Duales Banksystem
Was ist ein Dual-Banking-System?
Ein duales Bankensystem ist das in den Vereinigten Staaten existierende Bankensystem, in dem Staatsbanken und Nationalbanken auf verschiedenen Ebenen gechartert und beaufsichtigt werden. Im Rahmen des dualen Bankensystems werden Nationalbanken gemäß Bundesgesetzen und -standards gechartert und reguliert und von einer Bundesbehörde überwacht. Staatsbanken sind nach staatlichen Gesetzen und Standards gechartert und reguliert, einschließlich der Aufsicht durch eine staatliche Aufsichtsbehörde. Das Gesetz, das das moderne Bankensystem geschaffen hat, ist vermutlich der Federal Reserve Act von 1913, den Präsident Wilson unterzeichnete. Mit diesem Gesetz richtete der Kongress 12 Bezirksbanken ein, um den Bankbedarf des Landes zu decken.
Ein duales Bankensystem verstehen
Das duale Bankensystem in den USA wurde während des Bürgerkriegs geboren. Der Finanzminister von Präsident Abraham Lincoln, Salmon Chase, leitete die Bemühungen um den National Bank Act von 1863, dessen Hauptziel es war, Geld für den Norden zu sammeln, um den Süden zu besiegen. Dies musste über die Ausgabe einer gemeinsamen Währung auf nationaler Ebene erfolgen. Bis zu diesem Zeitpunkt waren staatliche Banknoten im Umlauf. Das Gesetz von 1863 schuf Konkurrenz zu den staatlichen Banken, und der Gesetzgeber ging im nächsten Jahr noch einen Schritt weiter, indem er eine Änderung zur Besteuerung der Ausgabe von staatlichen Banknoten verabschiedete.
Die Zahl der Staatsbanken ging dramatisch zurück, aber eine wichtige Innovation der Staatsbanken – Sichteinlagen – als Reaktion auf diese existenzielle Bedrohung führte zu einem starken Comeback der Zahl der Staatsbanken, so dass innerhalb von 10 Jahren nach der Steueränderung von 1864 Staatsbanknoten beanspruchten Staatsbanken mehr Kundeneinlagen als Nationalbanken.
Die zentralen Thesen
- Ein duales Bankensystem erfordert, dass Nationalbanken auf Bundesebene reguliert werden, während Landesbanken nach Landesgesetzen im Rahmen eines dualen Bankensystems reguliert werden.
- Präsident Lincoln war führend bei der Schaffung des National Bank Act von 1863, der zu einem dualen Bankensystem führte.
- Die meisten Ökonomen sind sich einig, dass ein duales Bankensystem notwendig ist, um das Gleichgewicht zu halten, wobei sowohl nationale als auch staatliche Banken Vorteile haben.
Das duale Banksystem heute
Das duale Bankensystem ermöglicht heute die Koexistenz zweier unterschiedlicher Regulierungsstrukturen für Landes- und Nationalbanken. Dies führt zu Unterschieden in der Kreditregulierung, gesetzlichen Kreditlimits und unterschiedlichen Vorschriften von Staat zu Staat. Die duale Struktur hat sich bewährt, und die meisten Ökonomen sind sich einig, dass sie für ein solides und dynamisches Bankensystem notwendig ist.
Nationalbanken bieten Effizienzgewinne, die aus Skaleneffekten und Produkt- und Dienstleistungsinnovationen resultieren, die aus dem Einsatz größerer Ressourcen resultieren. Staatsbanken hingegen reagieren flinker und flexibler auf die besonderen Bedürfnisse der Kunden in ihren eigenen Bundesländern. Ihre Produkt- und Dienstleistungsentwicklungen könnten, vorbehaltlich einer rechtzeitigeren Genehmigung durch staatliche Aufsichtsbehörden, die die Interessen ihrer Einwohner im Blick haben, ihren Weg in andere Bundesstaaten finden, wenn sie für Bankkunden einen Mehrwert darstellen.