Doppeltauchen
Was ist doppeltes Eintauchen?
Doppeltauchen ist eine unethische Praxis. Es beschreibt einen Broker, der beauftragte Produkte auf ein kostenpflichtiges Konto legt, um mit beiden Quellen Geld zu verdienen. In diesem Zusammenhang ist ein doppeltes Eintauchen selten und kann zu Geldstrafen oder Aussetzungen durch die Aufsichtsbehörden für den betreffenden Makler oder dessen Unternehmen führen. Die Praxis wird normalerweise verdeckt durchgeführt, unterstützt von einem entkoppelten oder anderweitig ahnungslosen Kunden.
Double Dipping kann andere Formen annehmen, z. B. wenn Arbeitnehmer, die unter eine staatliche oder kommunale Rente fallen, in den Ruhestand treten, was den Beginn der Rentenzahlungen auslöst, und dann in derselben Rolle wieder eingestellt werden, aus der sie einige Tage später mit nur einer geringfügigen Rente in den Ruhestand getreten sind Titeländerung.
Die zentralen Thesen:
- Double Dipping ist eine unethische Praxis, bei der ein Broker beauftragte Produkte auf ein kostenpflichtiges Konto legt, um Geld aus beiden Quellen zu verdienen.
- Doppeltes Eintauchen kann zu Geldstrafen oder Suspendierungen von Aufsichtsbehörden für den betreffenden Makler oder das betreffende Unternehmen führen.
- Double Dipping tritt auch dann auf, wenn Arbeitnehmer, die unter eine staatliche oder kommunale Rente fallen, in den Ruhestand treten, Rentenzahlungen erhalten und einige Tage später mit einer geringfügigen Titeländerung wieder eingestellt werden.
Double Dipping verstehen
Das doppelte Eintauchen eines Brokers kann in verwalteten Konten oder Wrap-Konten erfolgen, bei denen ein Broker das Konto eines Kunden gegen eine pauschale vierteljährliche oder jährliche Gebühr verwaltet, in der Regel etwa 1% bis 3% des verwalteten Vermögens. Die Gebühr deckt die Kosten für die Verwaltung eines Portfolios ab, z. B. Verwaltungskosten und Provisionen.
Ein Beispiel für Double Dipping wäre, wenn ein Broker oder Finanzberater einen Front-End Investmentfonds kauft, der ihnen eine Provision einbringt, und ihn dann auf ein gebührenpflichtiges Konto legt, auf dem die gezahlten Gebühren erhöht werden. Der ethische Weg, mit einer solchen Situation umzugehen, besteht darin, dem Konto des Kunden den Provisionsbetrag gutzuschreiben. Wenn Sie dies nicht tun, tauchen Sie doppelt ein.
Double Dipping, wie im obigen Beispiel, kann von Aufsichtsbehörden wie der Securities and Exchange Commission (SEC) und der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) durchgeführt werden. Entweder kann ein Makler oder Berater gesperrt und gegen ihn oder seine Firma eine Geldstrafe verhängt werden. Im Falle einer Maklerfirma können sie wegen mangelnder Aufsicht mit einer Geldstrafe belegt werden.
Double Dipping: So vermeiden Sie es
Es gibt einige rote Fahnen, auf die Anleger achten sollten, um ein doppeltes Eintauchen zu vermeiden. Zum Beispiel sollten Kunden alarmiert sein, wenn ein Broker eine Verwaltungsgebühr erhebt, aber vorschlägt, Investmentfonds von der Firma zu kaufen, die den Broker beschäftigt.
Makler erhalten in der Regel eine Provision für den Verkauf von proprietären Produkten, was einem doppelten Eintauchen gleichkommen könnte. Kunden sollten auch die Angaben zu Gebühren und Provisionen genau beachten. Im Zweifelsfall oder wenn ein Kunde der Meinung ist, dass ein Makler oder Berater nicht vollständig zur Verfügung steht, sollte ein Anwalt hinzugezogen werden, um etwaige Mitteilungen oder Offenlegungen zu überprüfen.
Double Dipping und Renten
Double Dipping mit öffentlichen Angestellten und Renten ist eine legale, aber verpönte Praxis, die rechtliche Lücken ausnutzt. Tatsächlich handelt es sich um eine Pensionierung, die nur auf dem Papier erfolgt. Es ermöglicht öffentlichen Angestellten – wie Polizisten, Staatsanwälten, Feuerwehrleuten, Schulleitern und Gesetzgebern –, sich von ihrem Arbeitsplatz zurückzuziehen und nach genügend Dienstjahren in den Ruhestand zu gehen, um die vollen Altersleistungen zu erhalten. Durch doppeltes Eintauchen können sie dann wieder in ihren öffentlichen Dienst eingestellt werden.
Das Endergebnis ist, dass die Person mit doppeltem Eintauchen gleichzeitig einen Rentenscheck und einen Gehaltsscheck sammelt. Doppeltauchen tritt in mehreren Bundesstaaten auf, insbesondere in New Jersey, New York und Kalifornien. Ein Strafverfolgungsbeamter aus New Jersey erhielt gleichzeitig 138.000 US-Dollar pro Jahr für seine Aufgaben als County Sheriff und 130.000 US-Dollar für Rentenzahlungen von seinem früheren Arbeitgeber, einer Gemeinde.