Kredit aufbauen ohne Kreditkarten

Die Notwendigkeit einer guten Bonität ist für die meisten von uns unvermeidlich. Wenn es an der Zeit ist, ein Auto oder ein Eigenheim zu kaufen, eine Wohnung zu mieten, neue Versorgungskonten einzurichten, ein Mobiltelefon zu erwerben oder andere Finanztransaktionen abzuwickeln, ist eine gesunde Kredithistorie von entscheidender Bedeutung. Für viele ist der erste Schritt bei der Erstellung einer Kreditgeschichte die Verwendung von Kreditkarten.

Glücklicherweise basiert nur ein kleiner Teil Ihrer Kreditwürdigkeit darauf, dass Sie revolvierende Kreditprodukte (Kreditkarten) haben und verwenden. Verbraucher, die keine Kreditkarte erhalten können oder wollen, können jedoch auf andere Weise eine Kredithistorie aufbauen.

Verstehen Ihres FICO-Scores

Ihr FICO- Score basiert auf folgenden Punkten:

• Zahlungsverlauf: 35%
• Kreditausnutzung (geschuldeter Betrag vs. insgesamt verfügbarer Kredit): 30%
• Kontoalter / Kreditlaufzeit: 15%
• Neue Konten/ harte Anfragen : 10%
• Kreditmix / Art des verwendeten Kredits: 10%

Der VantageScore, ein weiteres Verbraucherkreditbewertungssystem, verwendet ähnliche Kriterien in einer etwas anderen Formel, die von drei Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) entwickelt wurde.

Die wichtigsten Faktoren sind natürlich, eine Historie der pünktlichen Zahlungen an alle Gläubiger zu erstellen und die Verschuldung im Verhältnis zu Kreditausnutzungsgrad ).

Bezahle weiter alte Rechnungen

Dieser alte Studienkredit mag sich wie ein Albatros um den Hals anfühlen, aber jahrelange pünktliche Zahlungen und das Alter des Kontos werden Ihre Punktzahl verbessern. Ein Konto mit gutem Ruf wird bis 10 Jahre nach der Auszahlung und Schließung in Ihre Punktzahl einbezogen. Verpassen Sie also keine Zahlungen oder zahlen Sie nicht zu spät.

Bezahlen Sie auch Inkassokonten, da die neueste Version des FICO-Scores bezahlte Inkasso ignoriert (aber Ihre Punktzahl bei unbezahlten Inkassos stark beeinträchtigt).

Melden Sie Ihre Miete

Für Verbraucher mit Subprime oder nicht bewertbaren Krediten ist die Meldung von Mietzahlungen ein sehr kluger Schachzug. Eine Experian-Studie ergab, dass Verbraucher mit „dünnen“ Kreditdateien (nicht genügend Daten für eine Bewertung) durch das Hinzufügen der Miethistorie bewertet werden können. Viele sprangen direkt in die erstklassige Kreditkategorie. Darüber hinaus konnten Verbraucher, die bereits über eine Kreditwürdigkeit verfügten, ihre Scores um durchschnittlich 29 Punkte steigern.

Hier ist der Grund: Ein großer Teil der Verbraucherkreditbewertung basiert auf der Zahlungshistorie und dem Alter des Kontos. Verbraucher, die regelmäßig pünktliche Hypothekenzahlungen leisten, erhalten beide Arten von Punkten. Aber in diesem Zusammenhang waren Verbraucher, die verantwortungsbewusst mieten, in der Vergangenheit benachteiligt. Während Räumungen und Inkasso bis vor kurzem viel Schaden anrichten können, bot eine verantwortungsvolle Miethistorie nur wenig oder keinen Kreditvorteil.

Die Zeiten haben sich geändert. Alle großen Kreditauskunfteien nehmen jetzt Mietzahlungen (sofern gemeldet) in die Verbraucherkreditakte auf. Die Mietzahlungshistorie wird nicht in die FICO-Scores einbezogen, kann jedoch in eine spezielle Kreditauskunft für Vermieter aufgenommen werden. Vermietung Geschichteist in der Vantages enthält, und in derTat kann steigert den Kredit -Score innerhalb eines Monats des Verbrauchers.

Verbraucher können ihre eigene Miete nicht melden. Der Hausverwalter oder Vermieter kann sich direkt bei der Auskunftei melden oder der Mieter kann sich bei einem externen Mietberichterstatter melden. Zu diesen Unternehmen gehören Rental Kharma und RentReporters – auch ClearNow, RentTrack und PayYourRent, drei Mietreporter, die mit Experian RentBureau zusammenarbeiten.8

Einen Kredit aufnehmen

Eine gute Möglichkeit, um zubeweisen, dass Sie eine gute Kreditwette sind, besteht darin, sich Geld zu leihen und es rechtzeitig zurückzuzahlen. Die meistenKredite werden als Ratenkonten ausgewiesen, und die Wirtschaftsauskunfteien wollen sehen, dass Sie verantwortungsvoll damit umgehen können.

Gehen Sie zu Ihrer Bank und fragen Sie nach einem kleinen Privatkredit. Wenn Sie keinen Anspruch auf ein herkömmliches ungesichertes Darlehen haben, können Sie sich möglicherweise für ein mit Sicherheiten gesichertes Darlehen qualifizieren, z. B. Gelder auf einem Einlagenzertifikat, die Sie während der Laufzeit des Darlehens nicht abheben können.

Wenn Banken keine Option sind,melden sichviele Peer-to-Peer-Kreditgeber wie Prosper und Lending Club bei den Kreditauskunfteien und haben höhere Genehmigungsquoten als Banken.11

Eröffnen Sie ein Guthabenkonto

Viele Geschäfte bieten Kreditkonten an. Die meisten werden als revolvierende Kredite gemeldet, genau wie eine Kreditkarte. Home Depot bietetProjektdarlehen an. Viele lokale Baumärkte bieten auch Kreditkonten an, und einige sind mit einer Anzahlung anstelle eines guten Kredits erhältlich. Der Bürobedarfsladen Staples bietet mehrere Kreditprodukte an, darunter ein persönliches Kreditkonto, das von der Citibank verwaltet wird. Bevor Sie einen Kredit für das Geschäft beantragen, vergewissern Sie sich, dass sich der Verkäufer bei den Kreditauskunfteien meldet.

Denken Sie auch daran, dass einige Kreditkarten für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit besser sind als andere, während andere Einzelpersonen helfen können, sich von einer schlechten Kreditwürdigkeit zu erholen.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versorgungsunternehmen

Die meisten Energieversorger melden den Kreditauskunfteien nur abfällige Informationen, aber wenn Sie in Detroit wohnen und Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, haben Sie Glück. DTE Energy meldet alle Zahlungsverläufe, sowohl positive als auch negative. Kunden, die ihre Rechnungen pünktlich begleichen, profitieren von einem verantwortungsvollen Umgang mit diesen Haushaltsausgaben.fünfzehn

Nicht in Detroit? Erkundigen Sie sich bei Ihrem Energieversorger, ob er bei den Kreditauskunfteien meldet, und stellen Sie in diesem Fall die Rechnung auf Ihren Namen. Wenn nicht, können Sie die positive Zahlungshistorie trotzdem zu Ihrem Vorteil nutzen. Die meisten Versorger stellen einem angesehenen Kontoinhaber gerne ein Referenzschreiben zur Verfügung.

Behalte deinen Job

Die Beschäftigung spielt keine Rolle bei Ihrer Kreditwürdigkeit, wird jedoch in Ihrer Kreditakte angezeigt. Einige Gläubiger (zum Beispiel Hypothekenkreditgeber) müssen einen stabilen Beschäftigungsverlauf einsehen, bevor sie einen Kreditantrag genehmigen.

Die Quintessenz

Eine gesunde Kreditwürdigkeit entsteht durch den verantwortungsvollen Umgang mit Kreditprodukten. Sie können Kredite nicht vollständig vermeiden, wenn Ihr Ziel darin besteht, eine solide Kredithistorie und Kreditwürdigkeit aufzubauen (die nicht dasselbe sind). Aus diesem Grund können Verbraucher, die einen Kredit aufbauen möchten, es möglicherweise für erforderlich halten, eine Kreditkarte zu erwerben. Eine gesicherte Kreditkarte funktioniert so lange, bis sich der Verbraucher für eine traditionelle Karte qualifizieren kann (stellen Sie auch hier sicher, dass sie sich bei den Kreditauskunfteien meldet). Denken Sie daran, Kreditkarten helfen, Ihre Punktzahl zu erhöhen, aber Kreditkarte Schulden ist nie zu bauen, um Kredit erforderlich. Behalten Sie wie immer Ihre Kreditauskunft auf Ungenauigkeiten im Auge und nutzen Sie unbedingt kostenlose Kreditwürdigkeitsdienste, um zu sehen, wo Sie bei den Kreditauskunfteien stehen.