Jetzt das Leben genießen und trotzdem für später sparen
Der Wunsch, im Moment gut zu leben und gleichzeitig für einen angenehmen Ruhestand zu sparen, kann ein finanzielles Rätsel sein. Die gute Nachricht ist, es ist möglich, beides zu tun. Diese beiden Bedürfnisse in Einklang zu bringen bedeutet einfach, sicherzustellen, dass Sie Ihr finanzielles Haus in Ordnung halten, während Sie Ihren Lebensstil genießen. Einzelpersonen können lernen, diese beiden oft widersprüchlichen Ziele – Lebensstilziele und Ruhestandsziele – in Einklang zu bringen, indem sie den folgenden vierstufigen Prozess anwenden:
1. Beurteilen Sie Ihre Situation
Beginnen Sie mit der Analyse Ihrer jetzigen Lebensweise. Eine Möglichkeit besteht darin, eine Liste mit Fragen zu erstellen, die Sie sich selbst stellen können. Dieser einfache Test könnte als „Glücksbarometer“ bezeichnet werden. Beispiele sind die folgenden:
- Bin ich mit meinem aktuellen Lebensstil zufrieden?
- Habe ich das Gefühl, über genügend finanzielle Mittel zu verfügen, um meinen Lebensstil aufrechtzuerhalten?
- Genieße ich das Leben?
- Gibt es Dinge, die ich tun möchte, aber noch nicht begonnen habe?
- Lebe ich dort, wo ich leben möchte?
- Fahre ich das Auto, das ich gerne fahren würde und wenn nicht, wie wichtig ist das?
Schauen Sie sich dann Ihre Finanzen an und fügen Sie Ihrer Liste Fragen hinzu, wie zum Beispiel:
- Spare ich genug für den Ruhestand?
- Kann ich meine Rechnungen pünktlich bezahlen?
- Habe ich genügend verfügbares Einkommen?
Wenn Sie eine Reihe dieser Fragen mit „Nein“ beantworten, müssen Sie möglicherweise einige Ihrer Ziele überdenken, Ihren Lebensstil ändern oder beides. Diese Überarbeitungen sollten sich auf Bedürfnisse und Wünsche in Ihrem Leben konzentrieren.
Die zentralen Thesen
- Um Ihre finanzielle Situation einzuschätzen, stellen Sie sich Fragen darüber, wie glücklich Sie Ihr aktueller Lebensstil macht und wie Sie mit Ihrem Geld umgehen.
- Entwickeln Sie einen neuen Lebensstil und Ruhestandsziele, wenn Ihre aktuellen nicht kompatibel sind.
- Entwerfen Sie eine Strategie, um sicherzustellen, dass unsere Ziele nebeneinander bestehen können, und überprüfen und aktualisieren Sie Ihren Plan alle drei Monate.
2. Neue Ziele entwickeln New
Wenn Sie eine Diskrepanz zwischen Ihren Lebensstilzielen und Ihren Ruhestandszielen feststellen, bedeutet dies sehr wahrscheinlich, dass Sie entweder neue Ziele entwickeln oder Ihre bestehenden überarbeiten müssen. Stellen Sie sicher, dass diese Ziele realistisch auf Ihren finanziellen Ressourcen basieren. Auch hier müssen Sie Ihre Wünsche von Ihren Bedürfnissen unterscheiden.
Lifestyle-Ziele
Um Ihnen zu helfen, mit Ihren Lebensstilzielen auf dem Laufenden zu bleiben, erstellen Sie eine schriftliche Liste der Dinge, die Sie tun möchten – eine Liste von Dingen, die Ihr Leben angenehmer machen könnten. Diese „Vergnügungsliste“ kann enthalten, ist aber nicht beschränkt auf: Hobbys, die Sie verfolgen möchten, Orte, die Sie besuchen möchten, Restaurants, die Sie ausprobieren möchten, Orte, an denen Sie leben möchten, die Art von Auto, die Sie möchten Drive und Wohltätigkeitsorganisationen, die Sie unterstützen möchten.
Ruhestandsziele
Überprüfen und bewerten Sie Ihre Ruhestandsziele, um festzustellen, ob Sie mit Ihren prognostizierten finanziellen Bedürfnissen und Zielen auf dem richtigen Weg sind. Dies beinhaltet die Überprüfung Ihres Budgets und die Durchführung notwendiger Überarbeitungen.
Wenn Sie sich noch keine Ruhestandsziele gesetzt haben, ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür. Wenn Sie dabei Hilfe benötigen, suchen Sie einen qualifizierten Finanzplaner auf.
3. Erstellen Sie einen Plan
Sobald Ihre Lebens- und Ruhestandsziele festgelegt sind, müssen Sie im nächsten Schritt feststellen, ob sie nebeneinander bestehen können. Integrieren Sie die beiden Ziele in Ihr Budget und fügen Sie Dollarzahlen für jedes Lifestyle-Ziel hinzu. Dies ist einer der Schlüsselbereiche, in dem Sie beginnen, alle notwendigen Anpassungen vorzunehmen, indem Sie nicht-Notwendiges weglassen.
Gefährden Sie Ihre Rentenziele nicht. Reduzieren Sie stattdessen weniger wichtige Budgetposten. Ein Lifestyle-Ziel kann es beispielsweise sein, an einem Samstag im Monat Golf zu spielen. Wenn Ihre Finanzen es Ihnen nicht erlauben, dieses Hobby zu genießen, entfernen Sie es nicht von Ihrer Liste. Suchen Sie an anderer Stelle im Budget nach einer Finanzierungsquelle. Sie können beispielsweise feststellen, dass Sie Ihr verfügbares Einkommen erhöhen können, wenn Sie an zwei oder drei Tagen in der Woche Essensreste mit zur Arbeit nehmen, anstatt Ihr Mittagessen zu kaufen.
Überprüfen Sie jedes Lifestyle-Ziel und bestimmen Sie, was Sie in Ihrem Budget tun müssen, um dieses Ziel erreichbar zu machen. Die Idee ist, Ihr Budget für Sie arbeiten zu lassen und nicht umgekehrt.
4. Überwachen und neu bewerten
Nachdem Sie Ihren Plan in die Tat umgesetzt haben, überprüfen Sie mindestens alle drei Monate, um sicherzustellen, dass der Plan auf dem richtigen Weg ist, und bewerten Sie dann Ihre Ziele, Zielsetzungen und Ihr Budget mindestens einmal im Jahr, um festzustellen, ob Sie Änderungen vornehmen müssen. Überwachung und Neubewertung müssen möglicherweise häufiger erfolgen, wenn Sie Ihre Ziele verfehlen.
Stellen Sie sicher, dass Sie feststellen, was gut gelaufen ist, was nicht und was Sie ändern müssen. Während Sie diesen Prozess durchlaufen, werden Sie feststellen, dass sich auch Ihre Lebensstil- und Ruhestandsziele ändern können. Seien Sie bereit, sich anzupassen, aber zögern Sie, wichtige Ziele aufzugeben. Seien Sie hartnäckig bei dem, was Sie wollen.
Die Quintessenz
Um ein gutes Leben jetzt mit einem guten Ruhestand in Einklang zu bringen, beginnen Sie mit einer Einschätzung Ihrer aktuellen Situation. Entwickeln Sie dann neue Lifestyle-Ziele, um das zu erreichen, was Sie wollen. Setzen Sie einen Plan in die Tat um, indem Sie bestimmen, wie Sie Ihre Ziele innerhalb Ihres Budgets erreichen können, und schließlich Ihren Plan kontinuierlich überwachen.
Wenn Sie an Ihren Zielen festhalten, sollten Sie mit der Zeit feststellen, dass sich Ihre Lebensqualität – und der Komfortfaktor, genug zu wissen, um in den Ruhestand zu gehen – sich verbessern wird.