Wagen Sie es, Ihren Broker zu verklagen?

Theoretisch können Sie auf Schadensersatz klagen, wenn Sie Geld verloren haben, weil Ihr Broker (oder ein Finanzinstitut) Ihnen schlechte Ratschläge gegeben, Ihre Investitionen falsch verwaltet, Sie in irgendeiner Weise in die Irre geführt oder verschiedene andere rechtswidrige und ethische Dinge getan hat. Wenn diese Pflichtverletzungen nachweisbar sind, ist die „Begründetheit des Falles“ stark, wie ein Anwalt sagen würde.

Leider reichen diese Verdienste möglicherweise nicht aus, um Ihnen eine angemessene Entschädigung mit einem angemessenen finanziellen Aufwand zu verschaffen. Egal wie gut der Fall ist, der Weg zum finanziellen Schaden ist steinig.

Theorie vs. Realität

In einer idealen Welt, wenn Sie einen guten Fall haben, würden Sie oder Ihr Anwalt an den Makler schreiben, die Situation erklären und ihn auffordern, eine bestimmte Entschädigung zu zahlen oder ein faires Angebot zu machen. Der Broker würde sich der Realität der Situation stellen und mit Integrität handeln und Ihnen eine angemessene Summe anbieten. Wenn der Broker wirklich glaubt, dass Sie sich geirrt haben, würde er dies erklären und dies mit den entsprechenden Beweisen und finanziellen und/oder rechtlichen Beweisen untermauern.

Leider leben wir nicht in einer idealen Welt und nichts lässt das Blut eines Maklers kalt (oder vielleicht auch heiß) laufen als ein Schadensersatzanspruch. Die Höhe des Geldes ist in der Regel nicht trivial und es besteht oft die Angst, dass „die Schleusen aufgehen“, da Sie wahrscheinlich nicht der einzige Kunde in dieser Position sind. Es liegt auch in der Natur des Menschen, dass Menschen nur ungern zugeben, dass sie im Unrecht sind, nicht mehr, wenn dies ihren Geldbeutel betrifft. Nicht zuletzt weist das Zivilrechtssystem einige intrinsische Mängel auf, die von Skrupellosen und/oder Verzweifelten ausgenutzt werden können.

Was also passiert eigentlich?

In vielen oder den meisten Fällen wird der Broker absolut alles mit Argumenten bestreiten, die Ihr eigenes Blut entweder zum Kochen oder zum Einfrieren bringen. Die Verteidigungsmöglichkeiten reichen von der Schuld an Ihnen, dem Markt oder beiden, bis hin zur Verzerrung der Zahlen oder der Gesetze, der Logik oder allem anderen, das die Haftung für die Verluste vom Broker abwälzt. Diese erste Reaktion wird im Allgemeinen als verletzte Unschuld dargestellt.

Wenn du weiter drückst, wird es böse. Trotz rechtlicher und ethischer Verpflichtungen zum fairen Umgang mit Beschwerden ist dies auch ein theoretisches Ideal, das in der Praxis oft völlig missachtet wird. Das unausgesprochene und einzige Ziel des Maklers besteht darin, eine Haftung mit allen verfügbaren Mitteln zu vermeiden (oder zu umgehen). Erwarten Sie daher keine Fairness oder Sympathie und Verständnis; die Firma wird Sie als Feind betrachten und Sie entsprechend behandeln. Ihnen wird gesagt, dass „unser Standpunkt klar ist“, was bedeutet: „Wir werden nichts zugeben und nichts anbieten, und wenn Sie einen Dollar zurück wollen, dann verklagen Sie uns, wenn Sie sich trauen.“ Die Frage ist, solltest du es wagen?

Warum es tatsächlich gewagt wäre

Die Chancen stehen schlecht, besonders wenn Sie es mit einer großen Firma zu tun haben. Sie werden während des gesamten Prozesses gestresst sein, aber die Kanzlei wird so cool wie die sprichwörtliche Gurke sein, weil sie den Fall an ihre Compliance-Abteilung übergibt und/oder Anwälte, die mit allen Tricks des Fachs vertraut sind, haben verfügbaren Ressourcen aller Art und die wissen, dass das Gegenteil für Sie gilt. Solche Fälle sind oft komplex, ausnahmslos sehr zeitaufwendig und verbrauchen wirklich alle Ressourcen – finanziell, geistig und körperlich.

Die andere Seite kann und wird massive Anwaltskosten anhäufen, und wenn Sie sich teilweise zurückziehen, werden Sie ihnen eine erschreckende Summe schulden. Die auf der anderen Seite anfallenden Gebühren sind das eigentliche Problem; Sie werden als strategische Waffe verwendet. Die Theorie ist, dass Richter unfehlbar sind und wenn Sie verlieren, haben Sie Unrecht, verdienen keinen Schaden und sollten daher die Kosten der Gegenseite tragen.

Es ist auch üblich, dass die Gegenseite versucht zu vermeiden, dass die wahren Probleme und Vorzüge des Falles jemals offen und fair diskutiert werden. So wird der Zivilprozess selbst durch verschiedene administrative Tricks und Prozesse bürokratisch missbraucht, während das eigentliche finanzielle Missmanagement entweder gar nicht behandelt oder schlichtweg verweigert wird.

Je weniger Fälle die Firma hat, desto mehr werden sie auf solche Taktiken zurückgreifen. Die andere Seite wird wahrscheinlich glauben, dass sie eine bessere Chance hat, sich der Haftung zu entziehen, indem sie Ihre Beschwerde falsch verwaltet und das Zivilsystem manipuliert (oder seine Risiken eingeht), als Sie ziemlich außergerichtlich zu verhandeln, insbesondere wenn Sie im Recht sind.

Darüber hinaus können Sie vor Gericht noch verlieren, weil der Richter etwas falsch macht oder der Makler Rechts- und Finanz-„Experten“ engagiert, die es schaffen, sie (oft fälschlich) davon zu überzeugen, dass die Begründetheit des Falles schwach ist. Es gibt viele Finanzleute, die für eine nicht ganz so bescheidene Gebühr alles aussagen. Gerechtigkeit ist definitiv nicht immer gegeben, daher das Sprichwort „auf hoher See und vor Gericht bist du in Gottes Hand“.

Die hässliche Realität ist, dass Anleger im Allgemeinen Geld verlieren, weil die Investition zu riskant war, aber der Versuch, den Makler oder die Firma Schadenersatz zu verlangen, ist auch mit finanziellen und anderen Risiken verbunden. Das klingt alles abschreckend und das zu Recht. Es muss betont werden, dass Sie immer noch gewinnen können, aber Sie müssen sich der harten Realitäten bewusst sein. Rechtsstreitigkeiten können ebenso wie Investitionen falsch verkauft werden.

Andererseits …

Wenn Sie es nicht mit einer großen Firma zu tun haben, gibt es weitaus gleiche Wettbewerbsbedingungen und Sie haben viel bessere Chancen. Ebenso können Sie einfacher vorgehen, wenn Sie über eine Rechtsschutzversicherung verfügen, die den größten Teil der Kosten übernimmt. Manchmal ist es auch möglich, eine „Nachträgliche Versicherung“ abzuschließen, die nicht billig ist, aber bedeutet, dass Ihre potenziellen Verluste eine Obergrenze haben.

Darüber hinaus, wenn Sie einen starken Fall haben, geistig und körperlich stark sind, relativ risikofreundlich sind und / oder viel Geld verloren haben (aber hoffentlich noch viel haben) und wirklich Gerechtigkeit sehen möchten, kann es sich dennoch lohnen, dorthin zu gehen dafür, auch gegen einen Big Player.

Die Quintessenz

Ein Schadensersatzanspruch ist nichts für schwache Nerven, kann sich aber am Ende lohnen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Dinge sehr sorgfältig durchdenken, bevor die Kostenuhr anfängt zu ticken, und bedenken Sie, dass Sie wahrscheinlich keinen objektiven Rat von einem Anwalt erhalten werden, der daran interessiert ist, Rechtsstreitigkeiten zu verkaufen (oder falsch zu verkaufen). Es ist sicherlich schwierig, eine große Firma zu verklagen, aber es ist nicht unmöglich und es kann einen Versuch wert sein. Je ausgeglichener das Spielfeld in Bezug auf Ressourcen ist, desto besser sind Ihre Chancen.

In jedem Fall ist die bedauerliche Realität, dass ein Rechtsstreit eine Investition an sich ist, mit ihren eigenen Risiken und Chancen. Es entstehen erhebliche Kosten, sowohl finanzielle als auch nicht-finanzielle. All diese Faktoren müssen im Vorfeld abgewogen und eine sinnvolle Entscheidung getroffen werden. In manchen Fällen ist es besser, mit den Verlusten zu leben.