Vanguards 401(K)-Plan für kleine Unternehmen
Die Vanguard Group hat Vanguard Retirement Plan Access, ein401(k) -Produkt, speziell für kleine Unternehmen entwickelt. Es macht es neuen oder mittelgroßen Arbeitgebern leicht, ihren Mitarbeitern die gleichen Altersvorsorgeleistungen wie größeren Unternehmen anzubieten.
Diese Arten von Angeboten für kleine Unternehmen von großen Institutionen können bei der Auswahl eines Plans für Inhaber kleiner Unternehmen, die weniger wissen, wonach sie suchen müssen, viel Rätselraten vermeiden als ausgebildete Leistungsspezialisten in größeren Unternehmen.
Die zentralen Thesen
- Kleine Unternehmen, die einen 401(k)-Rentenplan für ihre Mitarbeiter einrichten möchten, können sich an Vanguard wenden, um diesen Service bereitzustellen.
- Vanguard ist ein bekanntes und angesehenes Finanzinstitut, das sich auf kostengünstige indexierte Anlagestrategien spezialisiert hat.
- Aus diesem Grund kann Vanguard kleineren Arbeitgebern eine gut diversifizierte und kostengünstige Lösung anbieten.
Warum Avantgarde?
Vanguard ist einer der angesehensten Namen in der Investmentgemeinschaft und bietet eine breite Palette von Produkten, darunter Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und Pensionspläne. Vanguard-Produkte sind äußerst beliebt und haben selbst bei Investoren, die nicht direkt mit Vanguard verwaltet werden, eine nachgewiesene Erfolgsbilanz.
Der Investmentfonds Vanguard Institutional Index ist beispielsweise einer der am häufigsten verwendeten Fonds, die in 401(k)-Portfolios von jedem Anbieter enthalten sind. Dieser Ultra-Low-Cost-Fonds bildet den S&P 500 nach und hat (Stand 31. März 2020) eine annualisierte Fünfjahresrendite von über 6,70 % bei einer sehr bescheidenenKostenquote von 0,035%.
Bis zu einem gewissen Grad sind sich viele 401 (k) -Pläne in Bezug darauf, wie viel gespart werden kann und welche Steuervorteile verfügbar sind, ähnlich. Da Vanguard jedoch einige der erfolgreichsten Investmentfonds anbietet und in vielen Fällen niedrigere Gebühren als seine Konkurrenten erhebt, kann ein Vanguard 401 (k) eine besonders kostengünstige Wahl sein.
Was ist enthalten?
Wie jedes andere 401(k)-Produkt bietet das Vanguard 401(k)-Produkt für kleine Unternehmen professionelles Management, eine breite Palette von Anlageoptionen und ein anpassbares Produkt, mit dem Arbeitgeber die spezifischen Bedingungen ihrer Pläne bestimmen können. Das kleine Unternehmen 401 (k) bietet dem sponsernden Arbeitgeber tägliche Planunterstützung, einschließlich Echtzeit-Compliance-Tests, um sicherzustellen, dass der Plan seinen steuerlich begünstigten Status behält.
Arten von Investitionen
Die meisten 401(k)-Pläne basieren auf Investmentfondsinvestitionen, und das Produkt Vanguard Retirement Plan Access ist nicht anders. Es bietet jedoch Zugang zu einer breiten Palette vonpassiv und aktiv verwalteten Fonds, sodass die Teilnehmer ihre Portfolios nach Belieben verfeinern können.
Dieser Plan bietet Zugang zu allen Investmentfonds von Vanguard sowie zu über 10.000 externen Fonds. Teilnehmende Mitarbeiter können über ein selbstverwaltetes Maklerkonto innerhalb des Plans in Unternehmensaktien investieren.
Beiträge
Wie bei jedem anderen 401(k) können Mitarbeiter bei Vanguard Retirement Plan Access den Betrag jedes Gehaltsschecks auswählen, den sie auf ihr Rentenkonto zurückstellen möchten. Abhängig von den Bedingungen des Plans können Mitarbeiter möglicherweise auch Beiträge nach Steuern auf bestimmte Roth Konten leisten.
Vanguard Retirement Plan Access akzeptiert auch Arbeitgeberbeiträge. Der sponsernde Arbeitgeber kann den Plan so zuschneiden, dass er direkte Beiträge oder eine Anpassung der Arbeitnehmerbeiträge vorsieht.
Alle Beiträge zum Kleinunternehmensprodukt von Vanguard unterliegen denselbenIRS-Grenzen wie alle anderen 401(k).
Steuervorteile
Einer der attraktivsten Aspekte von 401(k)-Plänen sind die Steuervorteile, die sie Arbeitnehmern und Arbeitgebern bieten. Wie andere Produkte ermöglicht das Vanguard Small Business 401(k) seinen Mitarbeitern, jeden Monat Geld zur Seite zu legen, ohne auf dieses Einkommen Steuern zu zahlen. Obwohl die Einkommensteuer zum Zeitpunkt des Austritts fällig wird, befinden sich die meisten Menschen nach der Pensionierung in niedrigeren Steuerklassen, sodass ihre Gesamtsteuerbelastung reduziert wird.
Arbeitgeber können ihre Steuerlast auch jedes Jahr senken, indem sie Beiträge zu den Rentenkonten der Arbeitnehmer leisten. Im Rahmen des Vanguard-Plans können Arbeitgeber wie bei anderen Plänen Beiträge zu 401(k)-Konten bis zu 25 % des Arbeitnehmergehalts abziehen.
Was kostet?
In der Vergangenheit hat sich das Angebot von 401(k)-Plänen für kleine Unternehmen als teuer erwiesen; Produkte, die für den Großbetrieb entwickelt wurden, verlangen für die Einrichtung und Verwaltung kleiner Pläne die gleichen Gebühren wie für größere Unternehmenspläne. Da viele kleine Unternehmen keine ausgebildeten Leistungsspezialisten beschäftigen, weiß die Person, die den Plan auswählt, möglicherweise nicht, worauf sie achten muss.
Der Zugang zum Vanguard Pensionsplan ist transparent und reduziert dieGebühren, wo immer dies möglich ist. Während alle 401(k)-Pläne Verwaltungsgebühren erfordern, erfordern kleine Unternehmen nicht den gleichen Arbeitsaufwand wie größere Pläne, daher sind niedrigere Gebühren sinnvoll.
Die Produktladegeräte von Vanguard erheben eine Gebühr für die Aufzeichnung von Aufzeichnungen pro Teilnehmer, anstatt die Ausgaben zu erhöhen, wenn die Vermögenswerte des Plans im Laufe der Zeit wachsen. Darüber hinaus bietet der Plan eine Gutschrift für die Aufzeichnungsgebühr, um diese Kosten zu decken.
Um die Transparenz zu wahren, bietet der Vanguard-Plan eine detaillierte Spesenabrechnung, die genau aufzeigt, wo jeder Nickel und jeder Cent ausgegeben wird, und den Arbeitgebern eine einzige umfassende Ausgabenzahl liefert.