4 Fehler, die Menschen beim Stellenabbau im Ruhestand machen

Viele Menschen träumen davon, einen guten Teil ihrer Altersvorsorge zu finanzieren, indem sie ihr derzeitiges Eigenheim verkaufen, eine kleinere Wohnung kaufen und die Differenz als Einkommen investieren. In Wirklichkeit erzielen sie jedoch oft weitaus weniger Gewinn, als sie sich erhofft haben.

Richtig gemacht, kann Downsizing immer noch eine gute Idee sein. Sie können nicht nur mit mehr Geld davonkommen, sondern auch Ihr Leben vereinfachen und Ihre Hauswartungs- und Betriebskosten für die kommenden Jahre senken. Um dieses glückliche Ergebnis zu erzielen, müssen Sie die unerwarteten Fallstricke umgehen, die das Verkleinern so schwierig machen. Hier sind vier Fallen, die auf Downsizer warten, mit Möglichkeiten, sie zu vermeiden.

1. Überschätzen, was Ihr derzeitiges Zuhause wert ist

Es ist leicht, über den hohen Preis zu fantasieren, den Ihr Haus erzielen wird. Vielleicht haben die Nachbarn auf der Straße ihren für eine extravagante Summe verkauft – zumindest sagten sie das – und wurden zuletzt gesehen, wie sie ihren neuen Bentley packten und nach Acapulco fuhren. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie drei wichtige Dinge nicht wissen: Was haben sie tatsächlich aus dem Geschäft herausgeholt, wie unterscheidet sich ihr Haus von Ihrem in den Eigenschaften, die potenzielle Käufer am meisten schätzen, und ob der Immobilienmarkt zu diesem Zeitpunkt besser oder schlechter war als jetzt.

Was Sie stattdessen tun sollten: Eine beliebige Anzahl von Websites, einschließlich Realtor.com und Zillow.com, geben Ihnen Informationen darüber, wofür Häuser in Ihrer Nähe in letzter Zeit verkauft wurden. Sie können auch Online-Schätzer von großen Banken wie der Bank of America und JP Morgan Chase verwenden, um den Wert eines Eigenheims zu bestimmen. Es ist am besten, mehrere davon zu überprüfen, zum Teil, weil sie unterschiedliche Formeln verwenden, um zu ihren Schätzungen zu gelangen.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, mehrere lokale Immobilienmakler zu konsultieren, um eine neutrale Schätzung des aktuellen Marktwertes Ihres Hauses zu erhalten. Es ist wichtig, mehr als eine zu erhalten, da ein Agent, der Ihre Auflistung unbedingt haben möchte, Ihnen möglicherweise eine zu rosige Schätzung gibt. Sie können auch einen unabhängigen Dave Anthony, CFP, RMA, Präsident und Portfoliomanager von Anthony Capital in Broomfield, Colo.

Fragen Sie im Gespräch mit Maklern oder Gutachtern nach kostengünstigen Maßnahmen, umden Verkaufspreis Ihres Hauses zusteigern. Die meisten Experten sagen, dass größere Renovierungen keine gute Idee sind, es sei denn, Ihr Haus ist ein totales Wrack, da sie ihre Kosten selten amortisieren. Im „2020 Cost vs. Value Report“ von Remodeling verlor sogar das Projekt, das seinen Wert am meisten zurückgewinnte – hergestelltes Steinfurnier – Geld, obwohl es mit 95,6% fast die Gewinnschwelle erreichte. Andere Projekte blieben weit hinter dem zurück. Neue Vinylfenster machten beispielsweise nur 72,3 % aus und ein Badezimmerumbau nur 56,6 % bei einem gehobenen Umbau und 64 % bei einem Mittelklasse-Fenster. Die Lektion hier: Sparen Sie sich Geld und Ärger und überlassen Sie den nächsten Eigentümern Ihres Hauses solche Projekte; ihr Geschmack kann sowieso von Ihrem abweichen.

Dennoch können ein paar einfache Auffrischungen, wie hier und da frische Farbe, das Beschneiden von überwachsenen Sträuchern und das Aufräumen Ihres Hauses von oben bis unten die Mühe wert sein. Wenn Sie möchten, können Sie die Dienste eines professionellen Home Stagers in Anspruch nehmen. Für kostenlose Beratung zum Thema führen Sie einfach eine Websuche nach dem Begriff „Home Staging“ durch.

2. Unterschätzen, was ein neues Zuhause kostet

So wie die Menschen dazu neigen, optimistisch zu sein, wofür ihre Häuser verkauft werden, stellen sie sich wahrscheinlich vor, dass sie beim nächsten Kauf einen Schnäppchenpreis bekommen. Denken Sie daran, dass die potenziellen Käufer Ihres aktuellen Eigenheims – und die Verkäufer Ihres nächsten Eigenheims – genauso denken.

Was Sie stattdessen tun sollten: Verwenden Sie die oben aufgeführten Tools, um die aktuellen Verkaufspreise zu recherchieren, um herauszufinden, was Sie für die Art des Hauses, das Sie kaufen möchten, erwarten können. Wenn Sie daran denken, in eine neue Gegend zu ziehen, gibt es keinen Ersatz dafür, einige Zeit dort zu verbringen und potenzielle Häuser zu besuchen. Auch wenn Sie einen Ort aus dem Urlaub in der Nähe kennen, kann es sich lohnen, ihn zu verschiedenen Jahreszeiten zu besuchen, damit Sie dort das ganze Jahr über glücklich sind. Ein vernünftiger Kurs – wenn Sie die Zeit und Geduld haben – ist, in die Gegend zu ziehen und vor dem Kauf für ein Jahr oder so zu mieten. Viel zu viele Rentner ziehen spontan um, bereuen ihre Entscheidung und rufen am Ende wieder nach dem Umzugswagen.

Achten Sie auch auf kostspielige Erweiterungen, die den Preis Ihres neuen Hauses über die Schätzungen hinaus erhöhen könnten. In einigen Gegenden ist es für eine neue Wohnung mit zwei Schlafzimmern einfach, sich dem Preis eines Hauses mit vier Schlafzimmern anzunähern, insbesondere wenn Sie sich die neuesten Annehmlichkeiten gönnen möchten.

3. Ignorieren der steuerlichen Auswirkungen

Sofern Sie mit dem Verkauf Ihres Hauses keinen satten Gewinn erzielen (und wenn ja, herzlichen Glückwunsch), können Sie auf den Gewinn keine Einkommensteuer schulden. Die aktuellen Vorschriften des Internal Revenue Service (IRS) erlauben es den meisten Paaren, Gewinne von bis zu 500.000 US-Dollar von ihrem steuerpflichtigen Einkommen auszuschließen. Singles können im Allgemeinen bis zu 250.000 US-Dollar ausschließen. Die Regeln berücksichtigen unter anderem auch, wie lange Sie die Wohnung besessen und in ihr gewohnt haben. Sie werden alle in der IRS-Publikation 523 „Selling Your Home“ erklärt. „Wenn Sie sich nicht in einer niedrigen Steuerklasse befinden – und entweder den Ausschluss nicht erfüllen oder beim Verkauf Ihres Hauses einen erheblichen Gewinn erzielt haben – sollten Sie eine Strategie zur Carlos Dias Jr., Gründer und geschäftsführender Gesellschafter von Dias Wealth LLC in Lake Mary, Florida.

Auch wenn Sie keine Einkommensteuer schulden, müssen Sie vor dem Umzug noch andere steuerliche Aspekte berücksichtigen. Einige beliebte Reiseziele für den Ruhestand haben hohe Grundsteuern. Ein Standort mit niedrigen Grundsteuern kann höhere Umsatz- oder Einkommenssteuern haben oder Ihr Renteneinkommen anders besteuern.

Was Sie stattdessen tun sollten: Versuchen Sie zunächst, Ihren wahrscheinlichen Gewinn zu bestimmen. Das ist nicht nur die Differenz zwischen dem, was Sie für Ihr Haus bezahlt haben und wofür Sie es verkauft haben, sondern auch die Differenz zwischen dem Verkaufspreis und der Kostenbasis Ihres Hauses. Die Kostenbasis umfasst das, was Sie ursprünglich bezahlt haben, sowie alle dauerhaften Verbesserungen, die Sie im Laufe der Jahre vorgenommen haben. Die IRS-Publikation 523 erklärt auch diese.

Vergleichen Sie die Einkommens- und Grundsteuern Ihres Umzugs mit denen Ihres aktuellen Standorts. Achten Sie auch auf besondere Pausen für Hausbesitzer ab einem bestimmten Alter. Die Website des Steuer- oder Finanzamts des Staates ist ein guter Ausgangspunkt. Berechnen Sie die neue Steuersituation in Ihrem Altersbudget und prüfen Sie, ob dadurch Ihre Steuerbelastung gesenkt oder die Steuerbelastung insgesamt erhöht wird.