4 Fehler, die Menschen beim Downsizing im Ruhestand machen
Viele Menschen träumen davon, einen guten Teil ihres Ruhestands zu finanzieren, indem sie ihr derzeitiges Eigenheim verkaufen, einen kleineren Ort kaufen und die Differenz für das Einkommen investieren. In der Realität ernten sie jedoch oft weit weniger Gewinn, als sie sich erhofft hatten.
Richtig gemacht, kann Downsizing immer noch eine gute Idee sein. Sie könnten nicht nur mit mehr Geld weggehen, sondern auch Ihr Leben vereinfachen und Ihre Kosten für Wartung und Stromversorgung für die kommenden Jahre senken. Um dieses glückliche Ergebnis zu erzielen, müssen Sie die unerwarteten Fallstricke umgehen, die das Downsizing so schwierig machen. Hier sind vier Fallen, die auf Downsizer warten, mit Möglichkeiten, sie zu vermeiden.
Die zentralen Thesen
- Die Verkleinerung auf ein kleineres Haus im Ruhestand muss mit Bedacht erfolgen.
- Sie müssen den Wert Ihres aktuellen Eigenheims genau bestimmen, indem Sie mehrere Online-Ressourcen oder lokale Immobilienmakler verwenden oder einen unabhängigen Gutachter beauftragen.
- Sie müssen über die Kosten von Immobilien in dem Gebiet, in das Sie umziehen, mit den gleichen Ressourcen klar informiert sein.
- Sie sollten die steuerlichen Auswirkungen eines Umzugs sorgfältig prüfen.
1. Überschätzen Sie, was Ihr aktuelles Zuhause wert ist
Es ist leicht, sich vorzustellen, welchen hohen Preis Ihr Haus erzielen wird. Vielleicht haben die Nachbarn auf der Straße ihre für eine extravagante Summe verkauft – oder so sagten sie – und wurden zuletzt gesehen, wie sie ihren neuen Bentley packten und nach Acapulco gingen. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie drei wichtige Dinge nicht wissen: Was haben sie tatsächlich aus dem Geschäft herausgeholt, wie unterscheidet sich ihr Haus von Ihrem in den Eigenschaften, die potenzielle Käufer am meisten schätzen, und ob der Immobilienmarkt zu diesem Zeitpunkt besser oder schlechter war als jetzt.
Was Sie stattdessen tun sollten: Auf einer beliebigen Anzahl von Websites, einschließlich Realtor.com und Zillow.com, erhalten Sie Informationen darüber, für welche Häuser in Ihrer Region in letzter Zeit verkauft wurde. Sie können auch Online-Schätzer von großen Banken wie der Bank of America und JP Morgan Chase verwenden, um den Wert eines Eigenheims zu bestimmen. Es ist am besten, mehrere davon zu überprüfen, auch weil sie unterschiedliche Formeln verwenden, um zu ihren Schätzungen zu gelangen.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, mehrere lokale Immobilienmakler zu konsultieren, um eine leidenschaftslose Schätzung des aktuellen Marktwerts Ihres Hauses zu erhalten. Es ist wichtig, mehr als eine zu erhalten, da ein Agent, der Ihre Auflistung unbedingt haben möchte, Ihnen möglicherweise eine zu rosige Schätzung gibt. Sie können auch einen unabhängigen Dave Anthony, CFP, RMA, Präsident und Portfoliomanager von Anthony Capital in Broomfield, Colo.
Wenn Sie mit den Agenten oder Gutachtern sprechen, fragen Sie nach kostengünstigenMaßnahmen, mit denen Sie den Verkaufspreis Ihres Hauses steigern können. Die meisten Experten sagen, dass größere Renovierungsarbeiten keine gute Idee sind, es sei denn, Ihr Haus ist ein totales Wrack, da sie ihre Kosten nur selten amortisieren. In Remodelings „2020 Cost vs. Value Report“ verlor sogar das Projekt, das seinen Wert am meisten wiedererlangte – hergestelltes Steinfurnier – Geld, obwohl es mit 95,6% beinahe die Gewinnschwelle erreichte. Andere Projekte blieben weit davon entfernt. Neue Vinylfenster machten zum Beispiel nur 72,3% wieder gut, und ein Badezimmerumbau nur 56,6% für einen gehobenen Umbau und 64% für einen Mittelklasse-Umbau. Die Lektion hier: Sparen Sie sich Geld und Ärger und lassen Sie die nächsten Eigentümer Ihres Hauses mit solchen Projekten umgehen. Ihr Geschmack kann sowieso von Ihrem abweichen.
Dennoch können ein paar einfache Fichten wie frischer Farbe hier und da, das Beschneiden überwachsener Sträucher und das Aufräumen Ihres Hauses von oben nach unten die Mühe wert sein. Wenn Sie möchten, können Sie die Dienste eines professionellen Heimarbeiters in Anspruch nehmen, um Ihnen zu helfen. Um eine kostenlose Beratung zu diesem Thema zu erhalten, führen Sie einfach eine Websuche nach dem Begriff „Home Staging“ durch.
2. Unterschätzen, was ein neues Zuhause Sie kosten wird
Genauso wie die Leute optimistisch sind, wofür ihre Häuser verkauft werden, können sie sich wahrscheinlich vorstellen, dass sie am nächsten Ort, an dem sie kaufen, einen Diebstahl bekommen. Denken Sie daran, dass die potenziellen Käufer Ihres derzeitigen Eigenheims – und die Verkäufer Ihres nächsten Eigenheims – genauso denken.
Was Sie stattdessen tun sollten: Verwenden Sie die oben aufgeführten Tools, um die aktuellen Verkaufspreise zu ermitteln und herauszufinden, was Sie für die Art des Hauses erwarten können, das Sie kaufen möchten. Wenn Sie in ein neues Gebiet ziehen möchten, gibt es keinen Ersatz dafür, einige Zeit dort zu verbringen und potenzielle Häuser zu besuchen. Selbst wenn Sie mit einem Urlaubsort in der Nähe vertraut sind, kann es sich lohnen, ihn zu verschiedenen Jahreszeiten zu besuchen, um sicherzustellen, dass Sie dort das ganze Jahr über glücklich sind. Ein vorsichtiger Kurs – wenn Sie Zeit und Geduld haben – besteht darin, vor dem Kauf in die Gegend zu ziehen und für etwa ein Jahr zu mieten. Viel zu viele Rentner bewegen sich spontan, bereuen ihre Entscheidung und rufen am Ende wieder nach dem Umzugswagen.
Achten Sie auch auf kostspielige Add-Ons, die den Preis Ihres neuen Hauses über die Schätzungen hinaus steigern können. In einigen Bereichen ist es für eine neue Wohnung mit zwei Schlafzimmern einfach, sich dem Preis eines Hauses mit vier Schlafzimmern anzunähern, insbesondere wenn Sie sich die neuesten Annehmlichkeiten gönnen möchten.
3. Ignorieren der steuerlichen Auswirkungen
Wenn Sie mit dem Verkauf Ihres Eigenheims keinen großen Gewinn erzielen (und wenn Sie dies tun, herzlichen Glückwunsch), müssen Sie möglicherweise keine Einkommenssteuer auf den Gewinn schulden. Die aktuellen IRS-Regeln (Internal Revenue Service) ermöglichen es den meisten Paaren, Gewinne von bis zu 500.000 USD von ihrem steuerpflichtigen Einkommen auszuschließen. Singles können im Allgemeinen bis zu 250.000 US-Dollar ausschließen. Die Regeln berücksichtigen unter anderem auch, wie lange Sie das Haus besessen und dort gelebt haben. Sie werden alle in der IRS-Publikation 523 „Verkaufen Ihres Hauses“ erläutert. „Wenn Sie sich nicht in einer niedrigen Steuerklasse befinden – und entweder den Ausschluss nicht erfüllen oder beim Verkauf Ihres Eigenheims einen erheblichen Gewinn erzielen , können Sie eine Strategie zur Carlos Dias Jr., Gründer und geschäftsführender Gesellschafter von Dias Wealth LLC in Lake Mary, Florida.
Auch wenn Sie keine Einkommenssteuer schulden, müssen Sie andere steuerliche Überlegungen berücksichtigen, bevor Sie sich für einen Umzug entscheiden. Einige beliebte Ruhestandsdestinationen haben hohe Grundsteuern. Ein Standort mit niedrigen Grundsteuern kann höhere Umsatz- oder Einkommenssteuern haben oder Ihr Renteneinkommen anders besteuern.
Was Sie stattdessen tun sollten: Versuchen Sie zunächst, Ihren wahrscheinlichen Gewinn zu ermitteln. Das ist nicht nur der Unterschied zwischen dem, was Sie für Ihr Haus bezahlt haben und dem, wofür Sie es verkauft haben, sondern auch der Unterschied zwischen dem Verkaufspreis und der Kostenbasis Ihres Hauses. Die Kostenbasis umfasst das, was Sie ursprünglich bezahlt haben, sowie alle dauerhaften Verbesserungen, die Sie im Laufe der Jahre vorgenommen haben. IRS Publication 523 erklärt auch diese.
Vergleichen Sie die Einkommens- und Grundsteuern Ihres Umzugs mit denen Ihres aktuellen Standorts. Achten Sie auch auf besondere Pausen für Hausbesitzer ab einem bestimmten Alter. Die Website des Steuer- oder Finanzamtes des Staates ist ein guter Ausgangspunkt. Berechnen Sie die neue Steuersituation in Ihrem Altersbudget und prüfen Sie, ob dadurch Ihre Steuerbelastung gesenkt oder die Steuerbelastung insgesamt erhöht wird.
6%
Der Betrag, den Sie wahrscheinlich in Immobilienprovisionen für einen Hausverkauf zahlen werden
4. Kosten schließen
Wenn Sie vor Jahren ein Haus gekauft haben, haben Sie möglicherweise alle nach Realtor.com können diejenigen umfassen Immobilien Provisionen so hoch wie 6% und manchmal höher, wenn Sie einen Agenten verwenden.
Was stattdessen zu tun ist: Agentenprovisionen können verhandelbar sein. Versuchen Sie daher, zu Beginn die bestmögliche Zahl zu ermitteln. Als Käufer können Sie möglicherweise einen eifrigen Verkäufer davon überzeugen, einen Teil der Abschlusskosten zu übernehmen, aber Sie sollten bedenken, dass jeder, der Ihr Haus kauft, wahrscheinlich dasselbe Manöver an Ihnen versuchen wird. Andernfalls planen Sie, Ihr Scheckbuch mitzubringen und viele Schecks auszustellen.
Das Fazit
Die Verkleinerung Ihres Hauses kann eine Möglichkeit sein, zusätzliches Geld für den Ruhestand freizugeben. Sie sollten jedoch die Zahlen eingeben, bevor Sie mit dem Packen beginnen. Möglicherweise finden Sie Wege, die Sie nicht erkannt haben, um Geld für den Wechsel zu sparen, oder Sie könnten entscheiden, dass es sich lohnt, zumindest vorerst in den Ruhestand zu treten.