Helfen Einlagenzertifikate beim Kreditaufbau?
Ein Einlagenzertifikat (CD) ist ein Finanzprodukt, das einem typischen Sparkonto ähnelt und von Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten angeboten wird. Die Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) und die National Credit Union Association (NCUA) sind Organisationen, die CDs versichern, wodurch diese Arten von Investitionen praktisch risikofrei sind.1 Im Gegensatz zu normalen Sparkonten haben CDs eine feste Laufzeit von in der Regel ein, drei, sechs oder 12 Monaten, manche können aber auch eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren haben. Außerdem sind CDs in der Regel mit einem festen Zinssatz verbunden.
Die zentralen Thesen
- Ein Depositenzertifikat (CD) ist ein langfristiges Einlageinstrument, das bis zur Fälligkeit einen garantierten Festzins zahlt.
- Diese gelten als Bankeinlagen und sind daher bis zum FDIC-Limit von 250.000 USD pro Bankinstitut staatlich versichert.
- Kredite, die gegen eine CD aufgenommen wurden, können an Kreditauskunfteien gemeldet werden, was Sparern dabei helfen kann, ihre Kreditwürdigkeit auf relativ risikoarme Weise aufzubauen.
Einlagenzertifikate
Ein Einlagenzertifikat (CD) ist ein von Banken und Kreditgenossenschaften angebotenes Produkt, das einen Zinsaufschlag bietet, wenn der Kunde sich bereit erklärt, eine Einmaleinlage für einen festgelegten Zeitraum unberührt zu lassen. Fast alle privaten Finanzinstitute bieten sie an, wobei es jeder Bank selbst überlassen ist, welche CD-Konditionen sie anbieten möchte, wie viel höher der Satz im Vergleich zu den Spar- und Geldmarktprodukten der Bank ausfallen wird und welche Strafen sie für den Vorbezug verhängt.
Im Gegensatz zu den meisten anderen Anlagen bieten Einlagenzertifikate oder CDs feste, sichere – und im Allgemeinen staatlich versicherte – Zinssätze, die oft höher sein können als die von vielen Bankkonten gezahlten Zinssätze. Und CD-Preise sind im Allgemeinen höher, wenn Sie bereit sind, Ihr Geld für längere Zeit zu verschwenden.
Durch dieZinserhöhungender Federal Reserve seit 2017 sind CDs für Sparer, die mehr verdienen wollen, als die meisten Spar, Giro- oder Geldmarktkonten zahlen, attraktiver geworden, ohne dabei das Risiko oder die Volatilität der Markt.
Verwenden einer CD zum Aufbau von Guthaben
Da CDs Festgelder sind, die ein Anleger einer Bank zu einem festen Zinssatz gibt, kann ein Anleger CDs verwenden, um seine Kredithistorie aufzubauen oder zu stärken. Die Mindestinvestition für CDs beträgt normalerweise 1.000 US-Dollar. Das die CD ausstellende Institut erlaubt dem Anleger in der Regel, kurz nach Eröffnung des Kontos bis zu 95 % des Anlagewertes zu leihen, die im Falle eines Zahlungsausfalls als Sicherheit verwendet werden können.
Banken oder Kreditgenossenschaften melden diese Kreditart in der Regel, aber nicht immer,als gesicherten Ratenkreditan die Auskunfteien. Daher ist es ratsam, sich mit dem Institut zu vergewissern, dass die Meldung erfolgt. Pünktliche Zahlungen für dieses Darlehen erhöhen die Kreditwürdigkeit einer Person im Laufe der Zeit, und der Vorgang kann auf unbestimmte Zeit wiederholt werden. CDs sind vollständig gesichert, so dass die beteiligte Institution diese Art von Darlehen selten ablehnt, und aus diesem Grund sind sie eine ausgezeichnete Option für jemanden, der eine schlechte Kreditwürdigkeit aufbauen oder reparieren möchte.