Energieverbesserungshypothek

Was ist eine Hypothek zur Energieverbesserung?

Eine Hypothek zur Energieverbesserung ist ein Wohnungsbaudarlehen, mit dem ein Treuhandkonto erstellt wird, um kostengünstige Verbesserungen der Energieeffizienz einer Immobilie zu finanzieren. Die Mittel können beim Kauf einer Immobilie oder während einer Hypothekenrefinanzierung bezogen werden. Bei Erhalt zum Zeitpunkt des Kaufs ändert sich die Anzahlung nicht.

Grundlegendes zu Hypotheken zur Energieverbesserung

Um sich für eine Hypothek zur Energieverbesserung zu qualifizieren, müssen die Kreditnehmer eine Energiebewertung des Hauses erhalten, das sie kaufen möchten. Qualifizierte Energierater, Bewerter oder Prüfer müssen die Bewertung durchführen, und die vorgeschlagenen Verbesserungen müssen im Laufe der Zeit mehr Energiekosten einsparen, als die Implementierung kosten wird. Bewertungen führen in der Regel zu einer Liste kostengünstiger Verbesserungen, die die erforderlichen Kriterien erfüllen.

Die US Federal Housing Administration (FHA)  versichert Hypotheken zur Energieverbesserung im Rahmen des energieeffizienten Hypothekenprogramms des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung, das 1992 als Pilotprojekt gestartet und 1995 landesweit ausgeweitet wurde. Wie bei ähnlichen FHA-Programmen erhalten Kreditnehmer Hypotheken zur Energieverbesserung von regulären Konsumentenkreditinstituten.

Kreditnehmer müssen sich nur für den Kreditbetrag qualifizieren, der für den Kauf des Eigenheims erforderlich ist. Die Kreditgeber berücksichtigen nicht den Teil der Hypothek, der zur Verbesserung der Energieeffizienz bei der Qualifizierung der Kreditnehmer verwendet werden soll.

Wie Energieverbesserungshypotheken funktionieren

Hypotheken zur Energieverbesserung basieren auf der Theorie, dass die potenziellen Einsparungen eines Hausbesitzers durch Effizienzsteigerungen die zusätzlichen Vorab-Kapitalkosten für die Durchführung der Änderungen mehr als decken. Zum Beispiel können Hausbesitzer angemessene Verbesserungen der Isolierung oder Aufrüstungen von Heizungs, Lüftungs- und Klimaanlagen (HVAC) erwarten, um je nach Art des Systems laufende Kosten für Strom, Kraftstoff oder beides zu sparen. Solche Verbesserungen verbessern tendenziell auch den Wiederverkaufswert des Eigenheims und bieten dem Eigenheimbesitzer mehr Eigenkapital und dem Kreditgeber wertvollere Sicherheiten.

Energieeffiziente Hypotheken

Die FHA unterscheidet Hypotheken zur Energieverbesserung von einem ähnlichen Angebot, das sie als energieeffiziente Hypotheken bezeichnet. Wenn Hypotheken zur Energieverbesserung zusätzliche Mittel für Energieverbesserungen bieten, geben energieeffiziente Hypotheken den Eigenheimkäufern eine Gutschrift für die Energieeffizienz, die bereits in dem von ihnen gekauften Haus vorhanden ist. Diese Hypotheken erfordern ein ähnliches Energieaudit, das von einem qualifizierten Energierater, Bewerter oder Prüfer durchgeführt wird.

Wie bei Hypotheken zur Energieverbesserung haben Kreditnehmer Anspruch auf eine zusätzliche Kreditfinanzierung, die von der FHA auf der Grundlage der ermittelten Kosteneinsparungen versichert wird. Für energieeffiziente Hypotheken legt die FHA eine maximale Krediterhöhung fest, die mit 5% der geringeren der folgenden Beträge berechnet wird:

1. Der Wert der Eigenschaft
2. 115% des Durchschnittspreises eines Einfamilienhauses in der Region
3. 150% des aktuellen Limits von Freddie Mac für ein konformes Hypothekendarlehen