Investieren Investmentfonds nur in Aktien?
Investmentfonds investieren in Aktien, aber bestimmte Arten investieren auch in Staats- und Unternehmensanleihen. Aktien unterliegen den Launen des Marktes und bieten daher ein höheres Renditepotenzial als Anleihen, bergen aber auch ein höheres Risiko. Im Gegensatz dazu bieten Anleihen eine feste Rendite, die normalerweise viel niedriger ist als das, was ein Anleger von Aktien erhält. Der Vorteil von Anleihen ist das geringe Risiko. Nur in einer Extremsituation, wie zum Beispiel dem vollständigen Scheitern eines Konzerns, erhält ein Anleger nicht die Rendite, die ihm von einer Anleihe versprochen wurde. Das Anlageprofil eines Investmentfonds hängt von der Art des Fonds ab. Es gibt drei Haupttypen: Aktienfonds, Rentenfonds und Mischfonds.
Aktienfonds
Aktienfonds sind Investmentfonds, die ausschließlich in Stammaktien investieren. Sie bieten die höchsten Renditen, aber auch das höchste Risiko. Ein Aktienfonds birgt jedoch immer noch ein geringeres Risiko als eine Anlage in Einzeltitel. Der Grund dafür ist, dass ein Aktienfonds ein Bündel von Hunderten oder sogar Tausenden von Aktien ist. Es ist von Natur aus abwechslungsreich. Wenn ein Unternehmen in den Bündeltanks steckt, ist das Engagement des Investors sehr begrenzt, da sein Geld auf Hunderte von Unternehmen verteilt ist.
Rentenfonds
Rentenfonds investieren nur in Staats- oder Unternehmensanleihen, die feste Renditen bieten. Diese Investmentfonds sind viel weniger riskant, da sie sowohl in einem Bullenmarkt als auch in einem Bärenmarkt die gleiche Rendite erzielen. Anleger, die sich wegen des geringeren Risikos für Rentenfonds entscheiden, müssen jedoch in den meisten Fällen auch geringere Renditen in Kauf nehmen.
Ausgewogene Fonds
Mischfonds zeichnen sich durch eine Mischung aus Aktien- und festverzinslichen Anlagen aus. Ihre Renditepotenziale und Risikoniveaus liegen zwischen denen von Aktienfonds und Rentenfonds. Mischfonds nehmen ein breites Spektrum ein. Einige sind aktienlastig, während andere hauptsächlich aus Anleihen bestehen und nur wenige Aktien enthalten. Es stehen zahlreiche ausgewogene Fonds zur Auswahl. fleißige anleger finden fast immer einen, der ihrer risikobereitschaft und ihrem erhofften renditepotenzial entspricht.
Berater-Einblick
Kristi Sullivan, CFP® Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, CO
Investmentfonds sind auf verschiedene Bereiche spezialisiert. Einige werden nur in Aktien oder Anleihen investiert, während andere in Immobilienfonds, Rohstoffkontrakte usw. investieren.
Oft kann man schon am Namen erkennen, in was der Fonds investiert. Der Vanguard 500 Index Fund ist beispielsweise in den S&P 500 Index investiert, der die 500 größten US-Aktien umfasst. Der PIMCO International Bond Fund ist in Nicht-US-Anleihen investiert.
Die Spezialität des Fonds liegt nicht immer im Namen des Fonds, daher sind zusätzliche Recherchen erforderlich, um herauszufinden, worum es bei einem Investmentfonds geht.
Es gibt auch Fonds, die von allem etwas investieren. Diese werden als Asset Allocation oder als Zielfonds bezeichnet. Die Idee ist, es dem Anleger zu erleichtern, einen professionell verwalteten Mix von Investmentfonds ohne all die Arbeit zu haben.