Gleichgestellte monatliche Rate (EMI)
Was ist eine gleichgestellte monatliche Rate (EMI)?
Eine gleichgestellte monatliche Rate (EMI) ist ein fester Zahlungsbetrag, den ein Kreditnehmer an einen Kreditgeber zu einem bestimmten Zeitpunkt jeden Kalendermonats zahlt. Gleichgesetzt monatliche Raten sind sowohl auf Zinsen und angewandtes Haupt jeden Monat, so dass über eine bestimmte Anzahl von Jahren ist das Darlehen vollständig ausgezahlt. Bei den gängigsten Kreditarten – wie Immobilienhypotheken, Autokrediten und Studiendarlehen – leistet der Kreditnehmer über mehrere Jahre hinweg feste regelmäßige Zahlungen an den Kreditgeber mit dem Ziel, den Kredit zu kündigen.
Die zentralen Thesen
- Eine gleichgestellte monatliche Rate (EMI) ist eine feste Zahlung, die ein Kreditnehmer an einen Kreditgeber zu einem bestimmten Datum jedes Monats leistet.
- EMIs werden jeden Monat sowohl auf Zinsen als auch auf Kapital angewendet, sodass das Darlehen über einen bestimmten Zeitraum vollständig zurückgezahlt wird.
- EMIs können auf zwei Arten berechnet werden: die Pauschalmethode oder die reduzierende Saldomethode.
- Die EMI-Reduktionssaldomethode ist im Allgemeinen für Kreditnehmer günstiger, da sie insgesamt zu niedrigeren Zinszahlungen führt.
- EMIs geben den Kreditnehmern die Gewissheit, genau zu wissen, wie viel Geld sie jeden Monat für ihren Kredit zahlen müssen.
Funktionsweise einer gleichgestellten monatlichen Rate (EMI)
EMIs unterscheiden sich von variablen Zahlungsplänen, bei denen der Kreditnehmer nach eigenem Ermessen höhere Beträge zahlen kann. Bei EMI-Plänen ist den Kreditnehmern normalerweise nur ein fester Zahlungsbetrag pro Monat gestattet.
Der Vorteil eines EMI für Kreditnehmer besteht darin, dass sie genau wissen, wie viel Geld sie jeden Monat für ihren Kredit zahlen müssen, was die persönliche Budgetierung erleichtern kann. Der Vorteil für Kreditgeber (oder Investoren, an die das Darlehen verkauft wird) besteht darin, dass sie mit einem stetigen, vorhersehbaren Einkommensstrom aus den Darlehenszinsen rechnen können.
Das EMI kann entweder nach der Pauschalmethode oder nach der Saldoreduzierungsmethode (auch Saldoreduzierung genannt) berechnet werden.
Die EMI-Pauschalformel wird berechnet, indem der Hauptdarlehensbetrag und die Hauptzinsen zusammengezählt und das Ergebnis durch die Anzahl der Zeiträume multipliziert mit der Anzahl der Monate geteilt wird.
Die EMI-Reduktions-Balance-Methode wird mit dieser Formel berechnet:
Beispiele für gleichgestellte monatliche Raten (EMI)
Um zu demonstrieren, wie EMI funktioniert, gehen wir eine Berechnung mit beiden Methoden durch. Angenommen, eine Person nimmt eine Hypothek auf, um ein neues Haus zu kaufen. Der Kapitalbetrag beträgt 500.000 US-Dollar und die Kreditbedingungen beinhalten einen Zinssatz von 3,50 % für 10 Jahre.
Unter Verwendung der Flatrate-Methode zur Berechnung des EMI belaufen sich die monatlichen Zahlungen des Hausbesitzers auf 5.625 USD oder (500.000 USD + (500.000 USD x 10 x 0,035)) / (10 x 12).
Bei Verwendung der EMI-Reduktionssaldomethode würden die monatlichen Zahlungen ungefähr 1.459,34 USD betragen oder ((500.000 USD * (0,035)) * (1 + (0,035 / 12)) * 120) / (12 x ((1 + (0,035/12) ) * 120) – 1).
Beachten Sie, dass bei der Berechnung der EMI-Pauschale der Hauptdarlehensbetrag während der gesamten 10-jährigen Hypothekenlaufzeit konstant bleibt. Dies deutet darauf hin, dass die EMI-Methode zur Reduzierung des Saldos eine bessere Option sein könnte, da das schwindende Darlehenskapital auch den fälligen Zinsbetrag verringert. Bei der Pauschalmethode wird jede Zinsbelastung auf Basis der ursprünglichen Kreditsumme berechnet, obwohl der ausstehende Kreditbetrag sukzessive abbezahlt wird.
Die EMI-Reduktionssaldo-Methode erweist sich für Kreditnehmer oft als kostengünstiger. Die Pauschalmethode führt zu einem höheren Effektivzinssatz.
Häufig gestellte Fragen zur gleichgestellten monatlichen Rate (EMI)
Was bedeutet EMV?
In der Finanzwelt steht EMI für gleichgestellte monatliche Raten. Es bezieht sich auf regelmäßige Zahlungen, die zur Begleichung eines ausstehenden Darlehens innerhalb eines festgelegten Zeitrahmens geleistet werden. Wie der Name schon sagt, sind diese Zahlungen jedes Mal gleich hoch.
Wie wird das EMI berechnet?
Es gibt zwei Möglichkeiten, EMI zu berechnen: die Pauschalmethode und die Saldoreduzierungsmethode (oder Saldoreduzierungsmethode). Beide berücksichtigen bei ihren Berechnungen die Kreditsumme, den Kreditzins und die Laufzeit des Kredits.
Wie werden EMI von einer Kreditkarte abgezogen?
Sobald Sie etwas auf einer Kreditkarte mit EMI-Option kaufen (d. h. nicht jeden Monat die volle Zahlung verlangen), wird das verfügbare Kreditlimit Ihrer Karte um den Gesamtpreis der Ware oder Dienstleistung reduziert.
Das EMI auf Kreditkarten funktioniert dann ähnlich wie ein Wohnungsbaudarlehen oder ein Privatkredit: Sie zahlen monatlich Kapital und Zinsen zurück und bauen so Ihre Schulden schrittweise ab, bis Sie sie vollständig abbezahlt haben.
EMI wird mit der Saldoreduzierung von einer Kreditkarte abgebucht.
Ist EMI gut oder schlecht?
EMI ist weder von Natur aus gut noch schlecht – es sei denn, Sie betrachten die Aufnahme von Krediten und die Anhäufung von Schulden als schlecht und die vollständige Bezahlung der Dinge als einzige „gute“ Option.
In Bezug auf die Kreditoptionen hat EMI jedoch seine guten Seiten. Da es die Schulden jeden Monat in dieselben festen Zahlungen aufteilt, hilft es Kreditnehmern, ihre Finanzen zu planen und ihre ausstehenden Verpflichtungen im Auge zu behalten. Sie wissen, wie viel sie zahlen müssen und wie lange es dauert, ihre Schulden vollständig zu begleichen.