Durbin Änderung
Was ist der Durbin-Zusatz?
Die Durbin-Änderung ist ein Teil des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, der die Transaktionsgebühren begrenzt, die Händlern von Debitkartenausstellern auferlegt werden. Die nach dem US-Senator Richard J. Durbin benannte und 2010 eingeführte Änderung sah vor, diese Interbankengebühren, die durchschnittlich 44 Cent pro Transaktion bezogen auf 1 % bis 3 % des Transaktionsbetrags betragen, auf 12 Cent pro Transaktion für Banken mit 10 US-Dollar zu beschränken Milliarden oder mehr in Vermögenswerten.1
Den Durbin-Zusatz verstehen
Die Änderung basierte auf der Überzeugung, dass Interbankenentgelte nicht angemessen und im Verhältnis zu den Kosten der Kartenherausgeber seien. Als der Gesetzentwurf 2010 in Kraft trat, wurden die Interbankengebühren auf 21 Cent pro Transaktion plus 5% des Transaktionsbetrags begrenzt. Einige Banken haben neue Gebühren eingeführt und kostenlose Dienste abgeschafft, um ihre Einnahmenverluste durch Interbankengebühren auszugleichen.
Wie sich die Änderung von Durbin auf Handel und Bankwesen ausgewirkt hat
Es gibt einige Debatten über die Wirksamkeit und die Auswirkungen der Änderung auf Verbraucher, Einzelhändler und Banken. Diejenigen, die die Aufhebung der Änderung gefordert haben, haben einen Umstand angeführt, in dem größere Einzelhändler die beabsichtigten Einsparungen nicht an die Verbraucher weitergegeben und stattdessen die Preise auf andere Weise erhöht haben. Solche Behauptungen behaupten auch, dass kleinere Einzelhändler im Rahmen der Durbin-Änderung einige der Preisvorteile verloren haben, die sie zuvor gegenüber ihren größeren Konkurrenten genossen. Zuvor gab es Flexibilität bei den Interbankengebühren, die es einigen Einzelhändlern ermöglichten, Rabatte auf bestimmte kostengünstigere Artikel zu erhalten, wodurch sie mehr Gewinne einbehalten konnten.
Während sich die Änderung auf die Verwendung von Debitkarten auswirkte, waren vergleichbare Gebühren für Kreditkartenkäufe nicht betroffen. Dies hat bei einigen Banken zu höheren Belohnungen für die Verwendung von Kreditkarten geführt, da sie dem Institut eine bessere Möglichkeit bieten, Geld zu verdienen. Wenn Sie die Auswirkungen des Durbin-Zusatzes vermeiden und zusätzliche Vorteile erhalten möchten, sollten Sie die besten Prämien-Kreditkarten recherchieren, für die Sie sich qualifizieren können.
Es gab einige Bemühungen, ähnliche Änderungen für alle sogenannten Swipe-Gebühren einzuführen, unabhängig von der Art der bei der Transaktion verwendeten Karte.
Banken haben behauptet, dass die Gebührenobergrenze ihre Möglichkeit beschränkt, auf andere Weise in sich selbst zu investieren, beispielsweise indem sie ihren Kunden kostenlose Girokonten als Optionen anbieten. Debitkarten-Belohnungsprogramme wurden möglicherweise auch von einigen Banken abgeschafft. Zu den neu eingeführten Gebühren gehörten hohe Gebühren für Einlagenkonten, erhöhte Strafen für unzureichende Mittel und monatliche Verwaltungsgebühren für Konten, die kein höheres Mindestguthaben als bisher erforderlich halten.
Während der Debatte gab es im Kongress Bemühungen, die Änderung aufzuheben, eine Kampagne, die von kleineren Einzelhändlern und einigen Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften unterstützt wurde.