Dread Disease Rider
Was ist ein Dread Disease Rider?
Ein Dread Disease Rider, auch als Critical Disease Rider bezeichnet, ist eine Ergänzung zu einer Lebensversicherung , die dem Versicherungsnehmer einen Prozentsatz des Sterbegelds gewährt , wenn bei ihm eine schwere Krankheit diagnostiziert wird. Der Fahrer gibt an, welche Krankheiten von der Police abgedeckt werden, und die Auszahlung wird verwendet, um die mit der Behandlung der Krankheit verbundenen Kosten auszugleichen. Zu den Krankheiten gehören typischerweise Krebs, Nierenversagen, Organtransplantation, Schlaganfall oder Herzinfarkt.
Die zentralen Thesen
- Fahrer von Schreckenskrankheiten werden zu Lebensversicherungen hinzugefügt, um die Kosten einer kritischen Krankheit zu decken.
- Zu den typischerweise abgedeckten Krankheiten gehören Krebs, Nierenversagen, Organtransplantation, Schlaganfall oder Herzinfarkt.
- Die Leistungen werden in der Regel pauschal an den Versicherungsnehmer ausgezahlt.
Wie ein Dread Disease Rider funktioniert
Viele Lebensversicherungen erlauben die Hinzufügung eines Fahrers für Angstkrankheiten. Der Fahrer verwendet das Sterbegeld als Grundlage für die Deckung, und die gezahlten Mittel werden beim Tod des Versicherungsnehmers vom gesamten verfügbaren Sterbegeldbetrag abgezogen.
Andere umfassendere Arten der Krankenversicherung decken die meisten medizinischen Ausgaben ab, obwohl Zuzahlungen, Selbstbehalte und andere Auslagen die Leistungen einschränken können. Die mit kritischen Krankheiten verbundenen Kosten können beträchtlich sein und finanzielle Probleme verursachen – sogar Insolvenzen , die durch eine Fahrerversicherung für schreckliche Krankheiten gelindert werden können. Der Versicherungsschutz für kritische Krankheiten ist auch als eigenständige Versicherungspolice verfügbar.
Das Geld eines Fahrers für Angstkrankheiten wird normalerweise verwendet, um die mit der medizinischen Behandlung der Krankheit verbundenen Kosten auszugleichen. Normalerweise handelt es sich bei der Auszahlung der Police um einen Pauschalbetrag, der jedoch so strukturiert sein kann, dass ein regelmäßiges monatliches Einkommen ausgezahlt wird. Die Leistungen können die Kosten für den Versicherungsnehmer decken, z. B. eine Zweitmeinung oder Zuzahlungen.
Ein Fahrer mit Angstkrankheit verfällt normalerweise oder hat einen reduzierten Nutzen, wenn ein Versicherungsnehmer ein bestimmtes Alter erreicht, z. B. 65 Jahre.
Besondere Überlegungen
Die Fahrer haben spezifische Bestimmungen darüber, wann sie in Kraft treten und welche Krankheiten sie abdecken. Viele Fahrer haben beispielsweise eine Wartezeit von beispielsweise 90 Tagen.
In einigen Märkten wurde die Definition eines Anspruchs für viele der Krankheiten und Zustände standardisiert, um alle Versicherer zu ermutigen, dieselbe Anspruchsdefinition zu verwenden. Die Standardisierung der Schadendefinitionen dient vielen Zwecken, einschließlich einer besseren Klarheit der Deckung für Versicherungsnehmer und einer besseren Vergleichbarkeit der Policen verschiedener Ämter.
Die meisten Fahrer von Angstkrankheiten verlangen vom Versicherungsnehmer, dass er eine Mindestanzahl von Tagen, die als Überlebenszeit bezeichnet wird, ab der ersten Diagnose der Krankheit überlebt. Es variiert je nach Unternehmen, aber 14 Tage sind der Standard.
Kritik an Schreckenskrankheitsreitern
Nicht jede Krankheit ist unter diesen einzelnen Fahrern zulässig. Zu den behandelten Arten von Krankheiten gehören lebensbedrohliche Formen von Krebs, Alzheimer, Parkinson, Herzerkrankungen, Verlust von Gliedmaßen, Organtransplantationen, Lähmungen, Blindheit, Koma und andere. Es gibt auch eine Abdeckung für einige Störungen bei Frauen, jedoch nicht bei Männern, wie z. B. Brustkrebs.
Verträge mit Fahrern für Schreckenskrankheiten enthalten spezifische Regeln, die festlegen, wann eine Diagnose einer kritischen Krankheit als gültig angesehen wird. Es kann erforderlich sein, dass ein auf diese Krankheit oder diesen Zustand spezialisierter Arzt die Entscheidung trifft. Eine andere Bedingung kann sein, dass ein bestimmter Test – oder eine Reihe von Tests – die Diagnose bestätigt.
Die Technologie und die Methoden zur Diagnose und Behandlung vieler Krankheiten haben sich im Laufe der Zeit geändert. Die finanzielle Notwendigkeit, einige Krankheiten zu decken, die vor einem Jahrzehnt als kritisch eingestuft wurden, wird heute nicht mehr als notwendig angesehen. Und einige der Bedingungen, die heute unter Fahrern gelten, benötigen diese Art der Berichterstattung möglicherweise in einem Jahrzehnt nicht mehr. Die tatsächlich abgedeckten Bedingungen hängen vom Marktbedarf für die Abdeckung ab. Der Wettbewerb zwischen den Versicherern sowie der vom Versicherungsnehmer wahrgenommene Wert der angebotenen Leistungen spielen ebenfalls eine Rolle bei den Angeboten.