Es regnet Klagen: Brauchen Sie eine Umbrella-Policy?

Es ist unmöglich vorherzusagen, ob Sie einen Rechtsstreit aufgrund eines Autounfalls oder eines Unfalls auf Ihrem Grundstück verlieren könnten. Es ist auch nicht möglich, den Betrag vorherzusagen, der der gewinnenden Partei zuerkannt werden könnte, einen Betrag, für dessen Zahlung Sie verantwortlich wären. Um sich gegen die Möglichkeit verheerender finanzieller Verluste durch diese unvorhergesehenen Ereignisse zu schützen, möchten Sie möglicherweise eine Umbrella-Police erwerben.

Was ist eine Umbrella-Richtlinie? Eine Umbrella-Police schützt Ihr vorhandenes persönliches Vermögen und zukünftiges persönliches Vermögen (wie Löhne, Ihr Erbe oder die Lotterie, die Sie gewinnen möchten) gegen die Kosten, die durch den Verlust eines Rechtsstreits wegen eines Autounfalls oder eines Unfalls auf Ihrem Grundstück entstehen. Sollten Sie einen solchen Prozess verlieren, müssten Sie dem Sieger wahrscheinlich Kosten wie Arztkosten und Lohnausfall zahlen, die schnell sehr teuer werden können.

Sie müssen nicht reich sein, um eine Dachpolice zu benötigen – auch wenn Sie kein Vermögen haben, kann Ihr Lohn gepfändet werden.

Eine Dachversicherung setzt dort an, wo Ihre Auto und Hausratversicherung aufhört. Es hat einen hohen Selbstbehalt, da der Selbstbehalt so ausgelegt ist, dass er von Ihren anderen Policen erfüllt wird. Rechnen Sie damit, für diese Deckung etwa ein paar hundert Dollar pro Jahr zu zahlen.

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Was sie abdeckt Eine Umbrella-Police bietet eine zusätzliche Deckung, die über das hinausgeht, was Ihre Hausbesitzer und Autoversicherungen bieten. Nehmen wir als Beispiel an, dass Ihre Autoversicherung 300.000 US-Dollar an medizinischen Kosten pro Unfall zahlt und Ihre Dachversicherung 1 Million US-Dollar beträgt. Wenn Sie auf 900.000 US-Dollar verklagt werden, zahlt Ihre Autoversicherung 300.000 US-Dollar des Schadens und Ihre Dachversicherung würde die restlichen 600.000 US-Dollar zahlen. Umbrella-Policen bieten in der Regel etwa 1 bis 5 Millionen US-Dollar zusätzlichen Versicherungsschutz, und es ist möglich, mehr zu erhalten, wenn Sie viele Vermögenswerte zu schützen haben.

Was ist mit den Anwaltskosten, die Ihnen entstehen, wenn Sie verklagt werden? Bei Umbrella-Policen werden die Rechtskosten zusätzlich zur Policensumme abgedeckt. Die Police kann Sie auch bezahlen, wenn Ihr Erscheinen zu einem Gerichtsverfahren dazu führt, dass Sie Ihren Arbeitslohn verlieren (z. Da das Geld der Versicherungsgesellschaft gefährdet ist, wenn Sie verklagt werden, wird sie dieses Geld mit ihrem eigenen Rechtsteam schützen wollen, möglicherweise einem besseren Rechtsteam, als Sie sich alleine leisten könnten.

Neben der Absicherung von Unfällen auf Ihrem Grundstück oder von Ihnen verschuldeten Autounfällen kann eine Dachversicherung auch Ihre unterhaltsberechtigten Kinder (z. B. wenn Ihre Tochter einen Autounfall verursacht), von Ihnen verursachte Unfälle oder Ihre unterhaltsberechtigten Kinder, während ein Wasserfahrzeug betrieben wird, Unfälle, die auf auftreten Objekt Sie besitzen und Verletzungen Klagen von Verleumdung, entstehen Verleumdung, übler Nachrede, falsche Verhaftung, Haft oder Gefängnis, Verfahrensmissbrauch, böswillige Strafverfolgung, Schock / seelischen Schmerz und möglicherweise Mehr. Lesen Sie unbedingt Ihre spezifischen Richtlinien, um Einzelheiten zu erfahren.

Was es nicht abdeckt Eine Dachversicherung ist eine Form der persönlichen Versicherung und schützt Sie daher nicht vor Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit einem Unternehmen, das Sie besitzen. Dazu gehört auch Babysitting oder im Versicherungsjargon „vergütete Kinderbetreuung“ durch den Versicherten (weil das als Geschäft gelten würde). Ihre Police kann jedoch Ihre Kinder dennoch abdecken, wenn sie in Teilzeit auf dem Grundstück einer anderen Person babysitten.

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Die Regenschirmversicherung deckt auch keine Aktivitäten wie Drag Racing oder andere risikoreiche, unnötige Nutzung Ihres Fahrzeugs ab. Außerdem deckt sie möglicherweise nicht alle Arten von Fahrzeugen ab, z. B. Wohnmobile, Sattelzugmaschinen, Ackerschlepper oder Anhänger oder allgemeiner Fahrzeuge, die eine bestimmte Gewichtsgrenze überschreiten, z. B. 12.000 Pfund. Die Police deckt keine Schäden an Ihrem eigenen Auto (Ihre Autoversicherung sollte dafür sorgen) oder Schäden an Ihrem eigenen Eigentum (Ihre Hausratversicherung sollte dies abdecken).

Wenn Sie ein Verbrechen begehen (z. B. unter Einfluss fahren) und zur Rückerstattung gezwungen sind, wird dies durch eine Dachrichtlinie nicht abgedeckt. Ebenso sind vorsätzliche Handlungen wie sexuelle Belästigung, Diskriminierung, vorsätzliche Körperverletzung, vorsätzliche Sachverletzung und sonstige vorsätzliche und arglistige Handlungen des Versicherten nicht versichert. (Wie das alte Sprichwort sagt: „Kriminalität zahlt sich nicht aus“.)

Darüber hinaus bietet Ihnen eine Umbrella-Police keinen zusätzlichen Krankenversicherungsschutz. Die meisten Krankenversicherungen haben eine jährliche und lebenslange Begrenzung der Zahlung. Wenn Sie befürchten, dass diese Beträge zu niedrig sind, müssen Sie eine umfassendere Krankenversicherung abschließen, da eine Regenschirmpolice Ihnen nicht hilft.

Dies sind nur einige Beispiele für Dinge, die eine Umbrella-Police im Allgemeinen nicht abdeckt. Da es einige Ausschlüsse gibt, fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter, wenn Sie Bedenken haben, für ein bestimmtes Ereignis versichert zu sein, ob eine Regenschirmpolice dies abdeckt und wenn nicht, welche zusätzliche Police Sie abschließen können, um sich zu schützen.

Zu Grunde liegende Versicherungsanforderungen Da eine Umbrella-Police als eine Form der Sekundärversicherung konzipiert ist, hat sie zugrunde liegende Versicherungsanforderungen. Dies bedeutet, dass Sie als Bedingung für die Genehmigung für eine Regenschirmpolice eine bestimmte Menge an Autoversicherung und Hausratversicherung abschließen müssen. Die zugrunde liegenden Versicherungsanforderungen variieren je nach dem Unternehmen, über das Sie Ihren Regenschirm beziehen, aber der typische Versicherungsschutz umfasst:

• Kfz-Versicherung für Personenschäden in Höhe von 250.000 USD pro Person / 500.000 USD pro Unfall
• Kfz-Versicherung für Sachschäden in Höhe von 100.000 USD pro Unfall
• Hausbesitzer Versicherung persönliche Haftpflichtversicherung von 500.000 $

Darüber hinaus verlangen einige Regenschirmversicherungsanbieter, dass Sie Ihre Auto- und Hausratversicherung bei sich haben, bevor sie Ihnen eine Regenschirmpolice ausstellen. Dachversicherungsprämie selbst. Wenn Sie nicht bereits über die für eine Umbrella-Police erforderliche Grundversicherung verfügen, verteuert dies Ihre Umbrella-Police effektiv.

Dinge, die Ihr Risiko erhöhen, verklagt zu werden Wenn Sie immer öffentliche Verkehrsmittel benutzen und kein Eigentum besitzen, brauchen Sie viel weniger wahrscheinlich eine Dachversicherung. Auf der anderen Seite gibt es ein paar Dinge, die die Wahrscheinlichkeit erhöhen, eine Regenschirmversicherung zu benötigen:

• Ein langer Weg
• Fahren während der Hauptverkehrszeit, wenn die Wahrscheinlichkeit höher ist, dass Fahrer in einen Unfall geraten
• Ihr Zuhause hat ein Schwimmbad
• Du besitzt einen Hund
• Sie haben häufig Gäste zu Besuch

Fazit Nur weil Sie kein hohes Risiko haben, verklagt zu werden, heißt das nicht, dass Sie kein Risiko haben. Selbst wenn Sie sehr vorsichtig sind, kann eine Dachversicherung als Pechversicherung angesehen werden. Am sichersten ist es, versichert zu sein. Und denken Sie daran, dass Sie in Zukunft möglicherweise mehr Deckung hinzufügen müssen, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert.

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