Doppeltes Tauchen
Was ist Double Dipping?
Double Dipping ist eine unethische Praxis. Es beschreibt einen Broker, der in Auftrag gegebene Produkte auf ein kostenpflichtiges Konto legt, um aus beiden Quellen Geld zu verdienen. In diesem Zusammenhang ist Double Dipping selten und kann zu Geldbußen oder Suspendierungen von Aufsichtsbehörden für den säumigen Broker oder seine Firma führen. Die Praxis wird normalerweise im Verborgenen durchgeführt, unterstützt von einem nicht engagierten oder anderweitig ahnungslosen Klienten.
Double Dipping kann auch andere Formen annehmen, beispielsweise wenn Mitarbeiter, die einer staatlichen oder kommunalen Rente unterliegen, in Rente gehen, was den Beginn der Rentenzahlungen auslöst, und dann einige Tage später mit etwas mehr als geringfügig in derselben Position wieder eingestellt werden, aus der sie ausgeschieden sind Titeländerung.
Die zentralen Thesen:
- Double Dipping ist eine unethische Praxis, bei der ein Broker in Auftrag gegebene Produkte auf ein kostenpflichtiges Konto legt, um aus beiden Quellen Geld zu verdienen.
- Double Dipping kann zu Geldstrafen oder Suspendierungen von den Aufsichtsbehörden für den säumigen Broker oder das Unternehmen führen.
- Double Dipping tritt auch dann auf, wenn Mitarbeiter mit staatlicher oder kommunaler Rente in Rente gehen, Rentenzahlungen erhalten und einige Tage später mit einer geringfügigen Titeländerung wieder eingestellt werden.
Double Dipping verstehen
Double Dipping durch einen Broker kann in Managed Accounts oder Wrap-Accounts erfolgen, bei denen ein Broker das Konto eines Kunden gegen eine pauschale vierteljährliche oder jährliche Gebühr verwaltet, die in der Regel etwa 1% bis 3% des verwalteten Vermögens beträgt. Die Gebühr deckt die Kosten für die Verwaltung eines Portfolios, wie Verwaltungskosten und Provisionen.
Ein Beispiel für Double Dipping wäre, wenn ein Broker oder Finanzberater einen Front-End-Load Investmentfonds kauft, der ihm eine Provision einbringt und ihn dann auf ein gebührenpflichtiges Konto legt, wo die Gebühren, die ihm gezahlt werden, erhöht werden. Der ethische Weg, mit einer solchen Situation umzugehen, wäre, dem Konto des Kunden den Betrag der Provision gutzuschreiben. Wenn Sie dies nicht tun, tauchen Sie doppelt ein.
Double Dipping, wie im obigen Beispiel, kann von Aufsichtsbehörden wie der Securities and Exchange Commission (SEC) und der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) angestrengt werden. Entweder kann ein Makler oder Berater gesperrt und gegen ihn oder seine Firma eine Geldstrafe verhängt werden. Im Falle einer Maklerfirma können sie wegen mangelnder Aufsicht mit einer Geldstrafe belegt werden.
Double Dipping: So vermeiden Sie es
Es gibt einige rote Fahnen, auf die Anleger achten sollten, um ein doppeltes Eintauchen zu vermeiden. Kunden sollten beispielsweise alarmiert sein, wenn ein Broker eine Verwaltungsgebühr erhebt, aber vorschlägt, Investmentfonds von der Firma zu kaufen, die den Broker beschäftigt.
Broker erhalten in der Regel eine Provision für den Verkauf eigener Produkte, was einem Double Dipping gleichkommen könnte. Kunden sollten auch die Angaben zu Gebühren und Provisionen genau beachten. Im Zweifelsfall oder wenn ein Kunde der Meinung ist, dass ein Makler oder Berater nicht ganz aufgeschlossen ist, sollte ein Anwalt eingeschaltet werden, um alle Mitteilungen oder Offenlegungen zu überprüfen.
Double Dipping und Pensionen
Double Dipping bei öffentlichen Angestellten und Renten ist eine legale, aber verpönte Praxis, die Gesetzeslücken ausnutzt. Tatsächlich handelt es sich um eine Pensionierung, die nur auf dem Papier steht. Es ermöglicht Beamten des öffentlichen Dienstes – wie Polizeibeamten, Staatsanwälten, Feuerwehrleuten, Schulleitern und Gesetzgebern –, sich von ihrem Arbeitsplatz zurückzuziehen und nach einer ausreichenden Anzahl von Jahren, um die volle Altersrente zu erhalten, mit dem Renteneintritt zu beginnen. Das Double Dipping ermöglicht es ihnen dann, in ihre öffentlichen Dienste wieder eingestellt zu werden.
Das Endergebnis ist, dass der Double Dipping-Individuum gleichzeitig einen Rentenscheck und einen Gehaltsscheck einzieht. Doppeltauchen tritt in mehreren Bundesstaaten auf, insbesondere in New Jersey, New York und Kalifornien. Ein Strafverfolgungsbeamter aus New Jersey erhielt gleichzeitig 138.000 US-Dollar pro Jahr für seine Aufgaben als County Sheriff und 130.000 US-Dollar für Rentenzahlungen von seinem früheren Arbeitgeber, einer Gemeinde.