Edward Jones IRA und Roth IRA Review
Edward Jones ist ein Full-Service-Broker, der sowohl traditionelle als auch Roth Individual Retirement Account (IRAs) anbietet. Wenn Sie erwägen, eine IRA mit dem Unternehmen zu eröffnen, müssen Sie dies wissen, einschließlich der angebotenen Investitionen und Dienstleistungen sowie der damit verbundenen Gebühren.
Edward Jones Übersicht
Edward Jones wurde 1922 gegründet und hat seinen Sitz in St. Louis, Missouri. Als einer der größten Broker-Dealer in den USA betreut er über sieben Millionen Investoren und verfügt über mehr als 17.500 Finanzberater.
Die zentralen Thesen
- Edward Jones ist ein Full-Service-Unternehmen, das für Anleger geeignet ist, die einen Finanzberater benötigen, um Anlageberatung zu erteilen.
- Es bietet traditionelle und Roth IRAs über Provisions oder Gebührenkonten an.
- Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie Gebühren und Provisionen funktionieren, bevor Sie ein Konto eröffnen.
- Zu den Anlageoptionen zählen Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs).
- Ob Edward Jones die richtige Wahl ist oder nicht, hängt von der Qualität des Beraters und seiner Beziehung zu Ihnen ab.
Full-Service-Broker wie Edward Jones beschäftigen Finanzberater, die Investoren beraten, für die sie bezahlen. Dies unterscheidet sich von Discount-Brokern, bei denen Anlageentscheidungen von Anlegern getroffen werden, die das Research durchführen und Wertpapiere über ein Online-Konto selbst verkaufen und kaufen. Infolgedessen sind die Gebühren bei Discount-Brokern wie Fidelity Investments und Charles Schwab Corporation viel niedriger.
Eröffnung einer IRA bei Edward Jones
Anleger, die bei Edward Jones eine traditionelle oder Roth IRA eröffnen möchten, müssen einen lokalen Finanzberater finden. Dies sollte nicht schwierig sein, wenn man bedenkt, dass das Unternehmen Niederlassungen in 50 Bundesstaaten hat, die normalerweise von einem Berater und einem Administrator besetzt sind.
Um sich auf den ersten Termin vorzubereiten, sollten Anleger bereit sein zu erklären, warum sie investieren. Sie sollten auch Erklärungen sammeln, um den Berater zu zeigen und Fragen vorzubereiten. Der Finanzberater von Edward Jones wird die Bedürfnisse des Anlegers bewerten und einen maßgeschneiderten Investitionsplan erstellen.
Wahl einer traditionellen gegen Roth IRA
Eine traditionelle IRA bietet einen Steuerabzug und eine Steuerstundung für alle Gewinne. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, werden Abhebungen basierend auf Ihrer Einkommenssteuerklasse besteuert. Eine Roth IRA bietet keinen sofortigen Steuerabzug, aber alle Gewinne und Abhebungen sind steuerfrei. Der Finanzberater von Edward Jones hilft Ihnen bei der Feststellung, ob eine traditionelle oder eine Roth IRA besser ist.
Edward Jones bietet keinen Online-Handel an. Um Wertpapiere zu kaufen oder zu verkaufen, müssen Sie Ihren Berater anrufen.
Im Jahr 2021 können Anleger bis zu 6.000 USD zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen. Für Anleger ab 50 Jahren istein zusätzlicher Aufholbeitrag von 1.000 USDzulässig. Diese Zahlen sind gegenüber 2020 unverändert.
Abhängig vom Status der Steuererklärung können herkömmliche IRA-Beiträge auch dann abgezogen werden, wenn Sie zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan beitragen. Beispielsweise können einzelne Steuerpflichtige, die unter eine betriebliche Altersvorsorge fallen, die vollen Beiträge abziehen, wenn ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) im Jahr 2021 66.000 USD oder weniger beträgt, gegenüber 65.000 USD im Jahr 2020.
Nicht jeder Investor kann zu einer Roth IRA beitragen. Ab 2021 können einzelne Steuer -Filer den vollen Betrag beitragen,wenn ihre MAGI weniger als $ 125.000, und dieBeiträge werden schrittweise abgeschafft,sobald sie $ 140.000, im Vergleichzu einem Bereich von $ 124.000 und 139.000 im Jahr 2020 erreicht
Investitionsaufstellung
IRAs können auf Provisions- oder Gebührenbasis eingerichtet werden. Da Edward Jones ein Full-Service-Maklerunternehmen ist, bieten seine Finanzberater viele verschiedene Anlagemöglichkeiten. Aktien, Anleihen, ETFs und Investmentfonds stehen Kunden zur Auswahl. Basierend auf der Anlage des Kunden objektiv und Finanzberater kann helfen, für Rentenkonten, welche Investitionen sind geeignet bestimmen Risikotoleranz.
DasAnlageprogramm vonAdvisory Solutions ist das von Edward Jones verwaltete Konto, das Kunden zur Verfügung steht. Diese Konten erheben eine jährliche Beratungsgebühr anstelle von Provisionen. Die Advisory Solutions verfügen über mehrere Asset Allocation-Modelle, die eine breite Palette geprüfter Investmentfonds und ETFs enthalten.
Dasfirmeneigene Investmentfonds-Lineup vonBridge Builder ist exklusiv für das Edward Jones Advisory Solutions-Programm. Acht verschiedene unterberatete Fonds stehen in verschiedenen Anlageklassen zur Verfügung, darunter inländische Aktien, internationale Aktien und festverzinsliche Anlagen.
Der Brückenbauer Kern Bond Fund (BBTBX) zum Beispiel hat eine Kostenquote von 0,14% und zum 31. Dezember 2019, hatte eine jährliche einjährige durchschnittliche Rendite von 9,14%. Dies ist etwas mehr als die Benchmark-Rendite des Barclays Capital US Aggregate Bond Index von 8,72% im gleichen Zeitraum.
Gebühren und Provisionen
Traditionelle und Roth IRAs bei Edward Jones haben eine jährliche Kontogebühr von 40 USD. Kunden mit einer Bilanzsumme von mehr als 250.000 USD sind jedoch davon ausgenommen.
Die Provisionen in den IRAs können je nach den gekauften Wertpapieren variieren. Aktien- und ETF-Geschäfte führen zu einer Provision von ca. 2%.9 Die Provisionen für Investmentfonds sind abhängig von der Anteilsklasse. A-Aktien Investmentfonds haben eine hohe Vorabgebühr und C-Aktienfonds eine ebene Gebührenstruktur.
Das Advisory Solutions-Programm erfordert ein Mindestkonto von 25.000 USD und erhebt eine jährliche Gebühr zwischen 0,50% und 1,35%, basierend auf der Höhe des verwalteten Vermögens. Je mehr Sie haben, desto niedriger ist die Gebühr. Sie zahlen zusätzlich zur jährlichen Programmgebühr Fondsgebühren.
Edward Jones gegen den Wettbewerb
Edward Jones ist vergleichbar mit anderen Full-Service-Maklerfirmen wie Morgan Stanley oder Merrill (ehemals Merrill Lynch). Der wirkliche Vergleich wäre die Beziehung, die der Finanzberater und der Kunde entwickelt haben.
Provisionen und Beratungsberatungsprogramme ähneln auch anderen Full-Service-Brokern. Die jährliche IRA-Kontogebühr bei Edward Jones ist jedoch niedriger. Zum Beispiel berechnet Morgan Stanley 75 US-Dollar pro Konto für Kunden, die sich für die elektronische Zustellung von Dokumenten und Kontoauszügen für ihre Konten anmelden. Für Kunden mit einem Gesamtvermögen von mindestens 1 Million US-Dollar bei der Firma wird jedoch darauf verzichtet.
Das Fazit
Insgesamt ist Edward Jones eine praktikable Option für Anleger, die eine traditionelle oder Roth IRA bei einem Full-Service-Broker-Händler eröffnen möchten und bereit sind, Gebühren und Provisionen für den Erhalt von Anlageberatung durch einen Berater zu zahlen. Der wichtigste Faktor ist die Qualität des Finanzberaters und die Beziehung zum Kunden.