Sie brauchen eine Absichtserklärung sowie ein Testament
Jeder weiß, dass er ein Testament abgeben muss, aber ein anderes, weniger bekanntes Dokument ist ebenso wichtig. Es hat keine rechtliche Stellung, kann also einen Willen nicht ersetzen, aber eine Absichtserklärung ( Letter of Intent, LOI), auch als Anweisungsschreiben bezeichnet, kann für Ihre Lieben von enormem praktischem und emotionalem Wert sein.
Auf praktischer Ebene enthält der Brief Informationen, die Ihre Familie und Freunde benötigen, um fertig zu werden, wenn Sie sterben oder aus irgendeinem Grund handlungsunfähig werden. Es sollte alles auflisten, von den Passwörtern über Ihre Online-Finanzkonten bis hin zur Musik, die Sie bei Ihrer Beerdigung spielen möchten.
Auf emotionaler Ebene könnte dies Ihre letzte Botschaft an Ihre Lieben sein. Nur Sie wissen, was Sie ihnen sagen möchten.
Der Brief sollte an Ihren Ehepartner, ein Kind, einen engen Freund oder ein Familienmitglied gehen. Eine Kopie sollte dem gehen Vollstrecker des Willens.
Die zentralen Thesen
- Eine Absichtserklärung oder ein Anweisungsschreiben ist ein persönlicheres und detaillierteres Dokument als ein Testament.
- Zunächst listet der Brief die praktischen Informationen auf, die Ihre Lieben benötigen.
- Der Brief kann in anderen Notfällen wie einem Unfall oder einer medizinischen Krise hilfreich sein.
Fakten zu decken
Ein Testament wird erst nach dem Tod einer Person gelesen. Das Anweisungsschreiben kann in anderen Notfällen erforderlich sein, z. B. bei einem Unfall oder einer medizinischen Krise, bei der Sie nicht mehr kommunizieren können.
Zum Teil enthält die Absichtserklärung alle praktischen Informationen, die ein geliebter Mensch benötigt, um in Ihrer Abwesenheit handeln zu können. Dies könnte Folgendes umfassen:
- Passwörter, PINs und Kontonummern Ihrer liquiden Mittel, einschließlich Bank, Makler, Alters- und anderer Anlagekonten.
- Passwörter für Ihre E-Mail- und Social-Media-Konten.
- Namen und Kontaktinformationen für Banker, Makler, Anwälte und andere Fachleute, die mit Ihrem Vermögen umgehen.
- Eine Liste Ihrer Begünstigten und deren Kontaktinformationen.
- Ort der Titel oder Urkunden für Ihr Haus und alle anderen Immobilien, die Sie besitzen.
- Die Position der Schlüssel zu einem Safe.
- Kontaktinformationen für Gläubiger, die Hypotheken, Kreditkarten und andere Kredite halten.
- Kontaktinformationen für Versicherungsschutz, insbesondere Lebensversicherung.
- Anleitung zur Pflege Ihrer Haustiere.
- Informelle Informationen über die Verteilung von Vermögenswerten, z. B. wer einen sentimentalen Besitz oder ein Erbstück erhält. (Ihr Testament kann angeben, dass diese Artikel gemäß dem Brief verteilt werden sollen.)
- Eine Liste aller Vermögenswerte wie Kunstwerke, Boote, Fahrzeuge und Schmuck sowie eine grobe Schätzung ihres aktuellen Werts. Sie können Ratschläge dazu geben, wo die Vermögenswerte verkauft werden können, z. B. Kontaktdaten von Auktionshäusern oder Kunsthändlern.
- Eine Liste der Wohltätigkeitsorganisationen, die Spenden erhalten sollen.
- Der genaue Ort Ihrer Geburtsurkunde und aktuelle Kopien aller Finanz- und Sozialversicherungserklärungen, Steuererklärungen und rechtlichen Dokumente wie Testamente und Trusts.
Die Absichtserklärung sollte alles abdecken, von Ihren finanziellen und digitalen Passwörtern und PINs bis zu Ihrer Passnummer und der Musik, die Sie bei Ihrer Beerdigung spielen möchten.
Was ist wichtig?
Trotz der Nützlichkeit dieser Briefe denken nur wenige Finanzfachleute, sie zu erwähnen, sagt Joanne Giardini-Russell, Finanzplanerin in Farmington Hills, Michigan, die Kunden das Konzept mit dem Begriff „ethischer Wille“ vorstellt.
„Meine Branche spricht sehr schlecht über wichtige Dinge“, sagt sie. „Sie zeigen den ganzen Tag Tortendiagramme, sprechen aber nicht über die Werte der Person, mit der sie zusammensitzen. Sie reden nicht gern darüber, was für die Menschen im Inneren wichtig ist. Kunden haben das Wort „Wille“ gehört und die meisten meiner Kunden haben Vertrauen. Ich mag den ethischen Willen als eine Art Überlagerung des Vertrauens oder Willens. “
Giardini-Russell teilt oft ihre eigene Absichtserklärung als Vorlage. „Die Reaktion der Kunden ist erstaunlich. Es ist so einfach zu erschaffen und sie sehen mich an, als wäre ich ein Genie “, sagt sie.
„Dies ist keine bekannte Sache“, stimmt Isabel Miranda zu, eine Anwältin in Bloomfield, New Jersey, die sich auf Trusts und Nachlässe spezialisiert hat. „Früher war diese Art von Dokument normal, da die Leute angaben, wo sie begraben werden wollten,… wen sie bei ihrem Tod benachrichtigen sollten und welche besonderen Geschenke sie machen sollten. Es ist ein privates Dokument, im Gegensatz zum öffentlichen Charakter des Lesens des Testaments. “
Abschließende Gedanken
Was sollte über die finanziellen und logistischen Grundlagen hinaus noch enthalten sein? „Das Dokument enthält einfach einige der Dinge, die wir normalerweise nicht sagen, aber sie sind wichtig“, sagt Giardini-Russell. „Ich erinnere mich an die verstorbene Schwiegermutter einer Freundin – und sie war seit Monaten krank. Bei der Planung der Beerdigung war das große Dilemma: „Welche Beilage hätte Carol mit dem Schinken gern gehabt?“ Sie entschieden sich für Krautsalat. Die kleinen Dinge hatten die überlebende Familie völlig ratlos gemacht.
„Das Beste an diesen Dokumenten ist, dass die Person sie schreibt, und Sie müssen nicht zum Anwalt gehen, um sie erledigen zu lassen. Es ist eine Ergänzung zu einem Willen oder Vertrauen; Es ersetzt diese Elemente nicht, kann jedoch dem Dokument ein warmes und verschwommenes Gesicht verleihen. “
Eine Absichtserklärung bewahrt auch Ihre Stimme, sagt Miranda, die alle dazu drängt, eine für ihren emotionalen Wert zu schaffen. „Sie neigen dazu, sehr, sehr persönlich zu sein“, bemerkt sie. „Es ist das Letzte, was eine Person in ihren eigenen Worten sagt.
„Wir schreiben nie mehr Briefe. Obwohl eine Absichtserklärung nicht von Hand geschrieben werden muss, ist es sehr wertvoll, etwas in der Handschrift Ihres geliebten Menschen zu haben. “ Miranda schätzt die Absichtserklärung ihres verstorbenen Großvaters Paulino.
Eine persönliche Notiz
Ich habe seit Anfang 20 einen LOI, als ich ledig war und nur wenige Vermögenswerte besaß. Aber ich reiste um die Welt, oft weit weg von zu Hause, manchmal unter rauen Bedingungen und oft allein. Wenn mir etwas passiert ist, müssen andere wissen, was sie mit meinen Sachen, meinem Hund und sogar meinem Körper anfangen sollen. Zusammen mit all dem oben genannten umfasst meine Krankengeschichte bis hin zu meiner Blutgruppe. Darin sind jeweils mein Führerschein und meine Passnummer sowie die Ablaufdaten aufgeführt. Ich habe auch alle ausstehenden Schulden mit dem Betrag, den ich derzeit schulde, und dem Zinssatz berücksichtigt.