Eliminationszeitraum
Was ist eine Ausschlussfrist?
Eine Ausschlussfrist ist die Zeitspanne zwischen dem Beginn einer Verletzung oder Krankheit und dem Erhalt von Leistungszahlungen von einem Versicherer. Versicherungsnehmer, die auch als „Wartezeit“ oder „Wartezeit“ bezeichnet werden, müssen diese Leistungen in der Zwischenzeit bezahlen. Der daraus resultierende Effekt kann als Selbstbehalt betrachtet werden.
Eliminationszeitraum erklärt
Generell gilt: Je kürzer die Kündigungsfrist, desto teurer die Police und umgekehrt. In der Regel haben die meisten Versicherungspolicen die besten Prämiensätze für 90-tägige Ausschlussfristen. Eine Police mit einer Laufzeit von mehr als 90 Tagen ist zwar kostengünstiger, spart Ihnen jedoch möglicherweise nicht viel im Vergleich zu dem zusätzlichen Risiko, das Sie eingehen.
Die Ausschlussfrist beginnt an dem Tag, an dem Ihre Verletzung oder Diagnose Sie arbeitsunfähig macht. Wenn Sie beispielsweise einen Autounfall hatten, bei dem Sie arbeitsunfähig wurden, und Sie 30 Tage nach dem Unfall einen Antrag gestellt haben, beginnt die Beseitigungsfrist am Tag des Unfalls. Es ist auch möglich, dass Ihr erster Invaliditätscheck erst 30 Tage nach Ablauf der Ausschlussfrist eintrifft. Wenn Sie sich also für eine 90-tägige Ausschlussfrist entscheiden, kann es vier Monate dauern, bis Sie Ihre erste Leistung erhalten.
Ausschlussfristen und Pflegeversicherung
Bei der Auswahl einer Langzeitpflegeversicherung (LTC) verlangen einige Policen, dass der Ausschlusszeitraum aus aufeinanderfolgenden Tagen der Invalidität besteht. Wenn Ihr Ausschlusszeitraum beispielsweise 90 Tage betrug, müssten Sie 90 aufeinanderfolgende Tage in einem Krankenhaus oder behindert sein, bevor die Deckung beginnt. Eine Ansammlung von insgesamt 90 Tagen über einen bestimmten Zeitraum (z. B. sechs Monate) würde Sie nicht für den Versicherungsschutz qualifizieren. Informieren Sie sich vor dem Kauf einer LTC-Versicherung über die Bedingungen der Ausschlussfrist.
Welche Ausschlussfrist ist die richtige für Sie?
Welche Kündigungsfrist für Sie richtig ist, hängt von Ihrer finanziellen Situation ab und davon, wie lange Sie es sich leisten können, ohne Leistungszahlungen auszukommen.
Bei einem Plan für kurzfristige Behinderungen durch Ihren Arbeitgeber sollte die Priorität beispielsweise darin bestehen, einen Plan auszuwählen, der mit dem Leistungszeitraum dieses Plans für kurzfristige Behinderungen übereinstimmt. Die langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung sollte dort ansetzen, wo die kurzfristige Versicherung aufhört.
Wenn Sie über genügend Ersparnisse verfügen, um sechs Monate oder länger ohne Einkommen zu decken, können Sie eine Ausschlussfrist von 180 Tagen in Betracht ziehen. Es kann deutlich günstiger sein als eine kürzere Eliminationszeit. Wenn Sie keinen kurzfristigen Plan oder keinen Notfallfonds haben, sollten Sie einen Eliminationszeitraum mit einer monatlichen Prämie wählen, die Sie sich leisten können. Sparen Sie dann so viel wie möglich, damit Sie über diesen Notfallfonds verfügen, um die Lücke zu schließen. Wenn Ihr Ehepartner arbeitet und Sie beide unterstützen könnte, wenn Sie nicht arbeiten, könnte eine längere Ausscheidungsfrist für Sie funktionieren.