Sie benötigen eine Absichtserklärung und ein Testament
Jeder weiß, dass sie ein Testament machen müssen, aber ein anderes, weniger bekanntes Dokument ist ebenso wichtig. Es hat keine rechtliche Bedeutung und kann daher kein Testament ersetzen, aber eine Absichtserklärung (LOI), auch Instruktionsschreiben genannt, kann für Ihre Lieben von enormem praktischem und emotionalem Wert sein.
Auf praktischer Ebene enthält das Schreiben Informationen, die Ihre Familie und Freunde benötigen, um mit Ihrem Tod oder Ihrer Handlungsunfähigkeit fertig zu werden. Es sollte alles auflisten, von den Passwörtern über Ihre Online-Finanzkonten bis hin zur Musik, die Sie bei Ihrer Beerdigung spielen möchten.
Auf emotionaler Ebene könnte dies Ihre letzte Nachricht an Ihre Lieben sein. Nur Sie wissen, was Sie ihnen sagen möchten.
Der Brief sollte an Ihren Ehepartner, ein Kind, einen engen Freund oder ein Familienmitglied gehen. Eine Kopie sollte dem gehen Vollstrecker des Willens.
Die zentralen Thesen
- Eine Absichtserklärung oder ein Instruktionsschreiben ist ein persönlicheres und detaillierteres Dokument als ein Testament.
- Der Brief listet zunächst die praktischen Informationen auf, die Ihre Lieben benötigen.
- Der Brief kann in anderen Notfällen wie einem Unfall oder einer medizinischen Krise hilfreich sein.
Fakten zu decken
Ein Testament wird erst nach dem Tod einer Person gelesen. Das Instruktionsschreiben kann in anderen Notfällen benötigt werden, z. B. bei einem Unfall oder einer medizinischen Krise, bei der Sie nicht in der Lage sind, sich zu verständigen.
Teilweise enthält die Absichtserklärung alle praktischen Informationen, die ein geliebter Mensch braucht, um in Ihrer Abwesenheit zu handeln. Dies könnte beinhalten:
- Passwörter, PINs und Kontonummern Ihrer liquiden Mittel, einschließlich Bank, Makler, Pensions- und andere Anlagekonten.
- Passwörter für Ihre E-Mail- und Social-Media-Konten.
- Namen und Kontaktinformationen von Bankern, Maklern, Anwälten und anderen Fachleuten, die mit Ihrem Vermögen umgehen.
- Eine Liste Ihrer Begünstigten und deren Kontaktdaten.
- Standort von Titeln oder Urkunden für Ihr Haus und alle anderen Immobilien, die Sie besitzen.
- Die Position der Schlüssel zu jedem Safe.
- Kontaktinformationen für Gläubiger, die Hypotheken, Kreditkarten und andere Darlehen besitzen.
- Kontaktinformationen für Versicherungsschutz, insbesondere Lebensversicherungen.
- Hinweise zur Pflege Ihrer Haustiere.
- Informelle Informationen über die Verteilung von Vermögenswerten, z. B. wer einen sentimentalen Besitz oder ein Erbstück erhält. (In Ihrem Testament kann festgelegt werden, dass diese Artikel dem Schreiben entsprechend zu verteilen sind.)
- Eine Auflistung aller Vermögenswerte wie Kunstwerke, Boote, Fahrzeuge und Schmuck sowie eine grobe Schätzung ihres Zeitwertes. Sie können Hinweise dazu geben, wo die Vermögenswerte verkauft werden können, wie beispielsweise Kontaktdaten von Auktionshäusern oder Kunsthändlern.
- Eine Liste von Wohltätigkeitsorganisationen, die Spenden erhalten.
- Der genaue Ort Ihrer Geburtsurkunde und aktuelle Kopien aller Finanz- und Sozialversicherungserklärungen, Steuererklärungen und rechtlichen Dokumente wie Testamente und Trusts.
Die Absichtserklärung sollte alles abdecken, von Ihren finanziellen und digitalen Passwörtern und PINs bis hin zu Ihrer Passnummer und der Musik, die Sie bei Ihrer Beerdigung spielen möchten.
Was ist wichtig
Obwohl diese Briefe so nützlich sind, denken nur wenige Finanzexperten daran, sie zu erwähnen, sagt Joanne Giardini-Russell, Finanzplanerin in Farmington Hills, Michigan, die das Konzept mit dem Begriff „ethischer Wille“ bei Kunden vorstellt.
„Meine Branche macht einen sehr schlechten Job, wenn es um wichtige Dinge geht“, sagt sie. „Sie zeigen den ganzen Tag Tortendiagramme, sprechen aber nicht über die Werte der Person, mit der sie zusammensitzen. Sie reden nicht gerne über das, was den Leuten im Inneren wichtig ist. Kunden haben das Wort ‚will‘ gehört und die meisten meiner Kundschaft haben Vertrauen. Ich mag den ethischen Willen als eine Art Überlagerung des Vertrauens oder Willens.“
Giardini-Russell teilt oft ihre eigene Absichtserklärung als Vorlage. „Die Reaktion der Kunden ist unglaublich. Es ist so einfach zu kreieren und sie sehen mich an, als wäre ich ein Genie“, sagt sie.
„Dies ist keine bekannte Sache“, stimmt Isabel Miranda zu, eine Anwältin in Bloomfield, New Jersey, die sich auf Trusts und Nachlässe spezialisiert hat. „Früher war diese Art von Dokument normal, da die Leute angeben, wo sie begraben werden wollen, wen sie bei ihrem Tod benachrichtigen und welche besonderen Geschenke sie machen müssen. Es ist ein privates Dokument, im Gegensatz zum öffentlichen Charakter der Verlesung des Testaments.“
Abschließende Gedanken
Was sollte neben den finanziellen und logistischen Grundlagen noch enthalten sein? „Das Dokument enthält einfach einige Dinge, die wir normalerweise nicht sagen, aber sie sind wichtig“, sagt Giardini-Russell. „Ich erinnere mich an die verstorbene Schwiegermutter einer Freundin – und sie war seit Monaten krank. Bei der Planung der Beerdigung war das große Dilemma: ‚Welche Beilage hätte Carol mit dem Schinken geschmeckt?‘ Sie entschieden sich für Krautsalat. Die kleinen Dinge machten die überlebende Familie völlig ratlos.
„Das Beste an diesen Dokumenten ist, dass die Person es schreibt und Sie nicht zum Anwalt gehen müssen, um es machen zu lassen. Es ist eine Ergänzung zu einem Testament oder einer Treuhand; es ersetzt diese Elemente nicht, aber es kann dem Dokument ein warmes und verschwommenes Gesicht verleihen.“
Eine Absichtserklärung bewahrt auch Ihre Stimme, sagt Miranda, die jeden auffordert, auch aufgrund ihres emotionalen Wertes eine Absichtserklärung zu erstellen. „Sie neigen dazu, sehr, sehr persönlich zu sein“, bemerkt sie. „Es ist das Letzte, was eine Person mit eigenen Worten sagt.
„Wir schreiben keine Briefe mehr. Obwohl eine Absichtserklärung nicht handschriftlich sein muss, ist es sehr wertvoll, etwas in der Handschrift Ihrer Lieben zu haben.“ Miranda schätzt die von ihrem verstorbenen Großvater Paulino handgeschriebene Absichtserklärung.
Eine persönliche Notiz
Ich habe einen LOI seit meinen frühen 20ern, als ich Single war und nur wenige Vermögenswerte besaß. Aber ich war auf der ganzen Welt unterwegs, oft weit weg von zu Hause, manchmal unter rauen Bedingungen und oft allein. Wenn mir etwas passierte, mussten andere wissen, was mit meinem Hab und Gut, meinem Hund und sogar meinem Körper zu tun war. Zusammen mit all dem oben genannten beinhaltet meine meine Krankengeschichte, bis hin zu meiner Blutgruppe. Darin sind meine Führerschein- und Reisepassnummer sowie die jeweiligen Ablaufdaten aufgeführt. Ich habe auch alle ausstehenden Schulden mit dem Betrag, den ich derzeit schulde, und dem Zinssatz berücksichtigt.