Deckt die Hausratversicherung den Dachwechsel ab?
Eine typische Hausratversicherung deckt Ihr Dach und die Kosten für den Ersatz im Schadensfall ab. Das sind die guten Nachrichten. In der Regel sind Sie jedoch nur versichert, wenn der Schaden oder die Zerstörung durch einen plötzlichen Unfall oder einen Naturakt verursacht wird. Probleme, die durch allgemeine Abnutzung oder durch ein Dach, das seine vorgesehene Lebensdauer überschritten hat, entstehen, sind nicht erstattungsfähig, da sie in die allgemeine Instandhaltungspflicht des Hauseigentümers fallen.
die zentralen Thesen
- Die meisten Hausratversicherungen decken den Dachaustausch ab, wenn der Schaden auf eine Naturkatastrophe oder ein plötzliches Unfallereignis zurückzuführen ist.
- Die meisten Hausbesitzer-Versicherungen zahlen keine Kosten für den Austausch oder die Reparatur eines Daches, das sich aufgrund von Verschleiß oder Vernachlässigung allmählich verschlechtert.
- Dächer, die über 20 Jahre alt sind, sind oft, wenn überhaupt, nur eingeschränkt gedeckt.
- Um sicherzustellen, dass Ihr Anspruch genehmigt wird, führen Sie Aufzeichnungen über Reparaturen, Vorher-Nachher-Fotos und Berichte von Inspektionen. Benachrichtigen Sie im Schadensfall umgehend Ihre Versicherung.
Wie die Dachabdeckung funktioniert
Von allen Teilen Ihres Hauses ist das Dach wohl den Elementen am direktesten ausgesetzt. Für nördliche Klimazonen gibt es das Gewicht von starkem Schnee und Hagel oder Eisstürmen. Im Mittleren Westen sind auch Tornados und Wirbelstürme häufige Probleme. In tropischen Klimazonen besteht das Potenzial für Stürme und Winde in Orkanstärke.
Mutter Natur kann nicht nur direkten Schaden anrichten, sondern auch andere Arten von Verwüstung auslösen – wie einen heftigen Sturm, der einen Baum auf Ihr Dach stürzt. Es kann Waldbrände geben. Oder es könnte unwahrscheinlichere Vorfälle geben, wie zum Beispiel, dass etwas von oben auf das Dach stürzt – wie Trümmer von einer Explosion oder einem Flugzeug.
Glücklicherweise ist das Dach ein wesentlicher Bestandteil der Struktur Ihres Hauses, und so schützt Sie der Abschnitt über die Wohnungsdeckung Ihrer Hausbesitzer-Versicherung in der Regel vor solchen Gefahren. Schäden und Zerstörungen durch solche Ereignisse berechtigen den Hauseigentümer zu einem vollständigen oder teilweisen Ersatz des Daches.
Bei Dächern, die über 20 Jahre alt sind, wird der Versicherungsschutz oft eingeschränkt – sie können nur zum tatsächlichen Barwert versichert werden, nicht zu den aktuellen Wiederbeschaffungskosten.
Natürlich müssen Sie Ihren Selbstbehalt immer noch bezahlen, bevor Ihr Versicherungsschutz in Kraft tritt. Einige Policen, insbesondere solche, die in bestimmten Hochrisikostaaten abgeschlossen wurden, verlangen einen Sturmversicherung abschließen. Wer zusätzlichen Schutz oder eine höhere Deckung wünscht, kann ihn natürlich auch erwerben.
Besondere Überlegungen zur Dachdeckung
Wenn ein dramatisches Ereignis dramatische Schäden verursacht – das Dach stürzt ein, hat ein großes Loch oder wird ganz abgerissen – ist eine Abdeckung wahrscheinlich. Problematischer sind Fälle, in denen der Schaden weniger dramatisch ist, selbst wenn ein Naturakt ihn verursacht hat. Nehmen wir an, ein heftiges Gewitter schneidet einen Haufen Dachschindeln. Die Versicherung kann dies als kosmetischen Schaden einstufen und nicht decken. Oder sagen wir, Sie stellen nach dem oben erwähnten Sturm fest, dass Ihr Dach undicht geworden ist. Auch wenn es durch den Regen ausgelöst wurde, könnte die Versicherungsgesellschaft behaupten, dass dies ein allgemeines Abnutzungsproblem ist, das den allmählichen Verfall Ihres Daches widerspiegelt, das nie abgedeckt wird.
Ironischerweise jeder Wasserschäden durch das undichte Dach verursacht Ihren Wänden, Fußböden oder Möbel wahrscheinlich würde unter dem All-Gefahren – Abschnitt Ihrer Politik abgedeckt werden. Die Dachreparatur selbst wäre jedoch nicht.
Verhindern von Dachproblemen
Es liegt in der Verantwortung des Eigentümers, sein Dach ordnungsgemäß zu pflegen und zu warten und sich der Lebensdauer verschiedener Materialien bewusst zu sein, die zwischen 15 und 100 Jahren liegen kann. Hausbesitzer können andere Schritte unternehmen, um ihr Dach zu schützen, wie zum Beispiel lizenzierte Fachleute mit der Durchführung regelmäßiger Inspektionen zu beauftragen. Viele Dachdecker werden ein Dach kostenlos inspizieren, um künftige Geschäfte zu machen (wundern Sie sich nur nicht, wenn sie viele Probleme finden).
Stellen Sie sicher, dass Ihr Dach frei von Schmutz ist und kein Wasser hält oder sammelt. Alle Bäume, die das Dach berühren oder darüber hängen, sollten zurückgeschnitten werden. Überprüfen Sie nach einem großen Sturm oder einer langen Schneeperiode immer Ihr Dach, um zu sehen, wie es den Schindeln und Dachrinnen geht. Wenn Sie in windgefährdeten Gebieten leben, achten Sie darauf, dass Ihr Haus und Ihr Dach den aktuellen Bauvorschriften entsprechen.
Erstattung für Dacherneuerung
Alter ist nicht der Freund Ihres Daches. Wenn es nicht aus einem Material mit berühmter Langlebigkeit wie Schiefer besteht, wird ein Dach mit jedem Jahr abgeschrieben. Viele Versicherer decken diejenigen nicht ab, die über ein Vierteljahrhundert alt sind. Andere mögliche Richtlinienausschlüsse können unsachgemäße Wartung oder Vernachlässigung, die Verwendung bestimmter teurer Dachmaterialien (wie Zedernholz oder recycelte Schindeln) oder Dächer mit mehr als zwei Schichten Dachmaterial umfassen.
Um die besten Chancen zu haben, dass Ihre Versicherung ein Dach bezahlt, ist der erste Schritt, sie zur Inspektion zu rufen. Sammeln Sie vor der Ankunft so viele Dokumente wie möglich, darunter eine Kopie Ihrer aktuellen Hausratversicherung, alle Inspektionsberichte, Quittungen für alle von Ihnen durchgeführten Reparaturarbeiten und Fotos von aufgetretenen Schäden. (Da Vorher-Nachher-Aufnahmen immer nützlich sind, ist es eine gute Idee, Fotos von Ihrem Dach zu machen, wenn es gesund ist.) Alles wird im Schadenprozess hilfreich sein. Die Versicherung entsendet einen Gutachter, der den Schaden begutachtet und eine eigene Einschätzung anbietet.
Tipps zum Sparen neuer Dachkosten
Die durchschnittliche Preisspanne für einen Dachersatz kann je nach verwendetem Dachmaterial zwischen 260 und 700 US-Dollar pro Quadratfuß liegen. Jemand kann Ihnen möglicherweise für nur 150 bis 350 US-Dollar pro Quadratfuß bei der Reparatur von Asphaltschindeln helfen. Erwarten Sie bei Metalldächern zwischen 350 und 1.000 US-Dollar für die Reparatur von Ziegel- und Metalldächern. Hier sind einige Tipps, wie Sie Ihre Reparatur- und Austauschkosten minimieren können:
- Machen Sie Ihre Recherchen: Informieren Sie sich über die Größe und Komplexität Ihres Dachs und die genauen Materialien, die Sie installieren möchten, bevor Sie mit Auftragnehmern sprechen.
- Shop around: Holen Sie Angebote von mehreren Dachdeckern ein und fragen Sie immer lokale Referenzen an und überprüfen Sie sie, bevor Sie jemanden einstellen. Seien Sie vorsichtig bei extrem niedrigen Geboten, die unterdurchschnittliche Arbeit bedeuten könnten, und stellen Sie sicher, dass Dachdecker eine Garantie auf Material und Installation bieten.
- Zeit es richtig: Dachdecker sind im Spätsommer und Herbst am meisten beschäftigt. Wenn Sie Ihren Dachaustausch im Spätwinter oder Frühjahr planen, kann dies zu niedrigeren Preisen oder Rabatten in der Nebensaison führen.
- Machen Sie es (oder einen Teil davon) selbst: Ziehen Sie in Betracht, einen Teil der Arbeit selbst zu erledigen. Wenn Sie die Zeit, die richtige Ausrüstung und Höhenangst haben, können Sie die alten Dacheindeckungen vor dem Eintreffen des Installateurs entfernen, um Kosten zu sparen.
- Betrachten Sie eine Überlagerung: Bei einer Überlagerung werden neue Schindeln über den vorhandenen angebracht. Da die alte Dacheindeckung bestehen bleibt, erfordern Deckschichten weniger Arbeitsstunden und kosten weniger als ein vollständiger Ersatz. Eine Deckschicht kann jedoch die Herstellergarantie für Dachmaterialien erlöschen oder verkürzen. Overlays erhöhen in der Regel auch die zukünftigen Wiederbeschaffungskosten aufgrund von erhöhtem Arbeitsaufwand und Arbeitsverschwendung.