Brauchen Kleinunternehmer Finanzberater?

Nach Angaben des Pew Research Centers sind 16 Millionen Amerikaner selbstständig. Wenn Sie Selbstständige und Personen, die für sie arbeiten, einbeziehen, macht dies 30 % der Belegschaft aus.

Einzelunternehmer stehen vor Herausforderungen, die viele andere Arbeitnehmer nicht haben, vor allem die Tatsache, dass sie kein Unternehmen haben, das automatisch Altersvorsorge anbietet. Wenn Sie ein unabhängiger Unternehmer sind, müssen Sie sich einen eigenen Plan ausdenken.

Selbst wenn ein Kleinunternehmer die notwendigen Pläne für die Zukunft gemacht hat, wäre es für diesen Kleinunternehmer schwierig, strategisch für die nahe Zukunft zu investieren, wenn er sich mit Personalentscheidungen, Kapitalallokation, Umsatzsteigerung und Kürzung auseinandersetzen muss Kosten und ständiges Löschen von Bränden. Aus diesem Grund kann es besonders für Kleinunternehmer von Vorteil sein, die Dienste eines Finanzberaters in Anspruch zu nehmen.

Die meisten Kleinunternehmer möchten, dass sie ihr Geschäft, ihre Zukunft und die Zukunft ihrer Kinder selbst in der Hand haben. Das ist verständlich, aber wenn all diese Zeit und Energie in das Geschäft gesteckt wird, wer behält dann die persönlichen Finanzen im Auge? Ein Kleinunternehmer wird keine Zeit haben, um zu sehen, ob der US-Dollar Devisenbewegungen zu verfolgen.

Darüber hinaus kann ein Finanzberater Kleinunternehmern helfen, einen formellen Plan für die Übertragung ihres Unternehmens auf einen neuen Eigentümer zu entwickeln, wenn sie sich dem Ruhestand nähern.

Kurz gesagt, ein versierter Kleinunternehmer weiß, dass die Delegation an die richtige Partei Zeit spart und steuerlich lohnend ist. Daher wird dieser Kleinunternehmer dringend erwägen, einen Finanzberater einzustellen. Das ist jedoch nur der erste Schritt. Jetzt muss der Inhaber eines kleinen Unternehmens herausfinden, welchen Finanzberater er einstellen soll.

Der wichtigste Faktor

Die Securian Financial Group führte eine Studie über die wichtigsten Faktoren bei der Auswahl eines Finanzberaters durch. Mit einem Wort, der wichtigste Faktor war die Fähigkeit eines Finanzberaters, eine vertrauensvolle Beziehung zu seinem Kunden aufzubauen. Um dies unter Berücksichtigung der folgenden Statistiken in Bezug auf ihre relative Bedeutung für die Befragten aufzuschlüsseln:

• Kennt meine Bedürfnisse: 27%
• Respektieren/kennen Sie die Marke/das Unternehmen, für das sie arbeiten: 26%
• Einfach zu sprechen: 26%
• Kollegenempfehlung: 23%
• Freund/Familienempfehlung: 23%
• Bestehende persönliche Beziehung: 22%

Schauen Sie sich nun den Rest der Liste an und stellen Sie fest, dass keiner dieser Faktoren mit der Beziehung zwischen dem Kunden und seinem Finanzberater zusammenhängt:

• Servicekosten: 21%
• Bank- oder Buchhalterempfehlung: 14%
• Expertise in einer bestimmten Branche: 12%
• Könnte sich mit dem Inhaber eines Kleinunternehmens identifizieren: 12 %
• Spezifisches Produktangebot: 9%
• Günstige Lage: 7%

Zu stellende Fragen

Zu wissen, dass eine gute Beziehung der wichtigste Faktor für langfristigen Erfolg ist, ist wichtig, aber es vereinfacht nicht den Prozess der Einstellung eines Finanzberaters. Stellen Sie dazu folgende Fragen:

1. Sind Sie provisionsbasiert oder kostenpflichtig?

Sie suchen nach Gebühren, was bedeutet, dass ein Finanzberater Ihre Zeit und Beratung vierteljährlich auf der Grundlage eines festen Betrags oder eines Prozentsatzes des verwalteten Vermögens berechnet. Der Grund, warum gebührenpflichtig oft die bessere Option ist, ist volle Transparenz. Ein provisionsbasierter Finanzberater verdient Geld mit den an Sie verkauften Finanzprodukten, was zu einer unpersönlicheren Beziehung führt.

2. Sind Sie auf die Zusammenarbeit mit Kleinunternehmern spezialisiert?

3. Sind Sie ein CFP?

Ein CFP muss die Anforderungen an Bildung, Prüfung, Erfahrung und Ethik erfüllen.

4. Wie können Sie mir Zeit sparen?

5. Welche fortschrittlichen Technologien verwenden Sie, um mit dem Rest der Branche Schritt zu halten?

6. Wie bieten Sie persönlichen Service an?

7. Können Sie helfen, einen Plan für die Unternehmensnachfolge zu formulieren, einschließlich Steuer, Rechts- und Versicherungsplanung?

8. Haben Sie Empfehlungen?

Nachdem Sie alle Antworten erhalten haben, vergewissern Sie sich, dass der Kandidat in Ordnung ist, indem Sie den CFP-Vorstand überprüfen.

Die Quintessenz

Ja, ein Kleinunternehmer braucht einen Finanzberater. Indem Sie die obigen Tipps befolgen, sollten Sie Ihre Chancen erhöhen, einen Finanzberater zu finden, der zu Ihnen passt.