripping und die Home-Equity Kreditlinien (HELOC).

Ehegatten-Stripping ist der Prozess der Übertragung des Eigentumstitels auf den Namen des Ehegatten eines Schuldners. Diese Strategie ermöglicht es einem Schuldner, im Namen seines Ehepartners, der vermutlich keine oder nur geringe Schulden hat, einen Austrittsanspruch auf die Immobilie zu erheben. Obwohl diese Strategie keine kugelsichere Methode zum Schutz von Eigentum vor Gläubigern ist, ist sie für viele Hausbesitzer, die erhebliche Schulden verwalten, eine einfache und zugängliche Vermögensschutzstrategie.

Eigenheimkreditlinien ermöglichen es dem Eigentümer, das Eigenkapital in seinem Eigenheim als Kreditlinie zu nutzen. Ein HELOC ist eine Art zweite Hypothek, bei der das Eigenheimkapital oder die Differenz zwischen dem Wert des Eigenheims und dem verbleibenden Hypothekensaldo als Sicherheit für eine Kreditlinie verwendet wird. Gelder in einem HELOC funktionieren ähnlich wie eine Kreditkarte. Die Bank, die einem Hausbesitzer den HELOC ausstellt, bietet eine Reihe von Möglichkeiten zur Verwendung dieser Gelder, einschließlich einer von einer Bank ausgestellten Kreditkarte, die an das Konto gebunden ist. Während HELOCs einige attraktive Vorteile bieten, darunter variable Zinssätze und in einigen Fällen niedrige oder keine Abschlusskosten, können sie Kreditnehmer auch in Gefahr bringen, das Eigenkapital in ihrem Eigenheim zu verlieren.

Beispiel für Equity Stripping

Angenommen, ein Haus hat einen Wert von 500.000 USD und der Eigentümer kann eine Befreiung von 100.000 USD von der Immobilie beantragen. Ohne Hypothek könnte ein Gläubiger des Hauseigentümers ein Pfandrecht auf das Haus in Höhe von 400.000 US-Dollar setzen, dh der Restbetrag liegt unter der Steuerbefreiung. Bei einer Hypothek kann der Gläubiger jedoch aufgrund des Sicherungsrechts, das dem Hypothekengeber zusteht, kein Pfandrecht in dieser Höhe platzieren.