Benötigen Sie mehr als einen Finanzberater?
Seit Jahren fordern die Medien und die Finanzindustrie Verbraucher dazu auf, sich für einen Finanzberater zu entscheiden und einen Plan zu entwickeln, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Obwohl dies sicherlich eine gute Idee ist, sind einige Kunden noch einen Schritt weiter gegangen, indem sie mehr als einen Berater für die Verwaltung ihres Geldes einsetzen. In einigen Fällen kann dies ein weiterer kluger Schachzug sein, aber nicht immer.
Die Frage, ob Sie mehr als einen Berater benötigen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, hängt von mehreren Faktoren ab.
Die zentralen Thesen
- Der Hauptgrund, mehr als einen Finanzberater zu finden, ist, wenn Ihr derzeitiger Finanzberater nicht alle Ihre Bedürfnisse erfüllt.
- Ihr zusätzlicher Finanzberater sollte die Lücken Ihres derzeitigen Finanzberaters füllen.
- Ein zweiter oder dritter Finanzberater muss möglicherweise überhaupt kein Berater sein, sondern nur ein Spezialist in dem Bereich, in dem Sie Unterstützung suchen.
- Die Wahl eines zusätzlichen Anlageberaters oder Vermögensverwalters erfordert einen anderen Denkprozess als die Wahl eines Finanzberaters.
- Wenn Sie sich für mehr als einen Finanzberater entscheiden, ist es ratsam, alle darauf aufmerksam zu machen, wie die anderen Ihr Geld verwalten.
Sind mehrere Köpfe besser als einer?
Wenn Sie bereits einen Finanzberater haben, müssen Sie natürlich keinen anderen suchen, wenn dieser Ihnen hilft, alle Ihre Ziele zu erreichen. Wenn Ihr Berater jedoch in einem oder mehreren Bereichen des Finanzmanagements, wie beispielsweise der Nachlassplanung, eindeutige Defizite aufweist, sollten Sie sich wahrscheinlich nach einer weiteren Ergänzung Ihres Finanzteams umsehen.
In diesem Fall möchten Sie vielleicht einfach einen Anwalt für Nachlassplanung oder einen Banktreuhänder anstelle eines anderen Finanzberaters finden, aber Sie müssen sicherstellen, dass alle Ihre Bedürfnisse erfüllt werden.
Eine schwieriger zu beantwortende Frage ist, ob Sie mehr als einen Börsenmakler oder Anlageberater benötigen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie von Ihrem derzeitigen Vermögensverwalter das Beste für Ihr Geld bekommen, möchten Sie vielleicht mit jemand anderem sprechen, um eine zweite Meinung einzuholen.
Ein Schlüsselfaktor hierbei sind die Anlagearten, die Ihr aktueller Manager verwendet; Wenn Sie jetzt weitgehend in Low-Cost- Indexfonds investiert sind, die aufgrund einer Baisse stocken, dann werden Sie wahrscheinlich nicht viel besser dran sein, Ihr Portfolio zu jemandem zu verlagern, der Ihr Geld aufgrund zahlreicher akademischer Studien aktiver handelt zeigen, dass die überwiegende Mehrheit der aktiven Vermögensverwalter den Marktindizes über lange Zeiträume hinterherhinkt.
Wenn Sie mehrere Finanzberater haben, ist es wichtig sicherzustellen, dass die Kosten für diese die finanziellen Vorteile, die sie bieten, nicht überwiegen.
Wenn Sie sich daher dazu entschließen, einen Teil oder das gesamte Geld an ein anderes Unternehmen oder einen anderen Manager zu übertragen, sollten Sie die Gründe dafür in Betracht ziehen. Wenn Sie der Meinung sind, dass die Anlagephilosophie des zweiten Beraters realistischer ist oder zeigen kann, dass Sie mit weniger Risiko bessere Ergebnisse oder dieselben Ergebnisse erzielen können, ist ein Umzug möglicherweise die richtige Wahl. Aber Sie sollten in der Lage sein, die Gründe für Ihre Unzufriedenheit mit Ihrem jetzigen Berater prägnant zu beziffern, bevor Sie sich entscheiden, woanders hinzugehen.
Wer ist verantwortlich?
Wenn Sie am Ende mehr als einen Berater in Anspruch nehmen, ist es ratsam, dass mindestens einer von ihnen genau weiß, was die anderen tun, damit Sie alle Ihre Finanzen effektiv koordinieren können.
Wenn Sie beispielsweise einen Berater beauftragen, Ihnen einen umfassenden Finanzplan zu erstellen, und gleichzeitig einen Börsenmakler für die Verwaltung Ihrer tatsächlichen Investitionen und einen State Farm-Agenten zur Deckung Ihres gesamten Versicherungsbedarfs beauftragen, muss Ihr umfassender Berater wissen, was Sie tun mit den anderen, kennen Ihre betriebliche Altersvorsorge und Ihre Bankkonten.
Die Quintessenz
In vielen Fällen kann es notwendig sein, mehr als einen Finanzberater zu haben, insbesondere wenn Ihre finanzielle Situation kompliziert ist und mehrere Fachgebiete erfordert.
Aber es ist wichtig, dass alle Ihre Berater oder Makler am Ende mit Ihnen auf der gleichen Seite sind, um sicherzustellen, dass sie nicht gegeneinander arbeiten. Am Ende möchten Sie sicherstellen, dass alle Ihre Bedürfnisse erfüllt werden und Sie die beste Finanzberatung erhalten, egal ob von einer oder mehreren Personen.