Deckt die Hausbesitzer-Versicherung den Dachersatz ab?
Eine typische All-Perils- Hausbesitzer-Versicherung deckt Ihr Dach und die Kosten für den Austausch ab, wenn es beschädigt wird. Das sind die guten Nachrichten. In der Regel sind Sie jedoch nur versichert, wenn der Schaden oder die Zerstörung auf einen plötzlichen Unfall oder eine Naturverletzung zurückzuführen ist. Probleme, die sich aus allgemeiner Abnutzung oder aus einem Dach ergeben, das die beabsichtigte Lebensdauer überschritten hat, können nicht erstattet werden, da sie unter die allgemeine Instandhaltungsverantwortung des Hausbesitzers fallen.
die zentralen Thesen
- Die meisten Hausbesitzer-Versicherungen decken den Dachersatz ab, wenn der Schaden auf einen Naturakt oder ein plötzliches Unfallereignis zurückzuführen ist.
- Die meisten Hausbesitzer-Versicherungen zahlen keine Kosten für den Austausch oder die Reparatur eines Daches, das sich aufgrund von Verschleiß oder Vernachlässigung allmählich verschlechtert.
- Dächer, die älter als 20 Jahre sind, sind häufig nur begrenzt abgedeckt, wenn überhaupt.
- Um die Genehmigung Ihres Anspruchs sicherzustellen, führen Sie Aufzeichnungen über Reparaturen, Vorher-Nachher-Fotos und Berichte von Inspektionen. Benachrichtigen Sie Ihre Versicherungsgesellschaft unverzüglich, wenn ein Schaden auftritt.
Wie die Dachabdeckung funktioniert
Von allen Teilen Ihres Hauses ist das Dach wohl am direktesten den Elementen ausgesetzt. Für das nördliche Klima gibt es das Gewicht von starkem Schnee und Hagel oder Eisstürmen. Im Mittleren Westen sind Tornados und Zyklone ebenfalls häufige Probleme. In tropischen Klimazonen besteht das Potenzial für Stürme und Winde mit Hurrikanstärke.
Mutter Natur kann nicht nur direkten Schaden anrichten, sondern auch andere Arten von Chaos auslösen – wie einen heftigen Sturm, der einen Baum auf Ihr Dach stürzt. Es kann Waldbrände geben. Oder es könnte eher unwahrscheinliche Vorfälle geben, wie etwas, das von oben auf das Dach stürzt – wie Trümmer einer Explosion oder eines Flugzeugs.
Glücklicherweise ist das Dach ein wesentlicher Bestandteil der Struktur Ihres Hauses, und so schützt Sie der Abschnitt über die Wohnungsdeckung Ihrer Hausbesitzer-Versicherung in der Regel vor solchen Gefahren. Schäden und Zerstörungen durch solche Ereignisse qualifizieren den Hausbesitzer für einen vollständigen oder teilweisen Austausch des Daches.
Bei Dächern, die älter als 20 Jahre sind, wird die Deckung häufig eingeschränkt. Sie sind möglicherweise nur für ihren tatsächlichen Barwert versichert, nicht für ihre aktuellen Wiederbeschaffungskosten.
Natürlich müssen Sie Ihren Selbstbehalt noch bezahlen, bevor Ihre Deckung beginnt. Einige Policen, insbesondere solche, die in bestimmten Hochrisikostaaten abgeschlossen wurden, sehen einen Sturmversicherung abschließen. Natürlich kann jeder, der zusätzlichen Schutz oder einen höheren Deckungsgrad wünscht, diesen auch erwerben.
Besondere Überlegungen zur Dachbedeckung
Wenn ein dramatisches Ereignis dramatische Schäden verursacht – das Dach stürzt ab, hat ein großes Loch oder wird vollständig abgerissen – ist eine Abdeckung wahrscheinlich. Problematischer sind Fälle, in denen der Schaden weniger dramatisch ist, selbst wenn ein Naturakt ihn verursacht hat. Nehmen wir an, ein heftiges Gewitter trifft ein paar Schindeln Ihres Daches. Die Versicherungsgesellschaft kann dies als kosmetischen Schaden einstufen und nicht abdecken. Oder nehmen wir an, Sie bemerken nach dem oben genannten Sturm, dass Ihr Dach undicht geworden ist. Obwohl die Regenfälle dies auslösten, könnte die Versicherungsgesellschaft behaupten, dass es sich um ein allgemeines Verschleißproblem handelt, das die allmähliche Verschlechterung Ihres Daches widerspiegelt und nie abgedeckt wird.
Ironischerweise jeder Wasserschäden durch das undichte Dach verursacht Ihren Wänden, Fußböden oder Möbel wahrscheinlich würde unter dem All-Gefahren – Abschnitt Ihrer Politik abgedeckt werden. Die Dachreparatur selbst wäre jedoch nicht.
Dachprobleme vermeiden
Es liegt in der Verantwortung des Eigentümers, sein Dach ordnungsgemäß zu pflegen und zu warten und sich der Lebensdauer verschiedener Materialien bewusst zu sein, die zwischen 15 und 100 Jahren liegen kann. Hausbesitzer können andere Maßnahmen ergreifen, um ihr Dach zu schützen – beispielsweise die Einstellung von lizenzierten Fachleuten für die Durchführung regelmäßiger Inspektionen. Viele Dachdecker werden ein Dach kostenlos inspizieren, um künftige Geschäfte zu machen (wundern Sie sich nur nicht, wenn sie viele Probleme finden).
Stellen Sie sicher, dass Ihr Dach frei von Schmutz ist und kein Wasser hält oder sammelt. Alle Bäume, die das Dach berühren oder darüber hängen, sollten zurückgeschnitten werden. Überprüfen Sie nach einem großen Sturm oder einer langen Schneeperiode immer Ihr Dach, um zu sehen, wie es den Schindeln und Dachrinnen geht. Wenn Sie in windgefährdeten Gebieten leben, achten Sie darauf, dass Ihr Haus und Ihr Dach den aktuellen Bauvorschriften entsprechen.
Erstattung für Dachersatz
Das Alter ist nicht der Freund Ihres Daches. Wenn es nicht aus einem Material mit berühmter Langlebigkeit wie Schiefer besteht, wird ein Dach mit jedem Jahr abgeschrieben. Viele Versicherer decken nicht diejenigen ab, die älter als ein Vierteljahrhundert sind. Andere mögliche Ausschlüsse von Richtlinien können unsachgemäße Wartung oder Vernachlässigung, die Verwendung bestimmter teurer Dachmaterialien (wie Zeder oder recycelte Schüttelschindeln) oder Dächer mit mehr als zwei Schichten Dachmaterial sein.
Um sich die beste Chance zu geben, dass Ihre Versicherungsgesellschaft ein Dach bezahlt, müssen Sie sie zunächst zu einer Inspektion auffordern. Sammeln Sie vor dem Eintreffen so viele Dokumente wie möglich, einschließlich einer Kopie Ihrer aktuellen Hausratversicherung, etwaiger Hausinspektionsberichte, Quittungen für von Ihnen durchgeführte Reparaturarbeiten und Fotos von aufgetretenen Schäden. (Da Vorher-Nachher-Aufnahmen immer nützlich sind, ist es eine gute Idee, Fotos von Ihrem Dach zu machen, wenn es gesund ist.) Alle sind im Schadenprozess hilfreich. Die Versicherungsgesellschaft wird einen Sachverständigen entsenden, um den Schaden zu untersuchen und eine eigene Bewertung abzugeben.
Tipps zum Sparen neuer Dachkosten
Die durchschnittliche Preisspanne für einen Dachersatz kann je nach verwendetem Dachmaterial zwischen 260 und 700 US-Dollar pro Quadratfuß liegen. Jemand kann Ihnen möglicherweise für nur 150 bis 350 US-Dollar pro Quadratfuß bei der Reparatur von Asphaltschindeln helfen. Erwarten Sie für Metalldächer zwischen 350 und 1.000 US-Dollar für die Reparatur von Ziegel- und Metalldächern. Hier einige Tipps, wie Sie Ihre Reparatur- und Ersatzkosten minimieren können:
- Machen Sie Ihre Recherchen: Kennen Sie die Größe und Komplexität Ihres Daches und die genauen Materialien, die Sie installieren möchten, bevor Sie mit Auftragnehmern sprechen.
- Stöbern: Angebote von mehreren Dachdeckern einholen und immer lokale Referenzen anfordern und überprüfen, bevor Sie jemanden einstellen. Seien Sie vorsichtig bei extrem niedrigen Geboten, die unterdurchschnittliche Arbeiten bedeuten können, und stellen Sie sicher, dass Dachdecker eine Garantie auf Material und Installation bieten.
- Zeit es richtig: Dachdecker sind im Spätsommer und Herbst am meisten beschäftigt. Wenn Sie Ihren Dachersatz im Spätwinter oder Frühjahr planen, kann dies zu niedrigeren Preisen oder Rabatten außerhalb der Saison führen.
- Tun Sie es (oder einen Teil davon) selbst: Erwägen Sie, einen Teil der Arbeit selbst zu erledigen. Wenn Sie Zeit, die richtige Ausrüstung und einen Magen für Höhen haben, kann das Entfernen alter Dächer vor dem Eintreffen des Installateurs zur Kostensenkung beitragen.
- Betrachten Sie eine Überlagerung: Bei einer Überlagerung werden neue Schindeln über vorhandenen Schindeln installiert. Da die alten Dächer erhalten bleiben, erfordern Überzüge weniger Arbeitsstunden und kosten weniger als ein vollständiger Austausch. Eine Überlagerung kann jedoch die Herstellergarantie auf Dachmaterialien ungültig machen oder verkürzen. Überlagerungen erhöhen in der Regel auch die zukünftigen Wiederbeschaffungskosten aufgrund erhöhter Arbeits- und Arbeitsverschwendung.