Anzahlung
Was ist eine Anzahlung?
Eine Anzahlung ist eine Art der Zahlung, oft in bar, die in der frühen Phase des Kaufs einer teuren Ware oder Dienstleistung geleistet wird. Die Zahlung entspricht einem Prozentsatz des vollen Kaufpreises. In einigen Fällen wird die Anzahlung nicht zurückerstattet, wenn das Geschäft wegen des Käufers scheitert. In den meisten Fällen trifft der Käufer eine Finanzierung, um den Restbetrag, der dem Verkäufer geschuldet wird, zu decken.
Die zentralen Thesen:
- Eine Anzahlung ist eine Zahlung, die im Rahmen eines großen Kaufs in der Anfangsphase einer Finanzierung geleistet wird.
- Je höher die Anzahlung, desto geringer fallen die Zinszahlungen für den Restkredit aus.
- Kreditgeber können je nach Kreditnehmer und Kauf einen unterschiedlichen Betrag als Anzahlung verlangen (bis zu 3,5% und in den USA bis zu 50%).
Viele Eigenheimkäufer leisten beispielsweise Anzahlungen in Höhe von 5 bis 25 % des Gesamtwertes des Eigenheims, und eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut übernimmt den Rest der Kosten durch ein Hypothekendarlehen. Ähnlich funktionieren Anzahlungen beim Autokauf.
Eine Anzahlung kann auch als Anzahlung bezeichnet werden, insbesondere in England, wo Hypotheken von 0% bis 5% für einige Käufer keine Seltenheit sind.
So funktionieren Anzahlungen
Anzahlungen verringern die über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen, senken die monatlichen Zahlungen und bieten den Kreditgebern eine gewisse Sicherheit.
Hauskäufe
In den Vereinigten Staaten ist eine Anzahlung von 20 % auf ein Eigenheim der Standard für Kreditgeber. Es gibt jedoch Möglichkeiten, ein Haus mit nur 3,5% Rabatt zu kaufen, beispielsweise mit einem Darlehen der Federal Housing Administration (FHA).
Eine Situation, in der eine größere Anzahlung erforderlich sein kann, ist der Kauf innerhalb einer Genossenschaftsimmobilie, wie es in vielen Städten üblich ist. Da ein Käufer einer Genossenschaftswohnung tatsächlich Anteile an einer Kapitalgesellschaft kauft, die ihm ein entsprechendes Eigenheim berechtigen, werden viele Kreditgeber auf 25 % Nachlass bestehen. Einige High-End-Koop-Eigenschaften können sogar eine Anzahlung von 50 % verlangen, obwohl dies nicht die Norm ist.
Eine Anzahlung von 20% oder mehr kann Ihnen einen niedrigeren Zinssatz für einen Autokredit verschaffen.
Autokäufe
Bei Autokäufen kann eine Anzahlung von 20 % oder mehr es einem Käufer erleichtern, bessere Kreditzinsen, Konditionen oder eine Kreditzusage zu erhalten. Einige Händler bieten einigen Käufern möglicherweise Bedingungen von 0% an, was bedeutet, dass keine Anzahlung erforderlich ist, obwohl dies normalerweise bedeutet, dass ein Kreditgeber einen ziemlich hohen Zinssatz für das Darlehen berechnet.
Interesse
Wenn ein Kreditnehmer eine Anzahlung für einen Kauf leistet und einen Kredit verwendet, um den Rest zu bezahlen, reduziert der Kreditnehmer sofort den während der Laufzeit des Kredits zu zahlenden Zinsbetrag. Wenn beispielsweise 100.000 US-Dollar für ein Darlehen mit einem Zinssatz von 5 % aufgenommen werden, betragen die geschuldeten Zinsen allein im ersten Jahr 5.000 US-Dollar.
Wenn die Anzahlung jedoch 20.000 USD beträgt, müssen nur 80.000 USD geliehen werden. Infolgedessen betragen die Zinsen im ersten Jahr nur 4.000 US-Dollar, wodurch im ersten Jahr 1.000 US-Dollar gespart werden. Daher lohnt es sich, eine beträchtliche Anzahlung auf eine Hypothek zu leisten, da sie während der Laufzeit des Darlehens Tausende von Dollar an Zinsen sparen kann. Hypothekenrechner sind nützlich, um Zinsen und die Gesamtkosten eines Darlehens mit verschiedenen Anzahlungen zu berechnen.
Monatliche Zahlungen
Anzahlungen reduzieren auch die monatlichen Zahlungen für Ratenkredite. Nimmt ein Kreditnehmer beispielsweise einen Autokredit über 15.000 US-Dollar mit einem Zinssatz von 3% und einer Laufzeit von vier Jahren auf, betragen die monatlichen Zahlungen 332 US-Dollar. Bei einer Anzahlung von 3.000 USD muss der Käufer jedoch nur 12.000 USD ausleihen, und die monatlichen Zahlungen sinken auf 266 USD. Das sind Einsparungen von 66 US-Dollar pro Monat oder 3.168 US-Dollar über die 48-monatige Laufzeit des Darlehens.
Hypothekenversicherung
In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer, die beim Kauf eines Hauses weniger als 20% einzahlen, eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen. PMI wird an eine private Versicherungsgesellschaft gezahlt und die monatlichen Zahlungen werden als PMI-Prämien bezeichnet. Wenn die FHA eine Hypothek sichert, zahlt der Kreditnehmer die Versicherung über die FHA. Wenn der Kreditnehmer jedoch eine Anzahlung von 20% leistet, kann er die Zahlung von Hypothekenversicherungsprämien vermeiden.
Besondere Überlegungen
Anzahlungen bieten Kreditgebern ein gewisses Maß an Sicherheit. Wenn ein Kreditnehmer in eine Anzahlung investiert hat, sind sie weniger wahrscheinlich standardmäßig auf das Darlehen. Aufgrund dieser Annahme können insbesondere Hypothekengeber Kreditnehmern mit hohen Anzahlungen niedrigere Zinssätze anbieten.