Ruhender Account

Was ist ein ruhendes Konto?

Ein ruhendes Konto ist ein Konto, auf dem über einen längeren Zeitraum keine finanziellen Aktivitäten durchgeführt wurden, mit Ausnahme der Verbuchung von Zinsen. Finanzinstitute sind nach bundesstaatlichen Gesetzen verpflichtet, Ressourcen, die sich auf ruhenden Konten befinden, an die Staatskasse zu übertragen, nachdem die Konten für einen bestimmten Zeitraum ruhend waren. Die Zeitdauer variiert je nach Bundesland.

Konten, die inaktiv werden können, umfassen Giro- und Sparkonten, Maklerkonten, 401(k)-Konten, Pensionskassenkonten und andere Konten für finanzielle Ressourcen.

So funktioniert ein ruhendes Konto

Um in den Ruhezustand zu wechseln, darf der Kontoinhaber für einen bestimmten Zeitraum keine Aktivität initiiert haben. Eine Aktivität kann die Kontaktaufnahme mit einem Finanzinstitut per Telefon oder Internet, das Einloggen in das Konto oder das Vornehmen einer Abhebung oder Einzahlung umfassen. Periodische Zinsen oder Dividenden, die automatisch auf Guthaben auf Scheck, Spar- oder Maklerkonten gebucht werden, gelten nicht als Aktivität.

Nachdem ein Konto für einen bestimmten Zeitraum keine Aktivität aufweist, betrachtet es das staatliche Recht als ruhendes Konto. Finanzinstitute sind nach den Gesetzen des Staates verpflichtet, zu versuchen, Eigentümer ruhender Konten unter Verwendung der neuesten Kontaktinformationen per E-Mail zu kontaktieren. Bei ruhenden Konten gilt in der Regel keine Verjährungsfrist, sodass Gelder jederzeit vom Eigentümer oder Begünstigten geltend gemacht werden können.

Wenn der Versuch, den Eigentümer zu finden, fehlschlägt, werden Ressourcen auf ruhenden Konten nicht beansprucht und müssen an das Finanzministerium des Staates übertragen werden.

In Kalifornien zum Beispiel dürfen Giro, Spar- und Maklerkonten mindestens drei Jahre lang keine Aktivität aufweisen, um ruhend zu werden. Im Bundesstaat Delaware gilt für die gleichen Kontenarten eine fünfjährige Ruhezeit.

Der Escheatment-Prozess von ruhenden Konten

Staaten haben Treuhandgesetze erlassen, die den Prozess der Übertragung nicht beanspruchter Gelder an den Staat regeln und die nicht beanspruchten Gelder davor schützen, an Finanzinstitute zurückzufließen.

Escheatment State Gesetze verlangen von Unternehmen, nicht beanspruchtes Eigentum von ruhenden Konten zur Verwahrung an den allgemeinen Fonds eines Staates zu übertragen. Der Staat übernimmt die Führung von Aufzeichnungen und die Rückgabe von verlorenem oder vergessenem Eigentum an die Eigentümer oder deren Erben, wenn der Eigentümer verstorben ist.

Eigentümer können nicht beanspruchtes Eigentum zurückgewinnen, indem sie einen Antrag bei ihrem Staat kostenlos oder gegen eine geringe Bearbeitungsgebühr einreichen. Da der Staat das nicht beanspruchte Eigentum auf Dauer verwahrt, können Eigentümer ihr Eigentum jederzeit einfordern.