Edward Jones IRA und Roth IRA Rezension
Edward Jones ist ein Full-Service-Broker, der sowohl traditionelle als auch Roth individuelle Rentenkonten (IRAs) anbietet. Wenn Sie erwägen, eine IRA mit der Firma zu eröffnen, müssen Sie dies wissen, einschließlich der angebotenen Investitionen und Dienstleistungen und der damit verbundenen Gebühren.
Überblick über Edward Jones
Edward Jones wurde 1922 gegründet und hat seinen Sitz in St. Louis, Mo. Einer der größten Broker-Dealer in den Vereinigten Staaten, bedient über sieben Millionen Anleger und hat mehr als 17.500 Finanzberater.
Die zentralen Thesen
- Edward Jones ist ein Full-Service-Unternehmen für Anleger, die einen Finanzberater für die Anlageberatung benötigen.
- Es bietet traditionelle und Roth IRAs über Provisions oder Gebührenkonten an.
- Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie Gebühren und Provisionen funktionieren, bevor Sie ein Konto eröffnen.
- Zu den Anlageoptionen gehören Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs).
- Ob Edward Jones die richtige Wahl ist oder nicht, hängt von der Qualität des Beraters und seiner Beziehung zu Ihnen ab.
Full-Service-Broker wie Edward Jones beschäftigen Finanzberater, die Investoren beraten, wofür sie bezahlen. Dies unterscheidet sich von Discount-Brokern, bei denen Anlageentscheidungen von Anlegern getroffen werden, die die Recherche durchführen und Wertpapiere über ein Online-Konto selbst verkaufen und kaufen. Infolgedessen sind die Gebühren bei Discount-Brokern wie Fidelity Investments und Charles Schwab Corporation viel niedriger.
Eröffnung einer IRA bei Edward Jones
Anleger, die eine traditionelle oder Roth IRA bei Edward Jones eröffnen möchten, müssen einen lokalen Finanzberater finden. Dies sollte nicht schwierig sein, wenn man bedenkt, dass das Unternehmen Niederlassungen in 50 Staaten hat, die normalerweise mit einem Berater und einem Administrator besetzt sind.
Um sich auf den ersten Termin vorzubereiten, sollten Anleger bereit sein, zu erklären, warum sie investieren. Sie sollten auch Erklärungen sammeln, um den Berater zu zeigen und Fragen vorzubereiten. Der Finanzberater von Edward Jones bewertet die Bedürfnisse des Anlegers und erstellt einen maßgeschneiderten Anlageplan.
Die Wahl eines traditionellen vs. Roth IRA
Eine traditionelle IRA bietet einen Steuerabzug und eine Steueraufschub auf alle Gewinne. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, werden Abhebungen basierend auf Ihrer Einkommenssteuerklasse besteuert. Ein Roth IRA bietet keinen sofortigen Steuerabzug, aber alle Gewinne und Abhebungen sind steuerfrei. Der Finanzberater von Edward Jones hilft Ihnen festzustellen, ob eine traditionelle oder eine Roth IRA besser ist.
Edward Jones bietet keinen Online-Handel an. Um Wertpapiere zu kaufen oder zu verkaufen, müssen Sie Ihren Berater anrufen.
Im Jahr 2021 können Investoren bis zu 6.000 US-Dollar zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen. Für Anleger ab 50 Jahren istein zusätzlicher Aufholbeitrag von 1.000 USDzulässig. Diese Zahlen sind gegenüber 2020 unverändert.
Abhängig vom Status der Steuererklärung können traditionelle IRA-Beiträge auch dann abgezogen werden, wenn Sie zu einem vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan beitragen. Zum Beispiel können alleinstehende Steuerpflichtige, die durch einen betrieblichen Ruhestandsplan abgedeckt sind, die vollen Beiträge abziehen, wenn ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) im Jahr 2021 66.000 USD oder weniger beträgt, gegenüber 65.000 USD im Jahr 2020.
Nicht jeder Investor kann zu einer Roth IRA beitragen. Ab 2021 können einzelne Steuer -Filer den vollen Betrag beitragen,wenn ihre MAGI weniger als $ 125.000, und dieBeiträge werden schrittweise abgeschafft,sobald sie $ 140.000, im Vergleichzu einem Bereich von $ 124.000 und 139.000 im Jahr 2020 erreicht
Investitionsaufstellung
IRAs können auf Provisions- oder Gebührenbasis eingerichtet werden. Da Edward Jones ein Full-Service-Maklerunternehmen ist, bieten seine Finanzberater viele verschiedene Anlagemöglichkeiten. Aktien, Anleihen, ETFs und Investmentfonds gehören zu den Optionen, die den Kunden zur Verfügung stehen. Finanzberater können dabei helfen, zu bestimmen, welche Anlagen für Altersvorsorgekonten geeignet sind, basierend auf dem Anlageziel und der Risikobereitschaft des Kunden.
DasAnlageprogramm vonAdvisory Solutions ist das Edward Jones Managed Account, das den Kunden zur Verfügung steht. Diese Konten erheben eine jährliche Beratungsgebühr anstelle von Provisionen. Die Advisory Solutions verfügen über mehrere Asset-Allocation-Modelle, die eine breite Palette von geprüften Investmentfonds und ETFs enthalten.
Dieproprietäre Investmentfonds-Aufstellung vonBridge Builder ist exklusiv für das Edward Jones Advisory Solutions-Programm. Acht verschiedeneFonds mit Unterberatung stehen in einer Reihe von Anlageklassen zur Verfügung, darunter inländische Aktien, internationale Aktien und festverzinsliche Anlagen.
Der Brückenbauer Kern Bond Fund (BBTBX) zum Beispiel hat eine Kostenquote von 0,14% und zum 31. Dezember 2019, hatte eine jährliche einjährige durchschnittliche Rendite von 9,14%. Dies ist etwas höher als die Benchmark-Rendite des Barclays Capital US Aggregate Bond Index von 8,72 % im gleichen Zeitraum.
Gebühren und Provisionen
Traditionelle und Roth IRAs bei Edward Jones haben eine jährliche Kontogebühr von 40 USD. Kunden mit einer Bilanzsumme von mehr als 250.000 USD sind jedoch davon ausgenommen.
Die Provisionen in den IRAs können je nach gekauften Wertpapieren variieren. Aktien und ETF-Trades führen zu einer Provision von etwa 2%.9 Die Kommissionen der Investmentfonds hängen von der Anteilsklasse ab. A-Aktien Investmentfonds haben eine hohe Vorabgebühr und C-Aktien-Fonds haben eine einheitliche Gebührenstruktur.
Das Advisory Solutions-Programm erfordert ein Mindestkonto von 25.000 USD und erhebt eine jährliche Gebühr zwischen 0,50% und 1,35%, basierend auf der Höhe des verwalteten Vermögens. Je mehr Sie haben, desto niedriger ist die Gebühr. Sie zahlen zusätzlich zur jährlichen Programmgebühr Fondsgebühren.
Edward Jones gegen die Konkurrenz
Edward Jones ist vergleichbar mit anderen Full-Service-Brokerage-Firmen wie Morgan Stanley oder Merrill (ehemals Merrill Lynch). Der wirkliche Vergleich wäre die zwischen dem Finanzberater und dem Kunden entwickelte Beziehung.
Die Provisionen und die beratenden Anlageprogramme ähneln auch anderen Full-Service-Brokerages. Die jährliche IRA-Kontogebühr bei Edward Jones ist jedoch niedriger. Zum Beispiel berechnet Morgan Stanley 75 US-Dollar pro Konto für Kunden, die sich für die elektronische Zustellung von Dokumenten und Kontoauszügen für ihre Konten anmelden. Für Kunden mit einem Gesamtvermögen von mindestens 1 Million US-Dollar bei der Firma wird jedoch darauf verzichtet.
Die Quintessenz
Insgesamt ist Edward Jones eine praktikable Option für Anleger, die eine traditionelle oder Roth IRA bei einem Full-Service-Broker-Händler eröffnen möchten und bereit sind, Gebühren und Provisionen für die Anlageberatung durch einen Berater zu zahlen. Der wichtigste Faktor ist die Qualität des Finanzberaters und die Beziehung zum Kunden.