Equity Stripping

Was ist Equity Stripping?

Equity Stripping ist eine Reihe von Strategien zur Reduzierung des gesamten Eigenkapitals einer Immobilie. Equity-Stripping-Strategien können von Schuldnern als Mittel verwendet werden, um Immobilien für Gläubiger unattraktiv zu machen, sowie von räuberischen Kreditgebern, die Hausbesitzer ausnutzen möchten, die vor einer Zwangsvollstreckung stehen.

Equity Stripping verstehen

Das Entfernen von Aktien wird von einigen als eine der einfachsten und erfolgreichsten Methoden zum Schutz von Vermögenswerten gegen Gläubiger angesehen, während andere die Taktik lediglich als eine Form der räuberischen Kreditvergabe betrachten.

Die Idee hinter dem Stripping von Eigenkapital als Strategie zum Schutz von Vermögenswerten besteht darin, dass Gläubiger durch die Reduzierung des Interesses an einer Immobilie davon abgehalten werden, die Immobilie in Ansprüche gegen den Schuldner einzubeziehen. Indem ein Eigentümer einer anderen Partei einen Anspruch gegen eine Immobilie erhebt, kann er die Nutzung der Immobilie sowie die Kontrolle über den Cashflow behalten und gleichzeitig die Immobilie für jeden Gläubiger zu einem unattraktiven Vermögenswert machen, der andernfalls versuchen könnte, ein rechtliches Urteil gegen den Eigentümer der Immobilie zu fällen.

Als räuberischer Kreditvergabemechanismus wird Eigenkapitalabbau gegen Hausbesitzer ausgeübt, die vor einer Zwangsvollstreckung stehen. Ein Investor kauft die Immobilie vom Hausbesitzer unter Androhung einer Zwangsvollstreckung und erklärt sich damit einverstanden, die Immobilie an den früheren Eigentümer zurückzuleihen, der die Immobilie dann weiterhin als Wohnsitz nutzen kann. Raubinvestoren nutzen diese Methode häufig, um Immobilienbesitzer mit begrenzten Ressourcen und Informationen auszunutzen.

Formen des Equity Stripping

Zusätzlich zu den von räuberischen Kreditgebern beschäftigt Strategien, zwei der am häufigsten verwendeten Eigenkapital Strippen Strategien sind spousal Strippen und Home – Equity – Kreditlinien (HELOC).

Beim Ehegattenentzug wird der Titel einer Immobilie in den Namen des Ehegatten eines Schuldners verschoben. Diese Strategie ermöglicht es einem Schuldner, im Namen seines Ehepartners, der vermutlich keine oder nur geringe Schulden hat, eine Kündigungsklage gegen das Eigentum einzureichen. Während diese Strategie keine kugelsichere Methode zum Schutz von Eigentum vor Gläubigern ist, ist sie für viele Hausbesitzer, die erhebliche Schulden verwalten, eine einfache und zugängliche Strategie zum Schutz von Vermögenswerten.

Home-Equity-Kreditlinien ermöglichen es dem Eigentümer, das Eigenkapital in seinem Haus als Kreditlinie zu verwenden. Ein HELOC ist eine Art zweite Hypothek, bei der das Eigenheimkapital oder die Differenz zwischen dem Wert des Eigenheims und dem verbleibenden Hypothekensaldo als Sicherheit für eine Kreditlinie verwendet wird. Guthaben in einem HELOC funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte. Die Bank, die den HELOC an einen Hausbesitzer ausstellt, bietet eine Reihe von Möglichkeiten für die Verwendung dieser Mittel, einschließlich einer von der Bank ausgestellten Kreditkarte, die an das Konto gebunden ist. Während HELOCs einige attraktive Vorteile bieten, einschließlich variabler Zinssätze und in einigen Fällen niedriger oder keiner Abschlusskosten, können sie auch die Kreditnehmer in Gefahr bringen, das Eigenkapital in ihrem Haus zu verlieren.

Beispiel für Equity Stripping

Angenommen, ein Haus hat einen Wert von 500.000 USD und der Eigentümer kann eine Befreiung von 100.000 USD von der Immobilie beantragen. Ohne eine Hypothek könnte ein Gläubiger des Hausbesitzers ein Pfandrecht in Höhe von 400.000 USD auf das Haus erheben, dh den Restbetrag, der unter der Steuerbefreiung liegt. Bei einer Hypothek kann der Gläubiger jedoch aufgrund der Sicherheitszinsen, auf die der Kreditgeber der Hypothek Anspruch hat, kein Pfandrecht für diesen Betrag erheben.