Aktienindexierte universelle Lebensversicherung
Was ist eine aktienindexierte universelle Lebensversicherung?
Die aktienindexierte universelle Lebensversicherung ist eine Art dauerhafte Lebensversicherung, die ihre Akkumulation an einen Börsenindex bindet. Sie ist komplexer als andere Formen der dauerhaften Lebensversicherung, und potenzielle Anleger möchten möglicherweise eine Anleitung zur Funktionsweise dieser Police, bevor sie sich darauf festlegen.
Aktienindexierte universelle Lebensversicherungen bilden wie alle universellen Lebensversicherungen einen Barwert, gegen den sich der Versicherte leihen, investieren und zur Deckung von Versicherungskostenerhöhungen verwenden kann, wodurch Prämienzahlungen aus eigener Tasche möglicherweise entfallen, falls der Barwert Erhöhung der Versicherungskosten überholen.
Grundlegendes zu aktienindexierten universellen Lebensversicherungen
Im Gegensatz zur variablen universellen Lebensversicherung, mit der Versicherungsnehmer einen Teil des Barwerts in eine Reihe von Fonds und Aktien mit verschiedenen Risikoprofilen investieren können, bietet die aktienindexierte universelle Lebensversicherung den Versicherungsnehmern die Möglichkeit, den Barwert auf ein Aktienindexkonto zu legen. die Zinsen nach einem Marktindex zahlt, ohne das Geld tatsächlich am Markt anzulegen.
Steigt der relevante Marktindex, erhöht sich der steuerbegünstigte Barwert der Police entsprechend dem Beteiligungssatz. Steigt beispielsweise der Marktindex um 5 % und die Teilnahmequote beträgt 50 %, so erhöht sich der Barwert um 2,5 % bzw. 50 % von 5 %.
Die zentralen Thesen
- Bei einer aktienindexierten Lebensversicherung steigt der Barwert mit Kursgewinnen im jeweiligen Marktindex.
- Wenn der Markt fällt, sinkt der Barwert nicht – der Barwert wird einfach nicht steigen.
- Diese Art von Police hat in der Regel niedrigere Prämien als andere Formen der Lebensversicherung.
- Die aktienindexierte universelle Lebensversicherung ist komplexer als andere Formen der Lebensversicherung und bietet keine Garantien hinsichtlich der Marktrenditen.
Versicherungsnehmer müssen nicht ein Konto auswählen, auf das die Barwertakkumulationen eingezahlt werden sollen. Sie können das Geld in einem von ihnen gewählten Verhältnis auf mehrere Konten zuweisen, die die Renditen an verschiedene Indizes oder an einen festen Zinssatz binden. Wie bei allen Universal Life Policen kassiert der Versicherer den verbleibenden Barwert für sich selbst und zahlt beim Tod des Versicherten nur die Todesfallleistung aus.
Vor- und Nachteile einer aktienindexierten universellen Lebensversicherung.
Aktienindexierte universelle Lebensversicherungen bieten einige der Vorteile einer variablen universellen Lebensversicherung ohne das Risiko, Positionen an der Börse zu halten. Wenn beispielsweise der Markt fällt, sinkt der Barwert einer aktienindexierten universellen Lebensversicherung nicht mit. Es geht einfach nicht auf. Der Barwert einer solchen Police kann jedoch sinken, wenn die Prämienzahlungen die Zinsen übersteigen.
Aktienindexierte universelle Lebensversicherungen sind aufgrund ihrer relativ niedrigen Prämien, eines steuerbegünstigten Barwerts und dauerhafter Todesfallleistungen attraktiv.
Andererseits liegt die Beteiligungsquote (der Prozentsatz der Marktzuwächse, um den der Barwert wächst) in der Regel unter 100 %, was bedeutet, dass der Barwert langsamer wächst als der Gesamtmarkt.
Darüber hinaus sind aktienindexierte universelle Lebensversicherungen eine Form der fortgeschrittenen Lebensversicherung, ein kompliziertes Lebensversicherungsinstrument, das schwer zu erklären oder zu verstehen ist. Anleger sollten sich bei der Entscheidung über den Kauf einer aktienindexierten Lebensversicherung auf ihre individuellen Bedürfnisse und ihre Versicherbarkeit beziehen.
Für diejenigen, die an einer aktienindexierten universellen Lebensversicherung als Investition interessiert sind, ist es immer noch wichtig, alle Unternehmen gründlich zu recherchieren, die in Betracht gezogen werden, die derzeit beste universelle Lebensversicherung zu erwerben.