Arbeitgeberhaftpflichtversicherung
Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?
Die Betriebshaftpflichtversicherung ist eine Versicherungspolice, die Ansprüche von Arbeitnehmern abdeckt, die eine arbeitsbedingte Verletzung oder Krankheit erlitten haben, die nicht durch die Arbeitnehmerentschädigung abgedeckt ist. Als eine Art Haftpflichtversicherung kann sie mit der Arbeitnehmerentschädigung kombiniert werden, um Unternehmen zusätzlich vor den Kosten im Zusammenhang mit Arbeitsunfällen, Krankheiten und Todesfällen zu schützen.
Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt jedoch keine Prozesskosten aus Arbeitnehmerklagen wegen Diskriminierung, sexueller Belästigung oder unrechtmäßiger Kündigung. Um diese Situationen abzudecken, müsste ein Arbeitgeber eine separate Art von Police abschließen, die als Haftpflichtversicherung für Arbeitspraktiken (EPLI) bezeichnet wird.
Die zentralen Thesen
- Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt Unternehmen gegen Kosten und Ansprüche von Arbeitnehmern, die nicht durch die Arbeiterunfallversicherung abgedeckt sind.
- Viele Organisationen entscheiden sich für den Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung, um Anwaltskosten und Rechtsstreitigkeiten abzudecken.
- Die meisten Arbeitnehmerunfallversicherungen beinhalten automatisch eine Betriebshaftpflichtversicherung.
- Die Betriebshaftpflichtversicherung begrenzt die Auszahlungsbeträge pro Mitarbeiter, pro Ereignis oder pro Police.
So funktioniert die Betriebshaftpflichtversicherung
Die Mehrheit der Beschäftigten im Privatsektor ist durch die auf Landesebene erlassenen Arbeitnehmerunfallgesetze erfasst (Bundesangestellte arbeiten nach Bundesarbeitsentgeltgesetzen). Die Staaten verlangen von den meisten Arbeitgebern, eine Arbeitnehmerunfallversicherung abzuschließen.
Workers‘ Compensation bietet ein gewisses Maß an Deckung für medizinische Kosten und verlorene Löhne für Arbeitnehmer oder deren Nutznießer, wenn ein Mitarbeiter verletzt, krank wird, oder als Ergebnis ihrer Arbeit getötet. Es ist nicht erforderlich, dass der Arbeitnehmer den Arbeitgeber verklagt, um ein Verschulden festzustellen, um Anspruch auf Leistungen der Arbeitnehmerentschädigung zu haben.
Wenn ein Arbeitnehmer jedoch der Ansicht ist, dass die Arbeitnehmerentschädigung seinen Verlust nicht angemessen abdeckt – möglicherweise weil er der Ansicht ist, dass die Fahrlässigkeit seines Arbeitgebers seine Verletzung verursacht hat , kann er beschließen, seinen Arbeitgeber wegen Strafschadenersatzes zu verklagen, der sich aus seiner Situation ergibt, beispielsweise wegen Schmerzen und Leiden.
Dies ist, wo der Arbeitgeber – Haftpflichtversicherung kommt. Entwickelt, um Geschäft mit Ausgaben, die außerhalb des Bereichs der Arbeiter fallen Vergütungen Statuten oder der Allgemeinen Haftpflichtversicherung Das sorgt für zusätzlichen Schutz gegen finanzielle Verluste für das Unternehmen oder Unternehmen zur Verfügung stellt.
Die Betriebshaftpflichtversicherung wird in der Regel zusammen mit der Arbeitnehmerentschädigung erworben. Tatsächlich wird die Betriebshaftpflichtversicherung oft als „Teil 2“ einer Arbeitnehmerunfallversicherung bezeichnet. Teil 1 der Police ist die eigentliche „Arbeiterkompensation“, die die Kosten für medizinische Behandlung/Todesfälle und teilweise entgangenen Lohn aufgrund arbeitsbedingter Verletzungen und Krankheiten bezahlt. Teil 2 wäre die Betriebshaftpflichtversicherung, die das Unternehmen vor weiteren Schadensersatz- und Entschädigungsansprüchen schützt.
110.000 $
Die durchschnittliche Zusatzsumme, die ein Unternehmen ohneBetriebshaftpflichtversicherungsschutz in Gerichtsverfahren zahlen müsste, laut dem Hiscox-Leitfaden für Arbeitnehmerklagen.
Was die Berufshaftpflichtversicherung abdeckt
Andere Schadensarten, die von der Berufshaftpflichtversicherung abgedeckt werden, sind:
- Klagen Dritter: Von einer anderen Stelle eingereicht, die entfernt in den Vorfall am Arbeitsplatz involviert ist. Ein Mitarbeiter kann beispielsweise durch ein Gerät bei der Arbeit verletzt werden und den Gerätehersteller verklagen, der dann Klage gegen den Arbeitgeber erhebt.
- Konsortialklagen wegen Verlusts : Eingereicht von Familienmitgliedern eines verstorbenen oder behinderten Arbeitnehmers, die eine Entschädigung für den Verlust des Verwandten oder seines Einkommens fordern.
- Folgeklagen wegen Körperverletzung: Wird von einem Nicht-Angestellten eingereicht, der infolge der Verletzung eines Arbeitnehmers einen körperlichen Schaden erleidet, wie z. B. ein Ehepartner, der gesundheitliche Probleme durch die Betreuung des verletzten Arbeitnehmers entwickelt.
- Dual-Capacity-Klagen: Wenn ein Arbeitnehmer seinen Arbeitgeber sowohl als Arbeitgeber als auch als etwas anderes verklagt – den Hersteller eines Produkts, den Anbieter einer Dienstleistung, den Vermieter usw. Ein Beispiel: Ein Stück Decke am Arbeitsplatz fällt und schlägt ein ein Arbeitnehmer, und sie verklagen ihr Unternehmen in seiner Doppelfunktion als Arbeitgeber und als Eigentümer des Betriebsgeländes.
Viele Unternehmen entscheiden sich für den Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung, um die Kosten der gerichtlichen Verteidigung der Organisation zu decken. Ansprüche können für Arbeitgeber kompliziert und kostspielig werden, insbesondere im Falle eines Rechtsstreits. Ein Anspruch kann legitim sein oder nicht, aber dennoch können viele Unternehmen dieses Risikoniveau nicht akzeptieren und ergreifen Maßnahmen, um sich dagegen zu versichern. Ihre Haftungsdeckung gilt sowohl für gerichtlich zugesprochene Beträge als auch für Zahlungen, die in außergerichtlichen Vergleichen erzielt werden.
Im Falle einer Auszahlung aus einer Betriebshaftpflichtversicherung kann ein Arbeitgeber zur Begrenzung der Verluste beitragen, indem er als Bedingung für die Auszahlung eine Klausel aufnimmt, die den Arbeitgeber und seine Versicherung von weiterer Haftung – d. h. Verantwortung – befreit. im Zusammenhang mit dem betreffenden Vorfall.
Die Berufshaftpflichtversicherungen der Arbeitgeber beschränken die Auszahlungen pro Mitarbeiter, pro Verletzung und insgesamt. Diese Limits können nur 100.000 USD pro Mitarbeiter, 100.000 USD pro Vorfall und 500.000 USD pro Richtlinie betragen. Die Betriebshaftpflichtversicherung gilt nur für Voll- oder Teilzeitbeschäftigte. Sie gilt nicht für unabhängige Auftragnehmer oder Mitarbeiter, die außerhalb der USA oder Kanadas arbeiten.
Grenzen der Berufshaftpflichtversicherung
Die Berufshaftpflichtversicherung deckt nicht alle Fälle ab. Ausgeschlossen sind kriminelle Handlungen, Betrug, illegaler Gewinn oder Vorteil, vorsätzliche Gesetzesverstöße sowie Ansprüche aus Personalabbau, Entlassungen, Personalumstrukturierungen, Werksschließungen, Streiks, Fusionen oder Übernahmen.
Wenn ein Arbeitgeber die arbeitsbedingten Verletzungen oder Krankheiten eines Arbeitnehmers absichtlich verschlimmert, deckt die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung nicht die finanziellen Verpflichtungen des Arbeitgebers gegenüber dem Arbeitnehmer ab, und der Arbeitgeber muss zahlen, wenn der Arbeitnehmer vor Gericht gewinnt.
Außerdem erlauben viele Staaten nicht, dass der Versicherungsschutz der Versicherer auf Strafschadensersatz angewendet wird. Viele Arbeitgeberhaftpflichtversicherungen können diese Kosten jedoch durch eine „Meistbegünstigungsklausel“ decken. Die Klausel legt fest, dass die Deckung der Police durch das staatliche Gesetz geregelt wird, das es der Arbeitgeberhaftpflichtversicherung ermöglicht, Strafschadenersatz zu leisten – eine Gerichtsbarkeit, die sie mit anderen Worten begünstigt.
Nehmen wir zum Beispiel ein Unternehmen mit Niederlassungen und Arbeitsplätzen in den USA. Ein Anspruch entsteht in einem Staat, in dem Strafschadensersatz von der Betriebshaftpflichtversicherung ausgeschlossen ist. Wenn das Unternehmen in einem Staat niedergelassen ist, in dem eine Strafschadensersatzdeckung möglich ist, kann die Betriebshaftpflichtversicherung des Unternehmens es doch absichern.
Haftpflichtversicherung für Beschäftigungspraktiken (EPLI)
Es ist wichtig zu beachten, dass die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung und die Arbeitnehmerentschädigung Arbeitgeber nicht gegen Ansprüche von Arbeitnehmern absichern, die auf Diskriminierung (z. B. aufgrund von Geschlecht, Rasse, Alter oder Behinderung), unrechtmäßige Kündigung, Belästigung, Verleumdung, Verleumdung und andere Beschäftigungsverhältnisseberuhen-bezogene Probleme wie fehlende Förderung. Der Arbeitgeber müsste für diese Art der Absicherung eine separate Art von Police abschließen – die so genannte Berufshaftpflichtversicherung (EPLI).