Do-It-Yourself (DIY) Investieren
Was ist Do-It-Yourself (DIY)-Investitionen?
Do-it-yourself (DIY)-Investitionen sind eine Methode und Strategie, bei der Privatanleger oder Privatanleger ihre eigenen Portfolios aufbauen und verwalten. Es wird auch als selbstgesteuertes Investieren bezeichnet.
Do-it-yourself-Anleger nutzen im Gegensatz zu Full-Service-Brokern oder professionellen Vermögensverwaltern üblicherweise Discount-Brokerage und Anlagekonto-Plattformen.
die zentralen Thesen
- Beim Do-it-yourself-Investment (DIY) verwalten einzelne Anleger ihre eigenen Portfolios.
- Zwei Phänomene haben dazu beigetragen, DIY-Investitionen in den letzten Jahren zu fördern; das Aufkommen von Discount-Brokerages und Online-Investment-Tools und -Plattformen.
- Selbstgesteuerte Online-Brokerage-Plattformen – einige rein virtuell, andere von stationären Finanzinstituten betrieben – haben DIY-Investitionen mit ihren ermäßigten Provisionen und Gebühren und von Robo Advisor verwalteten Portfolios praktikabler und wirtschaftlicher gemacht.
- DIY-Investitionen bieten Einzelpersonen mehr Kontrolle über ihre Investitionen und können Geld an Gebühren sparen – aber sie tragen auch die gesamte Verantwortung auf ihren Schultern und bieten weniger Schutz in bärischen oder volatilen Märkten.
Wie Do-It-Yourself (DIY) Investieren funktioniert
Obwohl es immer Einzelpersonen gab, die ihre Investitionen verwalteten, haben zwei Phänomene in den letzten Jahren dazu beigetragen, DIY-Investitionen zu fördern: das Aufkommen von Discount-Brokern und einer Vielzahl von Online-Investmenttools. Gemeinsam haben sie es Anlegern bequemer gemacht, ihre eigenen Portfolios aufzubauen und zu personalisieren. Es hat auch hybride Finanzberatungsmodelle eingeführt, die einige Formen der kostenlosen interaktiven persönlichen Finanzberatung integrieren.
Beim Aufbau eines DIY-Portfolios können Anleger verschiedene Ansätze verfolgen. Sie können sich entscheiden, vollständig auf eigene Faust über eine Discount-Brokerage-Plattform zu investieren, Provisionen für Transaktionen zu zahlen, oder sie können sich für einen Semi-DIY-Ansatz entscheiden, der den Einsatz automatisierter Robo Advisors beinhaltet, die nur eine minimale Gebühr erfordern.
Do-It-Yourself (DIY) -Investitionswerkzeuge
Für DIY-Investoren ist die Wahl einer Full-Service-Discount-Brokerage-Plattform der Schlüssel zum Aufbau eines effizient verwalteten Portfolios. Die Identifizierung von Aggregatoren für persönliche Anlagekonten ist auch für die Durchführung einer ganzheitlichen Due Diligence und Portfolioanalyse von entscheidender Bedeutung.
Discount-Brokerage-Plattformen
Selbstgesteuerte Online-Brokerage-Plattformen nehmen eine Vielzahl von Formen an. Einige Betreiber sind streng digital: unter anderem E*TRADE, TD Ameritrade und Robinhood. Aber heute bieten die meisten Finanzinstitute und sogar viele Banken ihren Kunden ein selbstverwaltetes Online-Brokerage-Konto an.
Beispielsweise bieten Capital One, Citibank und Wells Fargo Anlageplattformen an. Der Investmentfonds Riese Vanguard bietet Anlegern eine der beliebtesten Do-it-yourself-Plattformen mit verwalteten Fonds und maßgeschneiderten Konten für die Altersvorsorge. Einer seiner Hauptkonkurrenten um Anlegergelder ist der ehrwürdige Makler Merrill Lynch, der mit seinem Merrill Edge Heimwerker anzieht.
Fast 20 Jahre nach Beginn des 21. Jahrhunderts hat sich der größte Teil des Discount-Brokerage-Bereichs zu Online-Investitionen zusammengeschlossen.
Diese Plattformen überlassen es Ihnen größtenteils, herauszufinden, welche Investitionen die besten sind. In der Regel bieten sie jedoch eine Reihe von Forschungs- und Analysewerkzeugen sowie Empfehlungen und Erkenntnisse von Experten, um fundierte Entscheidungen zu treffen. Sie sind dann allein, um die Trades auszuführen, um Ihr Portfolio über ihre Website oder mobile App aufzubauen.
Diese Plattformen berechnen eine Provision pro Transaktion, die normalerweise zwischen 4,95 $ und 9,95 $ pro Aktienhandel liegt, und zusätzlich 0,50 $ bis 1,00 $ pro Optionskontrakt. Sie ermöglichen es Ihnen, auf Margin zu handeln, Optionsstrategien zu erstellen und direkt in Investmentfonds sowie Einzelaktien, Devisen (Forex) und Exchange Traded Funds (ETFs) zu investieren.
Wenn Sie nur wenige Trades pro Jahr tätigen, möchten Sie vielleicht etwas mehr pro Trade bezahlen, um Zugang zu hochwertiger Forschung und Analyse zu erhalten. Wenn Sie ein Daytrader sind, sollten Sie wahrscheinlich eine Website in Betracht ziehen, die ihren aktivsten Benutzern kostenlose Trades austeilt.
Familienkonten finanzieren
Fondsfamilie Konten sind eine Option für Anleger, die wählen Portfolios von Open-End – Investmentfonds direkt mit der Fondsgesellschaft abgewickelt zu bauen. Ein DIY-Investor könnte für alle seine Bedürfnisse mehrere Fondsfamilienkonten erstellen oder mit einer einzigen Investmentgesellschaft zusammenarbeiten.
Auch bei Fondsfamilienkonten profitieren Sie von Umtauschprivilegien. Umtauschprivilegien ermöglichen es einem Anleger, Gelder innerhalb der Fondsfamilie umzutauschen. Exchange-Berechtigungen verursachen normalerweise geringe oder keine Transaktionskosten. Sie können die Vorteile von Fondsbörsen nutzen, um Investitionen unter unterschiedlichen Marktbedingungen zu verwalten. Börsenprivilegien können auch Heimwerker-Investoren dabei helfen, Fondsinvestitionen im Laufe der Zeit von aggressiven zu konservativen Beständen umzuwandeln, wenn sie in den Ruhestand gehen.
Robo-Berater
Roboadvisors bieten Anlegern die Möglichkeit, Portfolios mit einer Strategie zu automatisieren, die auf der modernen Portfoliotheorie basiert. Diese Portfolios haben in der Regel eine geringe jährliche Beratungsgebühr. Roboadvisor neigen dazu, die moderne Portfoliotheorie (MPT) oder in geringerem Maße technische Handelsalgorithmen zu verwenden, um ihre Strategie zu diktieren; Während Anleger ein größeres Engagement in allen Arten potenzieller Anlagen eingehen können, verwenden Roboadvisor im Allgemeinen kostengünstige Indexfonds. Roboadvisor-Dienste bieten in der Regel auch eine häufige Neugewichtung, die einem Anleger helfen kann, die Portfolioallokation im Einklang mit seinen Zielen zu halten und eine Verschiebung der Gewichtung zu vermeiden.
Aggregatoren für persönliche Konten
Bei einer so großen Auswahl an Plattformen und Konten suchen viele DIY-Investoren die Hilfe von persönlichen Kontoaggregatoren als Verwaltungsinstrument für die ganzheitliche Überwachung von Budgets und Investitionen. Betterment und Quicken bieten zwei der besten, die automatisiertes Investieren mit Finanzplanungsdiensten und -empfehlungen kombinieren.
Vor- und Nachteile von Do-It-Yourself (DIY)-Investitionen
Do-it-yourself-Investitionen können Anlegern erhebliche Gebühren sparen. Es gibt Anlegern auch die Unabhängigkeit, ihre Anlageentscheidungen nach eigenem Ermessen und nach ihren eigenen Werten zu treffen.
Beim DIY-Investieren fehlen jedoch einige der Vorteile, die mit einer professionellen Beratung und Beratung verbunden sind. Ein selbstgesteuerter Investor ist auf sich allein gestellt, und die Lernkurve kann steil sein. Obwohl es zahlreiche Studien gibt, die zeigen, dass passive Investments, die Marktbenchmarks nachbilden (was zB Roboadvisors hauptsächlich tun) genauso gut oder sogar besser abschneiden als die meisten aktiv verwalteten Fonds, können sie den Markt schlagen, wenn ein menschlicher Manager gut ist. Außerdem geht es bei einem guten Portfoliomanagement nicht nur darum, Gewinne zu erzielen, wenn der Markt steigt, sondern um Verluste einzudämmen, wenn er fällt. Das kann für einen Amateur oder einen Index-Tracking-Roboadvisor schwer zu erreichen sein.
Darüber hinaus bauen und überwachen effektive Finanzberater nicht nur Anlageportfolios, sondern bieten Finanzberatung in allen Lebensbereichen ihrer Kunden an und erbringen Zusatzleistungen wie Versicherungen, Nachlassplanung, Buchführung und Kreditlinien selbst oder über eine Überweisung refer Netzwerk.