Genieße das Leben jetzt und speichere immer noch für später
Im Moment gut leben zu wollen und gleichzeitig für einen angenehmen Ruhestand zu sparen, kann ein finanzielles Rätsel sein. Die gute Nachricht ist, dass es möglich ist, beides zu tun. Um diese beiden Bedürfnisse in Einklang zu bringen, müssen Sie lediglich sicherstellen, dass Sie Ihr Finanzhaus in Ordnung halten, während Sie Ihren Lebensstil genießen. Einzelpersonen können lernen, diese beiden häufig widersprüchlichen Ziele – Lebensstilziele und Ruhestandsziele – in Einklang zu bringen, indem sie den folgenden vierstufigen Prozess anwenden:
1. Beurteilen Sie Ihre Situation
Beginnen Sie mit der Analyse Ihrer heutigen Lebensweise. Eine Möglichkeit besteht darin, eine Liste mit Fragen zu erstellen, die Sie sich stellen können. Dieser einfache Test könnte als „Glücksbarometer“ bezeichnet werden. Beispiele sind:
- Bin ich mit meinem aktuellen Lebensstil zufrieden?
- Habe ich das Gefühl, über genügend finanzielle Mittel zu verfügen, um meinen Lebensstil aufrechtzuerhalten?
- Genieße ich das Leben?
- Gibt es Dinge, die ich tun möchte, die ich aber noch nicht verfolgt habe?
- Lebe ich dort, wo ich leben möchte?
- Fahre ich die Art von Auto, die ich fahren möchte, und wenn nicht, wie wichtig ist das?
Dann werfen Sie einen Blick auf Ihre Finanzen und fügen Sie Fragen zu Ihrer Liste hinzu, wie zum Beispiel:
- Spare ich genug für den Ruhestand?
- Kann ich meine Rechnungen pünktlich bezahlen?
- Habe ich genug verfügbares Einkommen?
Wenn Sie eine Reihe dieser Fragen mit „Nein“ beantworten, müssen Sie möglicherweise einige Ihrer Ziele überarbeiten, Ihren Lebensstil ändern oder beides. Diese Überarbeitungen sollten sich auf Bedürfnisse und Wünsche in Ihrem Leben konzentrieren.
Die zentralen Thesen
- Um Ihre finanzielle Situation einzuschätzen, stellen Sie sich Fragen darüber, wie glücklich Sie Ihr aktueller Lebensstil macht und wie Sie mit Ihrem Geld umgehen.
- Entwickeln Sie einen neuen Lebensstil und Altersvorsorgeziele, wenn Ihre aktuellen Ziele nicht kompatibel sind.
- Entwerfen Sie eine Strategie, um sicherzustellen, dass unsere Ziele koexistieren können, und überprüfen und aktualisieren Sie Ihren Plan alle drei Monate.
2. Neue Ziele entwickeln
Wenn Sie eine Trennung zwischen Ihren Lebensstilzielen und Ihren Alterszielen feststellen, bedeutet dies sehr wahrscheinlich, dass Sie entweder neue Ziele entwickeln oder Ihre bestehenden Ziele überarbeiten müssen. Stellen Sie sicher, dass diese Ziele realistisch auf Ihren finanziellen Ressourcen basieren. Auch hier müssen Sie Ihre Wünsche von Ihren Bedürfnissen unterscheiden.
Lifestyle-Ziele
Erstellen Sie eine schriftliche Liste der Dinge, die Sie tun möchten, um Ihre Lebensziele im Auge zu behalten – eine Liste der Dinge, die Ihr Leben angenehmer machen könnten. Diese „Vergnügungsliste“ kann enthalten, ist aber nicht beschränkt auf: Hobbys, die Sie verfolgen möchten, Orte, die Sie besuchen möchten, Restaurants, die Sie ausprobieren möchten, Orte, an denen Sie leben möchten, die Art von Auto, die Sie möchten Laufwerk und Wohltätigkeitsorganisationen, die Sie unterstützen möchten.
Ruhestandsziele
Überprüfen und bewerten Sie Ihre Altersvorsorgeziele, um festzustellen, ob Sie mit Ihren geplanten finanziellen Bedürfnissen und Zielen auf dem richtigen Weg sind. Dies beinhaltet die Überprüfung Ihres Budgets und die Durchführung aller erforderlichen Änderungen.
Wenn Sie noch keine Altersziele festgelegt haben, ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür. Wenn Sie dabei Hilfe benötigen, suchen Sie einen qualifizierten Finanzplaner auf.
3. Erstellen Sie einen Plan
Sobald Ihre Lebensstil- und Ruhestandsziele festgelegt sind, besteht der nächste Schritt darin, festzustellen, ob sie koexistieren können. Integrieren Sie die beiden Zielgruppen in Ihr Budget und fügen Sie für jedes Lifestyle-Ziel Dollar-Zahlen hinzu. Dies ist einer der Schlüsselbereiche, in denen Sie beginnen, alle erforderlichen Anpassungen vorzunehmen, indem Sie nicht benötigte Elemente ausschließen.
Gefährden Sie nicht Ihre Altersziele. Reduzieren Sie stattdessen weniger wichtige Budgetposten. Ein Lifestyle-Ziel kann beispielsweise sein, jeden Samstag im Monat Golf zu spielen. Wenn Ihre Finanzen nicht ausreichen, um dieses Hobby zu genießen, entfernen Sie es nicht von Ihrer Liste. Suchen Sie an anderer Stelle im Budget nach einer Finanzierungsquelle. Zum Beispiel können Sie feststellen, dass das Mitnehmen von Resten zur Arbeit, anstatt Ihr Mittagessen an zwei oder drei Tagen in der Woche zu kaufen, Ihr verfügbares Einkommen erhöhen kann.
Überprüfen Sie jedes Lifestyle-Ziel und bestimmen Sie, was Sie in Ihrem Budget tun müssen, um dieses Ziel erreichbar zu machen. Die Idee ist, dass Ihr Budget für Sie funktioniert und nicht umgekehrt.
4. Überwachen und neu bewerten
Nachdem Sie Ihren Plan in die Tat umgesetzt haben, überprüfen Sie ihn mindestens alle drei Monate, um sicherzustellen, dass der Plan auf dem richtigen Weg ist, und überprüfen Sie dann Ihre Ziele, Vorgaben und Ihr Budget mindestens einmal pro Jahr, um festzustellen, ob Sie Änderungen vornehmen müssen. Überwachung und Neubewertung müssen möglicherweise häufiger durchgeführt werden, wenn Sie Ihre Ziele und Vorgaben nicht erreichen.
Stellen Sie sicher, dass Sie feststellen, was gut gelaufen ist, was nicht und was Sie ändern müssen. Während Sie diesen Prozess durchlaufen, werden Sie feststellen, dass sich auch Ihre Lebensstil- und Ruhestandsziele ändern können. Seien Sie bereit, sich anzupassen, aber zögern Sie, wichtige Ziele aufzugeben. Gehen Sie beharrlich dem nach, was Sie wollen.
Das Fazit
Beginnen Sie mit einer Einschätzung Ihrer aktuellen Situation, um ein gutes Leben mit einem guten Ruhestand in Einklang zu bringen. Entwickeln Sie dann neue Lifestyle-Ziele, um das zu erreichen, was Sie wollen. Setzen Sie einen Plan in die Tat um, indem Sie festlegen, wie Sie Ihre Ziele innerhalb Ihres Budgets erreichen können, und überwachen Sie Ihren Plan schließlich kontinuierlich.
Wenn Sie sich im Laufe der Zeit an Ihre Ziele halten, sollten Sie feststellen, dass sich Ihre Lebensqualität – und der Komfortfaktor, zu wissen, dass Sie genug haben, um in den Ruhestand zu gehen – verbessern wird.