Reiter der Schreckenskrankheit
Was ist ein Dread-Disease-Reiter?
Ein Dread Disease Rider, auch Critical Illness Rider genannt, ist eine Ergänzung zu einer Lebensversicherung , die dem Versicherungsnehmer einen Prozentsatz der Todesfallleistung bietet , wenn bei ihm eine schwere Krankheit diagnostiziert wird. Der Fahrer gibt an, welche Krankheiten die Police abdeckt, und die Auszahlung wird verwendet, um die mit der Behandlung der Krankheit verbundenen Kosten zu kompensieren. Krankheiten derRegel Krebs, Nierenversagen, Organtransplantation, einen Schlaganfall oder einen Herzinfarkt.
Die zentralen Thesen
- Dread-Disease-Fahrer werden zu Lebensversicherungen hinzugefügt, um die Kosten einer kritischen Krankheit zu decken.
- Zu den in der Regel abgedeckten Krankheiten gehören Krebs, Nierenversagen, Organtransplantation, Schlaganfall oder Herzinfarkt.
- Die Leistungen werden dem Versicherungsnehmer in der Regel in einer Pauschale ausgezahlt.
Wie ein Dread Disease Rider funktioniert
Viele Lebensversicherungen ermöglichen die Aufnahme eines Dread-Disease-Reiters. Der Fahrer verwendet das Sterbegeld als Versicherungsgrundlage, und die gezahlten Beträge werden beim Tod des Versicherungsnehmers vom gesamten verfügbaren Sterbegeldbetrag abgezogen.
Andere umfassendere Arten der Krankenversicherung decken die meisten Krankheitskosten, obwohl Zuzahlungen, Selbstbehalte und andere Auslagen die Leistungen einschränken können. Die mit kritischen Krankheiten verbundenen Kosten können erheblich sein und zu finanzieller Not – bis hin zum Bankrott – führen, die eine Dread Disease Rider-Versicherung lindern kann. Der Versicherungsschutz für schwere Krankheiten ist auch als eigenständige Versicherungspolice erhältlich.
Das Geld von einem Dread Disease Reiter wird normalerweise verwendet, um die Kosten zu kompensieren, die mit der medizinischen Behandlung der Krankheit verbunden sind. In der Regel handelt es sich bei der Auszahlung der Police um einen Pauschalbetrag, der jedoch so strukturiert sein kann, dass er ein regelmäßiges monatliches Einkommen auszahlt. Die Leistungen können Kosten für den Versicherungsnehmer wie eine Zweitmeinung oder Zuzahlungen decken.
Ein Fahrer mit Angstkrankheit verfällt normalerweise oder hat einen reduzierten Nutzen, wenn ein Versicherungsnehmer ein bestimmtes Alter erreicht, z. B. 65 Jahre.
Besondere Überlegungen
Die Fahrer haben konkrete Vorgaben, wann sie in Kraft treten und welche Krankheiten sie abdecken. Viele Fahrer haben beispielsweise eine Wartezeit von beispielsweise 90 Tagen.
In einigen Märkten wurde die Definition eines Anspruchs für viele der Krankheiten und Zustände standardisiert, um alle Versicherer zu ermutigen, dieselbe Definition von Ansprüchen zu verwenden. Die Standardisierung der Anspruchsdefinitionen dient vielen Zwecken, einschließlich einer besseren Klarheit der Deckung für Versicherungsnehmer und einer besseren Vergleichbarkeit der Policen verschiedener Ämter.
Die meisten Dread-Disease-Fahrer verlangen, dass der Versicherungsnehmer eine Mindestanzahl von Tagen, die als Überlebenszeit bezeichnet wird, ab der ersten Diagnose der Krankheit überlebt. Es variiert je nach Unternehmen, aber 14 Tage sind der Standard.
Kritik an Dread Disease Ridern
Nicht jede Krankheit ist unter diesen Einzelfahrern erlaubt. Zu den abgedeckten Arten von Krankheiten können lebensbedrohliche Formen von Krebs, Alzheimer, Parkinson, Herzerkrankungen, Verlust von Gliedmaßen, Organtransplantationen, Lähmungen, Blindheit, Koma und andere gehören. Außerdem gibt es Deckung für einige Erkrankungen bei Frauen, aber nicht bei Männern, wie zum Beispiel Brustkrebs.
Dread Disease Rider-Verträge enthalten spezifische Regeln, die definieren, wann eine Diagnose einer kritischen Krankheit als gültig angesehen wird. Es kann verlangen, dass ein Arzt, der auf diese Krankheit oder diesen Zustand spezialisiert ist, die Entscheidung trifft. Eine weitere Bedingung kann sein, dass ein bestimmter Test – oder eine Testreihe – die Diagnose bestätigt.
Die Technologie und die Methoden zur Diagnose und Behandlung vieler Krankheiten haben sich im Laufe der Zeit verändert. Der finanzielle Bedarf zur Deckung einiger Krankheiten, der vor einem Jahrzehnt als kritisch galt, wird heute nicht mehr als notwendig erachtet. Und einige der Bedingungen, die heute unter Fahrern enthalten sind, benötigen diese Art von Abdeckung möglicherweise in einem Jahrzehnt in Zukunft nicht mehr. Die tatsächlich abgedeckten Bedingungen hängen vom Marktbedarf für die Deckung ab. Auch der Wettbewerb zwischen den Versicherern sowie der vom Versicherungsnehmer wahrgenommene Wert der angebotenen Leistungen spielen bei den Angeboten eine Rolle.