Werden Finanzberater von Investmentfonds bezahlt?
Finanzberater werden von Investmentfonds im Austausch für die von ihnen erbrachte Anlage- und Finanzberatung vergütet. Ein Finanzberater erhält eine Trailer Fee, die einen festen Prozentsatz der Investition eines Kunden in einen Investmentfonds darstellt, solange das Geld des Kunden im Fonds investiert bleibt. Außerdem werden Finanzberater in der Regel aus den Front- oder Back-End-Gebühren bezahlt, die ein Investmentfonds beim Kauf oder Verkauf seiner Anteile berechnet. Finanzberater erhalten einen kleinen Prozentsatz dieser Ladegebühren, die zwischen einem Investmentfonds und seinem Berater ausgehandelt werden.
Die zentralen Thesen
- Finanzberater erstellen für ihre Kunden personalisierte Finanzpläne, einschließlich Anlage, Budget, Versicherungs- und Sparzielen.
- Berater lenken ihre Kunden auch in Richtung bestimmter Anlagen und können für ihre Kunden Geschäfte auf den Finanzmärkten als Stellvertreter ausführen.
- Berater, die auch Makler sind, erhalten Provisionen von einem Investmentfonds im Gegenzug dafür, dass ihre Kunden die Fonds kaufen.
- Diese Berater erhalten eine Trailer Fee, einen festgelegten Prozentsatz dessen, was der Kunde in den Fonds investiert hat, sofern der Kunde investiert bleibt, und einen Anteil an den Front- und Back-End-Gebühren, die ein Fonds seinen Kunden in Rechnung stellt.
- Im Gegensatz dazu werden gebührenpflichtige Treuhandberater nicht von Investmentfonds oder externen Parteien bezahlt.
Die Trailergebühr
Investmentfonds zahlen Finanzberatern in der Regel laufende Gebühren. Diese Gebühren reichen von 0,25 bis 1% pro Jahr und sollen Finanzberater motivieren, ihren Kunden eine Investition in einen bestimmten Investmentfonds zu empfehlen. Solange ein Kunde in einem bestimmten Investmentfonds investiert bleibt, zahlt der Fonds dem Finanzberater eine prozentuale Gebühr, die sich nach der Zuweisung des Kunden an den Investmentfonds richtet. Diese Gebühren erstatten Finanzberatern für die Verkaufs- und Finanzberatung, die ihren Kunden im Gegenzug für Investitionen in Investmentfonds erteilt wird.
Bestimmte Kategorien von Investmentfonds zahlen höhere Bestandsgebühren, wie beispielsweise Investmentfonds, die sich auf Aktienanlagen spezialisiert haben. Finanzberater sind dafür bekannt, ihren Kunden diese Arten von Investmentfonds zu empfehlen.
Anteil der Finanzberater an den Ladegebühren
Investmentfonds berechnen Anlegern in der Regel Front- und Back-End-Gebühren. Jedes Mal, wenn ein Anleger Anteile eines Investmentfonds kauft, wird ihm ein Voraussatz des Transaktionsbetrags berechnet, der als Ausgabeaufschlag bezeichnet wird. Ein Finanzberater erhält einen kleinen Teil dieses Ausgabeaufschlags, und das gleiche gilt für den Nachschuss, bei dem es sich um einen bedingt aufgeschobenen Ausgabeaufschlag eines Investmentfonds handelt.
Berater-Einblick
Stephen Rischall, CFP®, CRPC 1080 Financial Group, Los Angeles, CA
Wenn Ihr Finanzberater ein Broker ist, lautet die Antwort ja. Makler erhalten Provisionen auf der Grundlage der von ihnen verkauften Produkte und haben oft einen Anreiz, bestimmte Produkte über andere zu verkaufen. Wenn Sie einen Investmentfonds mit einer Verkaufsbelastung kaufen, wird ein Teil dieser zusätzlichen Kosten von der Investmentfondsgesellschaft verwendet, um dem Berater eine Provision zu zahlen. Darüber hinaus berechnen die meisten Investmentfonds eine Gebühr von 12b-1 als Teil ihrer jährlich erhobenen Kostenquote. Ein Teil dieser Gebühr wird für die Zahlung einer Trailer-Provision an den Broker verwendet, solange der Kunde im Fonds investiert bleibt.
Wenn Ihr Finanzberater hingegen ein treuhänderischer Berater ist, der nur auf Honorarbasis tätig ist, erhält er keine Provisionen oder Entschädigungen von externen Parteien.