Zahlen Kanadier wirklich mehr Steuern als Amerikaner?
Viele Kanadier glauben, dass sie mehr Einkommensteuer zahlen als ihre amerikanischen Kollegen. Sogar Politiker im Parlament haben dieses Argument benutzt, um auf niedrigere Steuern zu drängen. Aber stimmt es wirklich?
Die zentralen Thesen
- Die IRS strapazieren die reichsten Amerikaner bei 37%, während der Top-Bundessteuersatz in Kanada 33% ist.
- Reiche Amerikaner haben Zugang zu vielen Alternative Minimum Tax nicht zulässt.
- Der Abzug von Hypothekenzinsen wird als großer Vorteil für amerikanische Eigenheimbesitzer angepriesen. Wenn Sie jedoch weniger als 84.200 US-Dollar verdienen und kein Eigenheim besitzen, zahlen Sie wahrscheinlich nördlich der Grenze weniger Steuern.
Leitfaden zur Einkommensteuer
Die Antwort ist komplexer, als Sie vielleicht denken. Statistikagenturen in beiden Ländern veröffentlichen Durchschnittswerte der gezahlten Einkommenssteuern. Der Vergleich der beiden Zahlen entspricht jedoch dem Vergleich der Statistiken eines Hockeyspielers mit denen eines Basketballspielers. Die Zahlen basieren auf unterschiedlichen Prämissen und beinhalten unterschiedliche Faktoren.
Die Verwendung eines Durchschnitts ist auch problematisch, da die sehr Armen und die sehr Reichen ihn an beiden Enden verzerren. Im Allgemeinen zahlen Kanadier mit niedrigem Einkommen weniger Steuern für die Dienstleistungen, die sie erhalten, und reiche Amerikaner sind besser dran als reiche Kanadier. Hier ist eine Aufschlüsselung der relevanten Steuerkomponenten und deren Beitrag zur gesamten Steuergeschichte.
Bundeseinkommensteuern
Die US-Bundeseinkommensteuerklassen reichen von 10 % bis 37 % für Einzelpersonen. In Kanada liegt der Bereich zwischen 15% und 33%. In den USA beträgt die niedrigste Steuerklasse für das Steuerjahr bis 2019 10 % für eine Person, die 9.700 US-Dollar verdient, und steigt auf 22 % für diejenigen, die 39.476 US-Dollar verdienen. Die entsprechende untere kanadische Klammer bleibt bei 15% bis 47.630 USD. Dies ist der Hauptgrund dafür, dass Kanadier mit niedrigem Einkommen oft besser dran sind als ihre amerikanischen Kollegen.
Staat im Vergleich zu provinziellen Einkommenssteuern
Der Vergleich der Einkommenssteuern von Staat und Provinz ist problematischer. Die staatliche Besteuerung ist vollständig außerhalb des föderalen Steuersystems und jeder Staat hat seine eigenen Steuergesetze in Bezug auf Abzüge und Gutschriften. Einige Staaten, wie Florida und Alaska, haben überhaupt keine staatliche Einkommensteuer, während alle kanadischen Provinzen und Territorien eine Einkommensteuer erheben.
In Kanada werden die Einkommenssteuern der Provinzen (außer in Quebec) mit dem föderalen Steuersystem koordiniert und basieren auf einem Prozentsatz der föderalen Steuern. Dies bedeutet, dass die Provinzen die gleichen zulässigen Abzüge und Einkommensregeln haben wie das föderale System. Jede Provinz hat auch zusätzliche Kredite und Anreize.
Prämien der Arbeitslosenversicherung
Obwohl es sich technisch gesehen nicht um eine Einkommensteuer handelt, zahlen KanadierBeiträge zur Arbeitslosenversicherung (EI) basierend auf ihrem Arbeitseinkommen. Die EI-Prämien für Arbeitnehmer betragen 1,58% des Bruttoarbeitseinkommens;Arbeitgeber zahlen den 1,4-fachen Betrag. In den Vereinigten Staaten wird der Federal Unemployment Tax Act (FUTA) ausschließlich von Arbeitgebern erhoben.
Wenn man sich die zusätzliche Steuer für Arbeitnehmer in Kanada ansieht, ist es wichtig zu beachten, dass Kanada robustere Leistungen bei Arbeitslosigkeit bietet, einschließlich verlängertem Mutterschafts- und anderen Elternurlaub und bezahlter Freistellung für mitfühlende Pflege.
Sozialversicherung versus kanadischer Rentenplan (CPP)
In den Vereinigten Staaten werden Sozialversicherungsleistungen, die mit dem Ruhestand eintreten, auf der Grundlage dessen gezahlt, was Einzelpersonen während ihres gesamten Arbeitslebens in das System eingezahlt haben. Kanada hat ein ähnliches System im Canada Pension Plan (CPP).
Im Jahr 2020 zahlen amerikanische Arbeitnehmer 7,65 % ihres Lohns in die Sozialversicherung und Medicare ein. Die Sozialversicherungsprämien sind auf ein Einkommensniveau von 137.700 USD begrenzt. Medicare-Prämien haben keine Obergrenze. In Kanada zahlen Arbeitnehmer 4,95% des Bruttoarbeitseinkommens in CPP bis zu 44.800 USD. Leistungen im Medicare-Stil sind im Gesundheitsplan des Landes enthalten.
Das Alterssicherungsprogramm (OAS) ist Kanadas größtes Rentenprogramm und wird aus allgemeinen Steuereinnahmen finanziert. Die OAS-Rente ist das steuerfreie Einkommen, das Senioren ab 65 Jahren zur Verfügung steht, die den kanadischen Rechtsstatus und die Wohnsitzanforderungen erfüllen und die maximale Einkommensobergrenze nicht überschreiten.
Gesundheitspflege
Keine Diskussion über US-amerikanische und kanadische Steuern wäre vollständig, ohne die Gesundheitssysteme in beiden Ländern zu vergleichen. Die Einkommensteuern, die Kanadier zahlen, finanzieren teilweise den sozialisierten Gesundheitsplan des Landes. Im Rahmen dieses Plans hat jeder ohne zusätzliche Kosten gleichen Zugang zu medizinischen Einrichtungen, Ärzten und Verfahren. In den USA muss die Gesundheitsversorgung aus eigener Tasche oder über eine Krankenversicherung bezahlt werden.
Die monatlichen Prämien für diese Pläne Zuzahlungen und Selbstbehalte nicht eingerechnet.
Die Quintessenz
Der Vergleich der Einkommensteuern in den Vereinigten Staaten und Kanada erfordert eine Analyse der für diese Steuern erhaltenen Vorteile und aller anderen Auslagen außerhalb der Steuern. Neben vielen anderen Faktoren kann die individuelle Situation jedes Steuerzahlers dazu beitragen, zu bestimmen, ob es ihm in dem einen oder anderen Land finanziell besser geht.