Es regnet Klagen: Benötigen Sie eine Regenschirmpolitik?

Es ist unmöglich vorherzusagen, ob Sie eine Klage aufgrund eines Autounfalls oder eines Unfalls auf Ihrem Grundstück verlieren könnten. Es ist auch nicht möglich, den Betrag vorherzusagen, der an die Gewinnerpartei vergeben werden könnte, einen Betrag, für dessen Zahlung Sie verantwortlich wären. Um sich vor der Möglichkeit eines verheerenden finanziellen Verlusts durch diese unvorhergesehenen Ereignisse zu schützen, möchten Sie möglicherweise eine Dachversicherung abschließen.

Was ist eine Umbrella-Richtlinie? Eine Dachrichtlinie schützt Ihr vorhandenes persönliches Vermögen und zukünftiges persönliches Vermögen (wie Löhne, Ihr Erbe oder die Lotterie, die Sie gewinnen möchten) vor den Kosten für den Verlust einer Klage wegen eines Autounfalls oder eines Unfalls auf Ihrem Grundstück. Wenn Sie eine solche Klage verlieren würden, müssten Sie wahrscheinlich die siegreiche Partei für Kosten wie Krankheitskosten und Lohnausfälle bezahlen, die schnell sehr teuer werden können.

Sie müssen nicht reich sein, um eine Dachpolitik zu brauchen – selbst wenn Sie kein Vermögen haben, können Ihre Löhne garniert werden.

Eine Dachversicherung setzt dort an, wo Ihre Auto und Hausbesitzer-Versicherungspolicen aufhören. Es hat einen hohen Selbstbehalt, da der Selbstbehalt so ausgelegt ist, dass er von Ihren anderen Richtlinien erfüllt wird. Erwarten Sie etwa ein paar hundert Dollar pro Jahr für diese Deckung.

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Was es abdeckt Eine Dachversicherung bietet eine übermäßige Deckung, die über das hinausgeht, was Ihre Hausbesitzer und Autoversicherungspolicen bieten. Nehmen wir zum Beispiel an, Ihre Autoversicherung zahlt 300.000 US-Dollar an medizinischen Ausgaben pro Unfall und Ihre Dachversicherung beträgt 1 Million US-Dollar. Wenn Sie wegen 900.000 US-Dollar verklagt werden, zahlt Ihre Autoversicherung 300.000 US-Dollar des Schadens und Ihre Dachversicherung die restlichen 600.000 US-Dollar. Umbrella-Richtlinien bieten normalerweise eine zusätzliche Deckung von etwa 1 bis 5 Millionen US-Dollar, und es ist möglich, mehr zu erhalten, wenn Sie über viele zu schützende Vermögenswerte verfügen.

Was ist mit den Rechtskosten, die Ihnen entstehen, wenn Sie verklagt werden? Bei Dachversicherungen werden die Rechtskosten zusätzlich zum Versicherungsbetrag gedeckt. Die Police kann Sie auch bezahlen, wenn Ihr Erscheinen bei Gerichtsverfahren dazu führt, dass Sie das Arbeitsentgelt verlieren (z. B. wenn Sie ein stündlicher Angestellter sind oder wenn Ihnen keine persönlichen oder Urlaubstage zur Verfügung stehen). Da das Geld der Versicherungsgesellschaft gefährdet ist, wenn Sie verklagt werden, möchte sie dieses Geld mit ihrem eigenen Rechtsteam schützen, möglicherweise einem besseren Rechtsteam, als Sie es sich alleine leisten könnten.

Eine Dachversicherung deckt Sie nicht nur bei Unfällen auf Ihrem Grundstück oder bei Autounfällen ab, für die Sie ein Verschulden begangen haben, sondern schützt auch Ihre unterhaltsberechtigten Kinder (z. B. wenn Ihre Tochter einen Autounfall verursacht) sowie alle von Ihnen oder Unfällen verursachten Unfälle Ihre unterhaltsberechtigten Kinder beim Betrieb eines Wasserfahrzeugs, Unfälle auf Mietobjekten, die Sie besitzen, und Personenschadensklagen aufgrund von Verleumdung, Verleumdung, Diffamierung des Charakters, falscher Verhaftung, Inhaftierung oder Inhaftierung, Prozessmissbrauch, böswilliger Verfolgung, Schock / seelischer Angst und möglicherweise Mehr. Lesen Sie unbedingt Ihre spezifischen Richtlinien, um Einzelheiten zu erfahren.

Was es nicht abdeckt Eine Dachversicherung ist eine Form der persönlichen Versicherung und schützt Sie daher nicht vor Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit einem Unternehmen, das Sie besitzen. Dies schließt Babysitting oder „entschädigte Kinderbetreuung“ im Versicherungsjargon durch den Versicherten ein (weil dies als Geschäft angesehen würde). Ihre Police deckt Ihre Kinder jedoch möglicherweise weiterhin ab, wenn sie Teilzeit auf dem Grundstück einer anderen Person babysitten.

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Die Umbrella-Versicherung deckt auch keine Aktivitäten wie Drag Racing oder andere risikoreiche, unnötige Nutzung Ihres Fahrzeugs ab. Außerdem werden möglicherweise nicht alle Fahrzeugtypen abgedeckt, z. B. Freizeitfahrzeuge, Sattelzugmaschinen, Ackerschlepper oder Anhänger oder allgemeiner Fahrzeuge, die eine bestimmte Gewichtsgrenze überschreiten, z. B. 12.000 Pfund. Die Police deckt keine Schäden an Ihrem eigenen Auto (Ihre Autoversicherung sollte dies vorsehen) oder Schäden an Ihrem eigenen Eigentum (Ihre Hausbesitzerversicherung sollte dies abdecken) ab.

Wenn Sie ein Verbrechen begehen (z. B. unter Einfluss fahren) und zur Rückerstattung gezwungen sind, wird dies durch eine Dachrichtlinie nicht abgedeckt. Ebenso sind vorsätzliche Handlungen wie sexuelle Belästigung, Diskriminierung, vorsätzliche Körperverletzung, vorsätzliche Sachverletzung und andere vorsätzliche und böswillige Handlungen des Versicherten nicht gedeckt. (Wie das alte Sprichwort sagt: „Verbrechen zahlt sich nicht aus.“)

Darüber hinaus bietet Ihnen eine Dachversicherung keinen übermäßigen Krankenversicherungsschutz. Die meisten Krankenversicherungen haben jährliche und lebenslange Begrenzungen für die Zahlung. Wenn Sie befürchten, dass diese Beträge zu niedrig sind, müssen Sie eine umfassendere Krankenversicherung abschließen, da eine Dachversicherung Ihnen nicht hilft.

Dies sind nur einige Beispiele für Dinge, die eine Dachpolitik im Allgemeinen nicht abdeckt. Da es einige Ausschlüsse gibt, fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter, ob eine Dachversicherung dies abdeckt, und wenn nicht, welche zusätzlichen Versicherungspolicen Sie erwerben können, um sich zu schützen.

Grundlegende Versicherungsanforderungen Da eine Dachversicherung als eine Form der Zweitversicherung konzipiert ist, gelten die zugrunde liegenden Versicherungsanforderungen. Dies bedeutet, dass Sie eine bestimmte Menge an Autoversicherungs- und Hausbesitzer- Versicherungsschutz haben müssen, um für eine Dachversicherung zugelassen zu werden. Die zugrunde liegenden Versicherungsanforderungen variieren je nach Unternehmen, durch das Sie Ihren Regenschirm erhalten. Der typische Versicherungsschutz umfasst jedoch:

• Autoversicherung für Personenschäden in Höhe von 250.000 USD pro Person / 500.000 USD pro Unfall
• Autoversicherung Sachschadenversicherung von 100.000 US-Dollar pro Unfall
• Eigenheimversicherung für Hausbesitzer in Höhe von 500.000 US-Dollar

Darüber hinaus verlangen einige Dachversicherer, dass Sie Ihre Auto- und Hausbesitzer-Versicherung bei sich haben, bevor sie Ihnen eine Dachversicherung ausstellen. Dachversicherungsprämie selbst. Wenn Sie noch nicht über die zugrunde liegende Versicherung verfügen, die für eine Dachversicherung erforderlich ist, verteuert dies Ihre Dachversicherung auch effektiv.

Dinge, die Ihr Risiko erhöhen, verklagt zu werden Wenn Sie immer mit öffentlichen Verkehrsmitteln anreisen und kein Eigentum besitzen, ist es viel weniger wahrscheinlich, dass Sie eine Dachrichtlinie benötigen. Auf der anderen Seite gibt es einige Dinge, die die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass eine Dachversicherung erforderlich ist:

• Ein langer Weg
• Fahren während der Hauptverkehrszeit, wenn die Wahrscheinlichkeit höher ist, dass Fahrer in einen Unfall geraten
• Ihr Haus hat einen Swimmingpool
• Du besitzt einen Hund
• Sie haben häufig Gäste vorbei

Fazit Nur weil Sie kein hohes Risiko haben, verklagt zu werden, heißt das nicht, dass Sie kein Risiko haben. Selbst wenn Sie sehr vorsichtig sind, kann eine Dachversicherung als Pechversicherung angesehen werden. Die sicherste Vorgehensweise ist, versichert zu sein. Und denken Sie daran, dass Sie in Zukunft möglicherweise mehr Deckung benötigen, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert.

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