Was ist finanzielles Double Dipping?
In der Finanzbranche tritt ein doppeltes Eintauchen auf, wenn ein Finanzprofi wie ein Broker beauftragte Produkte auf ein kostenpflichtiges Konto legt und dann sowohl mit der Provision als auch mit der Gebühr Geld verdient.
Managed-Money-Konten
Um zu verstehen, wie doppeltes Eintauchen erfolgt, müssen Sie Wrap-Konten verstehen. Die beiden Begriffe beziehen sich auf denselben Kontotyp.
Bei dieser Art von Konto verwaltet ein Finanzunternehmen das Portfolio eines Anlegers professionell gegen eine pauschale vierteljährliche oder jährliche Gebühr, die alle Verwaltungskosten, Verwaltungskosten und Provisionen abdeckt. Verwaltete Konten dieser Art wurden ursprünglich für vermögende Kunden erstellt. Mittlerweile haben jedoch mehr Anleger Zugang zu ihnen, da das Mindestkonto in vielen Fällen auf rund 25.000 US-Dollar gesunken ist. Die typischen Gebühren auf diesen Konten liegen zwischen 1% und 3% des Kundenvermögens.
Wie Double Dipping aussieht
Ein Beispiel für Double Dipping wäre ein Berater, der einen Front-End- Investmentfonds kauft, der eine Provision zahlt und auf ein kostenpflichtiges Konto einzahlt, das auch den Berater bezahlt. Ein ethischer Berater würde, da er oder sie bereits eine Gebühr für die Kontoverwaltung verdient hat, dem Konto des Kunden sofort den Provisionsbetrag gutschreiben lassen. Andernfalls würde doppelt eingetaucht.
Double Dipping kann auch in Form von Datenmanipulationen erfolgen, sodass Gebühren und Provisionen in Transaktionsdatensätzen vergraben werden. Die Securities and Exchange Commission (SEC) stellte beispielsweise fest, dass ein Discount-Broker ungenaue Daten hatte und Kunden zweimal belastete.
Strafen für Double Dipping
Double Dipping ist zwar selten, wird jedoch von der Finanzbranche insgesamt dringend empfohlen, was die Praxis als höchst unethisch ansieht.
Makler, die dabei erwischt werden, können mit einer hohen Geldstrafe belegt werden, und ihr Unternehmen kann ebenfalls mit einer Geldstrafe belegt werden. Die SEC kann einen Makler sperren, und die Financial Industry Regulation Authority (FINRA) kann auch Makler sperren.2 Beide Organisationen können Geldbußen erheben, was zu einer doppelten Geldbuße führt.
So erkennen Sie, ob Ihr Broker doppelt eintaucht
Wenn Ihr Broker Ihnen eine Verwaltungsgebühr berechnet und dann Investmentfonds vorschlägt, die von demselben Unternehmen ausgegeben werden, für das der Broker arbeitet, sollten die roten Fahnen steigen. Das Unternehmen gibt Brokern in der Regel eine Provision für den Verkauf seiner eigenen Investmentfonds. Der Broker wird also zweimal bezahlt – einmal von Ihnen und einmal von der Firma.
Eine andere Sache, auf die Sie achten sollten, ist die übermäßige Rechtssprache in der Unternehmenskommunikation und in den Aussagen. Der Beweis für ein doppeltes Eintauchen könnte direkt vor Ihnen liegen, aber es ist so verwirrend, dass Sie es nicht verstehen können. Lassen Sie einen Anwalt alle Aussagen zu Gebühren und Provisionen lesen und Ihnen erklären.
Wenn Sie von Ihrem Broker viele Zusicherungen erhalten, dass eine fragwürdige Zahl auf Ihrem Konto nichts ist, ist möglicherweise etwas nicht in Ordnung. Lassen Sie sich von einem Anwalt oder Buchhalter erklären. Verlassen Sie sich nicht auf mündliche Zusicherungen des Maklers.
Drei Fehler, die Investoren oft machen
- Keine Mail vom Broker öffnen : Öffnen Sie immer jede Mail von Ihrem Broker. In den meisten Fällen ist der Makler gesetzlich verpflichtet, Ihnen diese E-Mail zu senden. Wenn Sie es nicht öffnen, liegt es an Ihnen, nicht zu wissen, was mit Ihrem Geld los ist.
- Lesen Sie die E-Mails Ihres Maklers nicht: Viele Leute öffnen ihre E-Mails und sehen sie sich an. Vielleicht sehen sie sich das Endergebnis an, um zu sehen, wie es ihnen im Allgemeinen geht. Lassen Sie ungelesene E-Mails nicht aufstapeln, wenn sie Informationen enthalten könnten, die für Sie von entscheidender Bedeutung sind.
- Keine finanzielle Ausbildung: Sie müssen verstehen, in was Sie investiert haben. Sie müssen auch wissen, wie Investitionen funktionieren, wie Sie Ihre Gewinne berechnen und wie Sie die Ausgaben verstehen. Ein kleines Studium kann viel bewirken. Ein Broker ist kein Ersatz für Ihre eigene Due Diligence.
Das Fazit
Das doppelte Eintauchen erfolgt im Geheimen. Es wird entweder vom Broker versteckt oder versteckt, weil Sie es nicht untersucht haben. Ja, die Aufsichtsbehörden achten auf diesen Betrug, aber wenn sie ihn finden, könnte Ihnen eine Menge Geld ausgehen. Informieren Sie sich, halten Sie Ausschau und stellen Sie sicher, dass Sie die Transaktionen auf Ihrem Konto verstehen.