Verdienen Hypotheken-Treuhandkonten Zinsen?
Nein, eine Bank ist in der Regel nicht verpflichtet, Zinsen auf Treuhandkonten (auch Hypothekenpfandkonten genannt ) für ihre Kunden zu zahlen. Tatsächlich schreibt das US Department of Housing and Urban Development (HUD) nicht vor, dass treuhänderisches Geld auf verzinslichen Konten gehalten wird.
Escrow ist eine vorübergehende Bedingung eines Gegenstands wie Geld oder eines Eigentums, das im Rahmen einer verbindlichen Vereinbarung an einen Dritten mit der Absicht der Lieferung an einen Stipendiaten übertragen wurde. Geld oder treuhänderisches Eigentum wird im Allgemeinen von einem Treuhänder an einen Zuwendungsempfänger übergeben, wenn die umrissenen Bedingungen erfüllt sind. Anwälte fungieren in der Regel als Treuhänder und arbeiten mit einer Bank oder einem Finanzinstitut als Treuhänder zusammen.
Solange das Eigentum treuhänderisch verwahrt wird, kann der Käufer den Raum nicht in Besitz nehmen oder besetzen. Immobilientransaktionen müssen während des Treuhandprozesses eine Reihe von Phasen durchlaufen. Eine Wertermittlung der Immobilie ist durchzuführen, sofern diese noch nicht erfolgt ist. Es kann zu Problemen bei der Transaktion kommen, wenn der Schätzwert der Immobilie niedriger ist als der vereinbarte Kaufpreis.
Die zentralen Thesen
- Treuhandkonten werden verwendet, um große Geldbeträge sicher zu verwahren, die für Transaktionen wie den Kauf eines Hauses oder einer Immobilie vorgesehen sind.
- Nach Bundesvorschriften müssen Depotbanken keine Zinsen auf Treuhandkonten zahlen, einige Staaten können dies jedoch verlangen.
- Selbst in diesen Staaten können die erhaltenen Zinsen aufgrund mehrerer anderer Faktoren begrenzt oder ganz negiert werden.
Treuhandzinsreform
In den Jahren 1991 und 1993 gab es Versuche, Gesetze zur Zahlung von Zinsen auf Treuhandkonten zu erlassen. Beide Vorschläge wurden abgelehnt, und es gab seitdem zumindest auf Bundesebene keine weiteren Versuche, das Treuhandsystem zu ändern.1
Auf Landesebene gibt es einige Ausnahmen. Die Staaten, die tatsächlich Zinszahlungen auf Treuhandkonten verlangen, sind wie folgt:
- Alaska
- Kalifornien
- Connecticut
- Iowa
- Maine
- Maryland
- Massachusetts
- Minnesota
- New Hampshire
- New York
- Oregon
- Rhode Island
- Utah
- Vermont
- Wisconsin
Treuhandzins in der Praxis
Aber auch in diesen Staaten kann es gesetzliche Ausnahmen geben, die eine Bank von der Zahlung von Zinsen ausschließen können. Viele dieser Staaten verlangen, dass alle Zinsen, die über ein Treuhandkonto verdient werden, an den Kunden gezahlt werden. Dies gilt nicht Escrow -Bank machen Konten eine akzeptable Alternative zu herkömmlichen Sparkonten für mehrere wichtige Gründe. Erstens begrenzt das HUD den gesamten überschüssigen Einzahlungsbetrag auf ein Sechstel des gesamten Mindestbetrags, der im Laufe des Jahres eingezahlt und ausgezahlt werden muss. Diese Beschränkung schränkt alle Zinseszinsen, die Kunden normalerweise in einem regulären Einlagenzertifikat (CD) oder Sparkonto genießen könnten, stark ein.
Aufgrund dieser Tatsache können Kunden, die ihre persönlichen Finanzen genau verwalten, tatsächlich davon profitieren, wenn sie das Geld, das sie auf ein Treuhandkonto einzahlen, in gehebelt sind, ist es möglicherweise am einfachsten, kleinere monatliche Zahlungen statt einer großen jährlichen Zahlung zu leisten. Da Hypotheken-Treuhandkredite Kreditgeber vor Zahlungsausfällen schützen sollen, trifft die Bank letztendlich die endgültige Entscheidung, ob sie von einem Kreditnehmer die Einrichtung eines Treuhandkontos verlangen wird oder nicht.