Lehre vom äußersten guten Glauben
Was ist die Lehre vom äußersten guten Glauben?
Die Lehre von Treu und Glauben, auch unter dem lateinischen Namen uberrimae fidei bekannt, ist ein Mindeststandard, der alle Vertragsparteien rechtlich verpflichtet, ehrlich zu handeln und kritische Informationen nicht zu täuschen oder vorzuenthalten. Sie gilt für viele alltägliche Finanztransaktionen und ist eine der grundlegendsten Lehren im Versicherungsrecht.
Die zentralen Thesen
- Der Grundsatz von Treu und Glauben ist ein Grundsatz, der in Versicherungsverträgen verwendet wird und alle Parteien gesetzlich verpflichtet, ehrlich zu handeln und kritische Informationen nicht gegenseitig irrezuführen oder vorzuenthalten.
- Versicherungsvertreter müssen kritische Details über den Vertrag und seine Bedingungen offenlegen, während die Antragsteller alle ihnen gestellten Fragen ehrlich beantworten müssen.
- Verstöße gegen Treu und Glauben können zur Aufhebung von Verträgen und manchmal sogar zu rechtlichen Schritten führen.
Wie die Lehre vom äußersten guten Glauben funktioniert
Nach der Doktrin von Treu und Glauben müssen alle Parteien alle Informationen offenlegen, die ihre Entscheidung, einen Vertrag miteinander abzuschließen, möglicherweise beeinflussen könnten. Für den Versicherungsmarkt bedeutet dies, dass der Makler kritische Details zum Vertrag und dessen Bedingungen offenlegen muss.
Antragsteller sind dagegen gesetzlich verpflichtet, alle ihnen bekannten wesentlichen Tatsachen darzulegen, einschließlich genauer Angaben zu den zu versichernden Notwendigkeiten und wenn ihnen der Versicherungsschutz in der Vergangenheit verweigert wurde. Diese Informationen werden von den Versicherern verwendet, um zu entscheiden, ob der Antragsteller versichert wird und wie viel für eine Police zu berechnen ist.
Die Lehre von äußerstem Treu und Glauben bietet eine allgemeine Gewähr dafür, dass die an einer Transaktion beteiligten Parteien wahrheitsgemäß sind und ethisch handeln. Ethische Transaktionen beinhalten die Sicherstellung, dass beide Parteien während der Verhandlungen oder bei der Festsetzung von Beträgen über alle relevanten Informationen verfügen.
Auswirkungen auf Verstöße gegen den guten Glauben
Verstöße gegen die Doktrin von Treu und Glauben können je nach Art der Transaktion verschiedene Konsequenzen haben. In den meisten Fällen kann ein Vertrag, der mit unrichtigen Informationen aus vorsätzlichen Fehlinformationen oder betrügerischem Verschweigen erstellt wurde, dazu führen, dass der Vertrag anfechtbar wird.
Darüber hinaus kann die falsch informierte Partei im Falle der Bereitstellung von Waren oder Dienstleistungen vor der Entdeckung oder Offenlegung der Informationen rechtliche Schritte einleiten. Der Rechtsweg kann das Recht auf Erstattung der mit der Vertragserfüllung verbundenen Kosten beinhalten, die als betrügerisch angesehen werden könnten.
Beispiel für die Lehre vom äußersten guten Glauben
Ein Antragsteller für eine Lebensversicherung wird gebeten, Angaben zu seiner Gesundheit und Familiengeschichte zu machen. Auf der Grundlage dieser Antworten entscheidet der Versicherer, ob der Antragsteller versichert wird und welche Prämie zu erheben ist.
Wichtig
In der Regel werden die Bewerberinnen und Bewerber gebeten, am Ende des Bewerbungsformulars eine Erklärung zu unterschreiben, dass die Antworten auf die Fragen und sonstige persönliche Angaben wahrheitsgemäß und vollständig sind.
Das Verschweigen von Tatsachen, wie beispielsweise einer Rauchgewohnheit, gilt als wesentliche Täuschung, die den Versicherer zur Aufhebung des Vertrages führen kann. Hätte der Versicherer gewusst, dass der Antragsteller geraucht hat, wäre die Prämie wahrscheinlich deutlich höher gewesen.
Die Doktrin des äußersten guten Glaubens vs. Caveat Emptor
Im Gegensatz zu Versicherungsverträgen unterliegen die meisten Handelsverträge nicht der Doktrin von Treu und Glauben. Stattdessen unterliegen viele dem Vorbehalt emptor oder „Käufer aufgepasst“.
Dieser vertragsrechtliche Grundsatz verpflichtet den Käufer zur Sorgfaltspflicht vor dem Kauf. Mit anderen Worten, ein Verkäufer muss nur die vom Käufer angeforderten Informationen offenlegen.
Besondere Überlegungen
Außerhalb des Versicherungsmarktes üben Einzelpersonen bei der Durchführung verschiedener Finanztransaktionen Treu und Glauben aus. Dazu gehören Unternehmen oder Einzelpersonen, die eine Finanzierung von Banken oder Finanzinstituten suchen, die Gebührenschätzungen bereitstellen.
Schätzungen einzelner Dienstleister wie Klempner und Elektriker werden oft nach Treu und Glauben erstellt. Schätzungen nach Treu und Glauben legen nahe, dass der Dienstleister auf die Kostenschätzung basierend auf den bekannten Faktoren im Zusammenhang mit der Transaktion vertraut ist.
Sie ist in diesem Zusammenhang nicht rechtsverbindlich, da nicht alle Variablen bekannt sind. Bestimmte Probleme können möglicherweise von keiner Partei entdeckt werden, bis die Arbeit begonnen hat.