Schadet eine verlorene oder gestohlene Kreditkarte Ihrer Kreditwürdigkeit?
Eine verlorene oder gestohlene Kreditkarte sollte Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden, solange Sie die richtigen Schritte unternehmen, sobald Sie feststellen, dass Ihre Karte fehlt. Es gibt einige verbreitete Missverständnisse darüber, was mit Ihrer Kreditauskunft passiert, wenn Sie eine verlorene oder gestohlene Karte durch eine neue ersetzen.
Die vorherrschende Logik ist, dass das Kreditkartenunternehmen das alte Konto schließt und ein neues eröffnet, wenn es die neue Karte ausstellt. Verbraucher machen sich Sorgen über die Auswirkungen, die dies auf ihre Kreditwürdigkeit hat, da einer der Faktoren zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit die Dauer der Kontoeröffnung ist.
Wenn Sie Handelslinien viele Jahre lang offen und aktiv halten, hilft Ihre Kreditwürdigkeit, während die Schließung alter Konten sie senken kann. Auch die Eröffnung neuer Kreditkonten kann sich negativ auf Ihren Score auswirken.
Glücklicherweise schließen die meisten Kreditkartenunternehmen Ihr Konto nicht, wenn Sie Ihre Karte als verloren oder gestohlen melden. Sie übertragen einfach Ihre Informationen, einschließlich Ihres Kontoeröffnungsdatums und Ihrer Transaktionshistorie, auf eine neue Kontonummer und führen die beiden Konten effektiv zu einem zusammen.
Die zentralen Thesen
- Das Ersetzen einer verlorenen oder gestohlenen Kreditkarte schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, da das Kontoalter und andere Informationen einfach auf ein neues Konto übertragen werden.
- Die meisten Kreditkartenherausgeber machen den Karteninhaber nicht für betrügerische Abbuchungen verantwortlich.
- Eine gestohlene oder verlorene Kreditkarte kann die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers beeinträchtigen, wenn die Karte verwendet wird und der Karteninhaber den Betrug nicht meldet und dann die Gebühren nicht bezahlt.
- Andere Möglichkeiten, wie eine verlorene oder gestohlene Karte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann, besteht darin, dass Sie die Rechnungszahlung nicht an die neue Kartennummer anpassen.
- Sie können Ihre Kreditwürdigkeit schützen, indem Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen.
Häufige Bedrohungen für Ihre Kreditwürdigkeit
Zusätzliche Bedrohungen für Ihre Kreditwürdigkeit bestehen, wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird. Am offensichtlichsten ist, dass die Person, die Ihre Karte stiehlt oder Ihre verlorene Karte findet, versuchen könnte, sie illegal zu verwenden. Da Ihr Name auf dem Konto steht, sind Sie für das angesammelte Guthaben verantwortlich. Viele Kreditkartenherausgeber machen den Karteninhaber jedoch nicht für betrügerische Belastungen verantwortlich. Wenn jedoch eine andere Person Ihr Konto belastet und Sie den Kartenaussteller nicht benachrichtigen und den Saldo nicht bezahlen, wird diese negative Information an die Kreditauskunfteien gemeldet und senkt Ihre Punktzahl.
Ihre Kreditwürdigkeit kann auch beeinträchtigt werden, wenn Ihre Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird und Sie keine automatischen monatlichen Zahlungen auf Ihre Ersatzkartennummer überweisen. Dies geschieht häufig bei Fitnessstudio-Mitgliedschaften, Stromrechnungen und monatlichen Abonnementgebühren. Ihr Kreditkartenunternehmen lehnt diese Belastungen ab, wenn sie an die alte Kartennummer vorgenommen werden. Wenn Sie die Situation nicht rechtzeitig beheben, können diese abgelehnten Gebühren bei einem Inkassounternehmen eingereicht werden. Die meisten Inkassobüros berichten an die Kreditauskunfteien und Inkassokonten werden bei einer Kreditauskunft als abfällig angesehen, was Ihre Kreditwürdigkeit senkt.
Ein weiteres, wenn auch seltenes Szenario ist, dass das Kreditkartenunternehmen die Ausstellung einer neuen Karte ablehnt, wenn Ihre vorhandene Karte verloren geht oder gestohlen wird. Eine verlorene oder gestohlene Karte löst manchmal eine Kontoüberprüfung aus, bei der das Kreditkartenunternehmen Ihren Transaktionsverlauf und die gesamte Kreditauskunft überprüft. Wenn Sie in letzter Zeit überfällige Zahlungen haben oder Ihre Kreditwürdigkeit seit der Eröffnung des Kontos gesunken ist, kann das Kreditkartenunternehmen entscheiden, dass Sie sich nicht mehr für ein Konto qualifizieren und es schließen. Dies führt nicht nur zu Unannehmlichkeiten, da Sie diese bestimmte Karte nicht mehr verwenden können, sondern beeinträchtigt auch Ihr Guthaben, indem ein erfahrenes Konto aus Ihrem Bericht entfernt wird.
Solange Sie proaktiv sind, können Sie sich vor den schädlichen Auswirkungen schützen, die eine verlorene oder gestohlene Kreditkarte auf Ihre Kreditauskunft und Ihren Score haben kann. Indem Sie die folgenden Schritte ausführen, nachdem Sie festgestellt haben, dass Ihre Karte fehlt, können Sie Ihr Guthaben schützen und mit minimalen Unannehmlichkeiten zu einem normalen Leben zurückkehren.
Kontaktieren Sie das Kreditkartenunternehmen
Ihr Kreditkartenunternehmen sollte der erste Anruf sein, den Sie tätigen, wenn Sie feststellen, dass Ihre Karte verloren oder gestohlen wurde, noch bevor Sie die Polizei kontaktieren. Der Grund dafür ist, dass die Person, die sie gestohlen hat, weniger Zeit hat, Gebühren zu erheben, je früher Sie die Karte kündigen. Während Sie telefonieren, um Ihre verlorene oder gestohlene Karte zu stornieren, kann der Vertreter des Kreditkartenunternehmens mit Ihnen die letzten mit der Karte getätigten Transaktionen überprüfen. Bei Transaktionen, die nicht von Ihnen getätigt wurden, können sie Ihnen helfen, diese anzufechten. Auf diese Weise sind Sie nicht für deren Zahlung verantwortlich und sie werden nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet.
Sie sollten sich auch bei der Kreditkartengesellschaft erkundigen, wie sie Ersatzkarten an die Kreditauskunfteien meldet. Die meisten großen Unternehmen wie American Express, Bank of America, Capital One und Chase haben Richtlinien festgelegt, dass sie das neue Konto mit dem alten zu Kreditauskunftszwecken zusammenführen.1234 Auf diese Weise spiegelt Ihre Kreditauskunft immer noch das ursprüngliche Kreditkartenkonto wider und es sieht nicht so aus, als ob Sie ein altes Konto geschlossen und ein neues eröffnet hätten.
Alle automatischen Gebühren überprüfen Review
Erstellen Sie eine Liste aller der Karte zugeordneten automatischen Zahlungen, die verloren oder gestohlen wurden. Die monatlichen Gebühren sind in der Regel leicht zu merken, lassen jedoch keine vierteljährlichen, halbjährlichen oder jährlichen Gebühren aus. Dies sind diejenigen, die häufig Menschen zum Stolpern bringen und Probleme mit ihren Kreditauskünften verursachen.
Notieren Sie sich das Datum, an dem jede Zahlung auf Ihre Karte eingehen soll. Da es einige Tage bis zu einer Woche oder länger dauern kann, bis Sie eine Ersatzkarte erhalten, müssen Sie möglicherweise Zahlungsvereinbarungen mit Händlern treffen, die Ihre Karte belasten, bevor die neue eintrifft. Für die anderen kontaktieren Sie den Händler am Tag, an dem Sie Ihre neue Karte erhalten. Erklären Sie die Situation und weisen Sie sie an, die alte Kartennummer aus ihren Aufzeichnungen zu löschen und zukünftige Zahlungen einzurichten, die von Ihrer neuen Karte abgezogen werden.
Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft
Ähnlich wie bei Erkrankungen ist die Früherkennung der Schlüssel zum Umgang mit Bedrohungen für Ihre Kreditauskunft, bevor sie außer Kontrolle geraten. Beobachten Sie daher Ihre Kreditauskunft genau. Das Gesetz verlangt von den Kreditauskunfteien, dass Sie Ihre vollständige Kreditauskunft einmal im Jahr kostenlos überprüfen können. Sie sollten dies mindestens tun und erwägen, Ihre Kreditauskunft vierteljährlich oder monatlich zu überwachen. Ziehen Sie auch in Betracht, eines der besten Kreditüberwachungsunternehmen zu verwenden, um eine zusätzliche Möglichkeit zur Erkennung von Bedrohungen für Ihre Kreditauskunft zu erhalten.
Wenn Sie Ihre Kreditauskunft im Auge behalten, insbesondere nach Verlust oder Diebstahl einer Karte, können Sie sich beruhigt zurücklehnen. Es kann auch der oben genannten Situation vorbeugen, in der das Kreditkartenunternehmen Ihr Konto nach einer Kontoüberprüfung schließt. Eine Person, der dies passiert ist, war sich oft nicht der abfälligen Informationen in seiner Kreditauskunft bewusst, die eine rote Flagge bei der Kreditkartengesellschaft auslösten. Wenn Sie immer im Voraus wissen, was Ihre Gläubiger in Ihrem Bericht sehen, können Sie solche bösen Überraschungen vermeiden.