Elektronische Scheckpräsentation (ECP)
Was ist eine elektronische Scheckvorlage (ECP)?
Electronic Scheck Presentment (ECP) ist ein Verfahren, das es Finanzinstituten ermöglicht, digitale Bilder von Schecks anstelle von Papier auszutauschen, um die Geschwindigkeit des Scheckeinlösungsprozesses zu erhöhen. Die Unterzeichnung des Scheckclearing for the 21st Century Act (Check 21) durch Präsident Bush am 28. Oktober 2003 erlaubte die Verwendung der elektronischen Scheckvorlage.
Die elektronische Scheckvorlage erspart Finanzinstituten die Kosten für den Versand von Papierschecks an andere Finanzinstitute und die Kosten für die Aufbewahrung von Papierschecks. Darüber hinaus rationalisiert ECP die Verarbeitung von Geldtransaktionen und ermöglicht Finanzinstituten einen besseren Kundenservice.
Die zentralen Thesen
- Die elektronische Scheckpräsentation (ECP) ist ein Verfahren, mit dem Banken digitale Bilder von Papierschecks erstellen können.
- Das Scheckclearing for the 21st Century Act ist das 2003 geschaffene Bundesgesetz, das es Banken ermöglicht, die Anzahl der von ihnen elektronisch verarbeiteten Schecks zu erhöhen und so die Scheckbearbeitung schneller und effizienter zu machen.
- Vor der elektronischen Scheckvorlage (ECP) mussten Banken Papierschecks von einem Institut zum anderen schicken, um Transaktionen abzuschließen.
- Mit ECP fotografieren Banken die Vorder- und Rückseite von Schecks und senden diese digitalen Bilder zur Verarbeitung elektronisch an andere Banken.
Verständnis der elektronischen Scheckvorlage (ECP)
Bei der elektronischen Scheckvorlage wird bei Einzahlung eines Schecks auf das Bankkonto des Zahlungsempfängers oder Einlösung eines Schecks eine elektronische Kopie des Schecks an die Bank oder das Finanzinstitut gesendet, das das Konto führt, von dem die Gelder abgezogen wurden. Die Bank, die das Konto des Zahlers führt, wendet den Scheck gegen das Konto des Zahlers an und zieht Gelder in Höhe des Schecks vom Konto ab.
Das elektronische Scheck-Präsentations-System (ECP) ermöglicht dies schneller, da Papierschecks nicht mehr per Post zum Finanzinstitut des Zahlers gelangen müssen. Stattdessen machen Finanzinstitute ein Foto von Vorder- und Rückseite von Schecks und versenden sie elektronisch über sichere Datennetze. Theoretisch kann das Institut des Zahlers mit dem ECP-System Schecks am selben Tag erhalten und verarbeiten, an dem der Zahlungsempfänger den Scheck einzahlt oder einlöst.
Scheckkürzung und Ersatzprüfungen
Das Scheck-21-Gesetz ermöglicht es Finanzinstituten, Papierschecks aus dem Scheckverarbeitungsfluss zu entfernen, um eine elektronische oder digitale Kopie des Schecks zu erstellen. Dieser Vorgang wird als Scheckkürzung bezeichnet, und die elektronische Prüfung wird als Ersatzprüfung bezeichnet.
Ein Ersatzscheck ist eine hochwertige Reproduktion des Originalschecks. Solange der Ersatzscheck die Informationen des Originalschecks korrekt wiedergibt, ist er rechtlich identisch mit dem Original-Papierscheck. Nur Banken können Ersatzschecks erstellen und jeder Scheck muss eine Erklärung der Bank enthalten, die bestätigt, dass es sich um eine legale Scheckkopie handelt.
Vorteile der elektronischen Scheckvorlage (ECP)
Die elektronische Scheckpräsentation (ECP) ist ein technologischer und administrativer Fortschritt, von dem die Finanzindustrie und ihre Kunden profitiert haben. Die Hauptvorteile der elektronischen Scheckvorlage sind eine schnellere und effizientere Scheckverrechnung sowie die Möglichkeit, Scheckbetrug oder unzureichende Deckung frühzeitig zu erkennen.
Mit ECP können Banken eine digitale Kopie von Schecks erstellen und aufbewahren, während Schecks während des Transports verloren gehen oder beschädigt werden können. Gelder aus elektronischen Schecks haben auch ein geringeres Diebstahlrisiko, da keine physische Prüfung erforderlich ist.
Besondere Überlegungen
Da die Sicherheit bei digitalen Bildern ein Anliegen ist, verwenden digitale Bilder von Schecks starke digitale Signaturen zur Authentifizierung, was einen weiteren Sicherheitsschritt ermöglicht. Die Popularität der elektronischen Überprüfung hat dazu geführt, dass die Industrie mehr Sicherheitsfunktionen wie Kryptographie mit öffentlichen Schlüsseln und mehrere Authentifizierungen einführt. Die Technologie hat sich auf alle Bereiche des Bankgeschäfts ausgeweitet und ermöglicht Kunden die elektronische Einzahlung von Schecks über Mobiltelefone und Banking-Apps.