Haben Girokonten Begünstigte?
Die Benennung eines Begünstigten ist bei der Eröffnung der meisten Anlagekonten gängige Praxis. Aber was ist mit Girokonten? Begünstigter eines Kontos ist natürlich die Person, die nach Ihrem Tod von dem Konto profitieren soll. Begünstigte können für individuelle Rentenkonten (IRAs), Investmentfonds, Renten und Lebensversicherungen benannt werden.
Die meisten Menschen verwenden ihr Girokonto, um ihre Gehaltsschecks und andere Leistungen einzuzahlen, zusammen mit ihren alltäglichen Finanztransaktionen wie dem Bezahlen von Rechnungen, Mieten, Hypotheken und anderen Verpflichtungen. Es ist nicht so üblich, einen Begünstigten für ein Girokonto zu benennen, aber es kann hilfreich sein, einen zu haben, um den komplizierten Prozess der Vermögensvererbung nach Ihrem Tod zu vereinfachen. So können Sie einem Girokonto einen Begünstigten hinzufügen.
Die zentralen Thesen
- Bei Girokonten müssen Kontoinhaber keinen Begünstigten benennen.
- Viele Banken bieten im Rahmen ihrer Standardangebote zahlungspflichtige Konten (POD) an.
- Ein POD-Konto weist die Bank an, das Vermögen eines Kunden an den Begünstigten weiterzugeben, was bedeutet, dass das Geld auf einem POD-Konto im Falle des Todes des Kontoinhabers außerhalb des Nachlassgerichts gehalten wird.
- Nachdem ein Begünstigter ausgewählt wurde, stellt die Bank das entsprechende Formular zur Verfügung, das als „Totten-Trust“ bezeichnet wird.
Brauchen Bankkonten Begünstigte?
Im Gegensatz zu einigen anderen Konten müssen bei Girokonten keine Begünstigten genannt werden. Auch wenn sie nicht benötigt werden, sollten Sie zum Schutz Ihres Vermögens in Betracht ziehen, Begünstigte für Ihre Bankkonten zu benennen.
Aufgrund des steigenden Interesses bieten viele Banken ihren Kunden im Rahmen ihres Standardangebots zahlbare Todesfallkonten (POD) an. Ein bestehendes Girokonto kann in ein POD-Konto umgewandelt werden, das die Bank anweist, alle Vermögenswerte des Kunden an den genannten Begünstigten weiterzugeben.
POD-Konten für Begünstigte
Möglicherweise möchten Sie Ihr Girokonto in ein POD-Konto umwandeln, wenn Sie möchten, dass eine bestimmte Person das Geld darauf erhält. Um die Umwandlung eines Girokontos in ein POD-Konto durchzuführen, wählen Sie einen Begünstigten aus und teilen der Bank Ihren Wunsch mit. Die Bank wiederum gibt Ihnen als Kontoinhaber ein Formular zur Benennung des Begünstigten namens „Totten-Trust“ zum Ausfüllen. Das ausgefüllte Formular ermächtigt die Bank, das Konto in einen POD umzuwandeln, sodass das Geld des Kontos nach Ihrem Tod direkt an den Begünstigten übergeht.
Unter normalen Umständen geht Nachlassprozess. Um das Geld zu erhalten, muss der Begünstigte lediglich bei der Bank erscheinen, seine Identität nachweisen und eine beglaubigte Kopie der Sterbeurkunde des Kontoinhabers vorlegen.
Das Geld auf einem POD-Konto wird für den Fall, dass der Kontoinhaber stirbt, außerhalb des Nachlassgerichts gehalten.
Was passiert, wenn Sie verheiratet sind?
In Staaten mit Gemeinschaftseigentum sollten sich verheiratete POD-Kontoinhaber bewusst sein, dass ihre Ehepartner nach dem Tod ihres Ehepartners automatisch die Hälfte des Geldes auf dem Konto erhalten. Ausgenommen sind lediglich Vermögenswerte, die vor der Eheschließung erworben wurden oder ererbte Vermögen. Wenn Sie das Geld auf dem Konto einem anderen Begünstigten als Ihrem Ehepartner hinterlassen möchten, holen Sie unbedingt die schriftliche Zustimmung Ihres Ehepartners ein. Andernfalls werden Ihre Wünsche möglicherweise nicht erfüllt.
Wenn Ihr Staat das Gemeinschaftseigentum in einer Ehe nicht anerkennt, hat Ihr Ehepartner das Recht, die Verteilung der Gelder vor Gericht anzufechten.
Andere Optionen
Als Alternative zu einem POD-Konto können Sie in Erwägung ziehen, einen Kontomitinhaber auf Ihrem Girokonto zu benennen. Dies kann ein Ehepartner oder ein Kind sein. Gehen Sie einfach in Ihre Bankfiliale und lassen Sie das Konto mit einem anderen Namen versehen. Stellen Sie sicher, dass diese Person bei Ihnen ist, da sie alle Papiere unterschreiben muss.
Ein gemeinsames Bankkonto hat den Vorteil, dass es nicht erforderlich ist, einen Begünstigten zu benennen, vorausgesetzt, die Person, deren Name auf Ihrem Konto steht, ist Ihr gewünschter Begünstigter. Diese Person hat Zugang zu und vollständige Kontrolle über das Guthaben. Ein Nachteil ist natürlich, dass Sie das Konto mit dieser Person teilen müssen, die möglicherweise finanziell unverantwortlich ist oder Gegenstand eines Rechtsstreits ist.
Auch wenn Sie einen Begünstigten oder Kontomitinhaber benennen können, denken Sie daran, dass Sie auch ein Testament haben sollten, das die Verteilung Ihres gesamten Vermögens und Besitzes festlegt. Mit einem Testament werden Ihre Angelegenheiten vollständig geregelt, unabhängig davon, ob Ihre Konten Begünstigte haben oder nicht.