Drawdown-Prozentsatz
Was ist ein Drawdown-Prozentsatz?
Ein Inanspruchnahmeprozentsatz ist der Teil eines Rentenkontos, den ein Rentner jedes Jahr abhebt. Wenn der Prozentsatz der Inanspruchnahme zu hoch ist, wird der Rentner seine Ersparnisse überleben und am Ende seines Lebens finanziell kämpfen. Wenn der Drawdown-Prozentsatz zu niedrig ist, stirbt der Rentner mit dem übrig gebliebenen Geld.
Insbesondere wird der Begriff Drawdown-Prozentsatz am häufigsten außerhalb der USA (z. B. Großbritannien) verwendet, während innerhalb der USA der Begriff Auszahlungsrate häufiger verwendet wird.
Die zentralen Thesen
- Ein Inanspruchnahmeprozentsatz ist der Teil des Altersguthabens, den ein Rentner jedes Jahr vornimmt, um seinen Bedarf und seine Ausgaben zu decken.
- Der Begriff wird häufig außerhalb der USA verwendet, insbesondere für Renten im Vereinigten Königreich, während der Begriff Auszahlungsquote in den USA gebräuchlicher ist
- Die 4%-Regel besagt, dass Rentner jedes Jahr 4% des Altersguthabens abheben sollten, um davon zu leben, so dass 1 Million USD einem Jahreseinkommen von 40.000 USD entsprechen.
- Die 4%-Regel ist in die Kritik geraten, da andere Strategien wie garantierte lebenslange Renten sicherere Optionen sein können.
Grundlegendes zum Drawdown-Prozentsatz
Viele Menschen möchten das meiste oder das gesamte Geld ausgeben, für das sie so hart gearbeitet haben, um es im Laufe ihres Lebens zu verdienen und zu investieren. Andere möchten sicherstellen, dass sie ihrem Ehepartner, ihren Kindern oder gemeinnützigen Organisationen, die sie unterstützen, ein Erbe hinterlassen.
Drawdown-Prozentsätze können für Einzelpersonen oder Paare schwer genau zu berechnen sein. Viele Finanzexperten finden, dass es leicht sein kann, zu viel oder zu wenig zu berechnen, wie viel Geld man braucht, um im Ruhestand zu leben. Um den Schwierigkeiten bei der Ermittlung des jährlichen Lebensbedarfs im Ruhestand entgegenzuwirken, gilt als Faustregel: 4% des jährlich angesparten Kapitalbetrags, inflationsbereinigt. Inflation ist die Rate, mit der die Preise in einer Volkswirtschaft im Laufe der Zeit steigen.
Die 4%-Regel soll die Chancen maximieren, genug Geld fürs Lebensende zu haben und basiert auf einer Studie des früheren Finanzplaners William Bengen aus dem Jahr 1994. Seine Studie verwendete Börsendaten und durchschnittliche Anlagerenditen, um zu bestimmen, dass 4% der höchste Prozentsatz waren, den eine Person abheben konnte, damit ihr Ruhestandsgeld 30 Jahre reichte. In der Studie wird davon ausgegangen, dass die Person mindestens 50 % ihrer Ersparnisse in Aktien investiert hat.
Genauer gesagt basiert ein Drawdown-Prozentsatz von 4% auf der historischen Anlageperformance eines Portfolios, das zu 50% aus Anleihen und zu 50% aus Aktien besteht, und historischen Inflationsraten. Es wird erwartet, dass der Notgroschen des Rentners mindestens 33 Jahre und höchstens 50 und mehr Jahre hält.
Einschränkungen des Drawdown-Prozentsatzes
Die 4% -Regel wurde in den Jahren seit der Großen Rezession von Wissenschaftlern und Finanzexperten kritisiert. Während der historische Drawdown-Prozentsatz von 4% ein hilfreicher Anhaltspunkt sein kann, ist er für die heutigen Rentner möglicherweise nicht ganz genau.
Kritiker des 4%-igen Drawdown-Prozentsatzes sagen zum Beispiel, dass viele Menschen keine 33 Jahre Rente erleben werden, weil sie über das 65 Der beste Weg, um den Drawdown-Prozentsatz für Ihr eigenes Notgroschen zu berechnen, besteht normalerweise darin, einen unabhängigen Finanzplaner zu konsultieren, der Ihr Alter, Ihre finanziellen Bedürfnisse und Ihr Portfolio untersuchen kann, um einen genaueren Prozentsatz zu bestimmen.
Garantierte lebenslange Renten werden heutzutage immer beliebter, um einen stetigen Einkommensfluss für das Leben nach der Pensionierung zu garantieren. Während Annuitäten in der Vergangenheit als zu teuer im Voraus und illiquide kritisiert wurden, erkennen viele jetzt den Vorteil des lebenslangen Einkommens, das nicht auslaufen oder mit dem Markt schwanken kann.