Eliminierungszeitraum
Was ist eine Eliminierungsperiode?
Eine Eliminierungsfrist ist die Zeitspanne zwischen dem Beginn einer Verletzung oder Krankheit und dem Erhalt der Leistungszahlungen eines Versicherers. Versicherungsnehmer, die auch als „Wartezeit“ oder „Wartezeit“ bezeichnet werden, müssen diese Leistungen in der Zwischenzeit bezahlen. Der daraus resultierende Effekt kann als Selbstbehalt angesehen werden.
Eliminierungszeitraum erklärt
Im Allgemeinen ist die Police umso teurer, je kürzer die Eliminierungsfrist ist und umgekehrt. In der Regel haben die meisten Versicherungspolicen die besten Prämiensätze für 90-tägige Eliminierungsperioden. Eine Police mit einer Laufzeit von mehr als 90 Tagen ist zwar günstiger, spart Ihnen jedoch möglicherweise nicht viel im Vergleich zu dem zusätzlichen Risiko, das Sie eingehen.
Die Eliminierungsfrist beginnt an dem Tag, an dem Sie aufgrund Ihrer Verletzung oder Diagnose arbeitsunfähig werden. Wenn Sie beispielsweise einen Autounfall hatten, bei dem Sie nicht mehr arbeiten konnten, und 30 Tage nach dem Unfall eine Klage eingereicht haben, beginnt die Eliminierungsfrist mit dem Tag des Unfalls. Es ist auch möglich, dass Ihr erster Invaliditäts-Check erst 30 Tage nach Ablauf der Eliminierungsfrist eintrifft. Wenn Sie sich also für eine 90-tägige Eliminierungsfrist entscheiden, kann es vier Monate dauern, bis Sie Ihre erste Leistung erhalten.
Eliminierungsfristen und Pflegeversicherung
Bei der Auswahl einer Langzeitpflegeversicherung (LTC) muss bei einigen Verträgen die Eliminierungsfrist aus aufeinanderfolgenden Tagen mit Behinderung bestehen. Wenn Ihre Eliminierungsfrist beispielsweise 90 Tage betrug, müssten Sie 90 aufeinanderfolgende Tage in einem Krankenhaus bleiben oder behindert sein, bevor eine Deckung beginnt. Wenn Sie über einen bestimmten Zeitraum (z. B. sechs Monate) insgesamt 90 Tage ansammeln, sind Sie nicht für die Deckung qualifiziert. Stellen Sie vor dem Kauf einer LTC-Versicherung sicher, dass Sie die Bedingungen für die Eliminierungsfrist kennen.
Welche Eliminierungsfrist ist für Sie richtig?
Die richtige Eliminierungsfrist für Sie hängt von Ihrer finanziellen Situation ab und davon, wie lange Sie es sich leisten können, ohne Leistungszahlungen auszukommen.
Bei einem Plan für kurzfristige Behinderungen durch Ihren Arbeitgeber sollte die Priorität beispielsweise darin bestehen, einen Plan auszuwählen, der mit dem Leistungszeitraum dieses Plans für kurzfristige Behinderungen übereinstimmt. Die langfristige Invalidenversicherung sollte dort beginnen, wo die kurzfristige Versicherung aufhört.
Wenn Sie genug Ersparnisse haben, um sechs Monate oder länger kein Einkommen zu decken, können Sie eine Eliminierungsfrist von 180 Tagen in Betracht ziehen. Es kann erheblich billiger sein als eine kürzere Eliminierungszeit. Wenn Sie keinen kurzfristigen Plan oder keinen Notfallfonds haben, sollten Sie einen Eliminierungszeitraum mit einer monatlichen Prämie wählen, die Sie sich leisten können. Sparen Sie dann so viel wie möglich, damit Sie über diesen Notfallfonds verfügen, um die Lücke zu schließen. Wenn Ihr Ehepartner arbeitet und Sie beide unterstützen könnte, wenn Sie nicht arbeiten, könnte eine längere Ausscheidungsfrist für Sie funktionieren.