3 Lebensereignisse, die Altersvorsorge ruinieren können
Der Ruhestand ist etwas, auf das sich die meisten von uns freuen, wenn wir darüber nachdenken, von den täglichen Verantwortungen der Führung eines Unternehmens oder der Erfüllung der Anforderungen eines Jobs befreit zu werden. Es sollte eine Zeit sein, die Früchte unserer harten Arbeit zu ernten und Reisen, Freizeit, Hobbys und die Freiheit zu genießen, das zu tun, was uns gefällt.
Leider gibt es drei wichtige Lebensereignisse, die die besten Altersvorsorgepläne zum Scheitern bringen können. Jeder von ihnen kann Ihren Ruhestand, Ihren Lebensstil und Ihre Lebensqualität erheblich beeinflussen.
1. Katastrophale Krankheit oder Tod eines Ehepartners
Vorbereitung
Eine Krankenversicherung, zumindest bei katastrophalen Erkrankungen, ist ein Muss – insbesondere wenn das Rentenalter näher rückt – denn medizinische Kosten können die Altersvorsorge sehr schnell wegzehren. Laut einem Bericht des American Journal of Medicine aus dem Jahr 2007 betrafen 62 % aller Insolvenzen medizinische Schulden. In einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) aus dem Jahr 2014wurde festgestellt, dass die Hälfte aller Inkassoverfahren Arztrechnungen betrafen und ein Fünftel aller Personen im Kreditauskunftssystem eine Inkassomaßnahme aufgrund von eine ärztliche Rechnung.
Eine weitere, oft übersehene Versicherungsform ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Dies kann Ihre Erwerbsfähigkeit vor der Pensionierung sichern, indem Sie bei Erwerbsunfähigkeit und Arbeitsunfähigkeit einen Betrag in der Nähe Ihres Gehalts weiterzahlen.
Eine angemessene Lebensversicherung zur Deckung der Bestattungskosten des Ehepartners ist ebenfalls eine gute Idee, da die Bestattungskosten weiter steigen und das feste Einkommen des Hinterbliebenen stark beeinträchtigen könnten. (Erfahren Sie, wie Sie bestimmen können, wer Ihre Police erbt, indem Sie die Verteilung und die Leistungen von Lebensversicherungen untersuchen.)
Während der Aufbau und die Pflege eines Freundeskreises in jeder Lebensphase wichtig und nützlich ist, kann es wichtig sein, diese Unterstützung während der großen Veränderungen im Leben zu haben, die mit dem Ruhestand einhergehen. Die Nähe zur Familie wird auch immer wichtiger, um die Auswirkungen von Verlust oder Krankheit des Ehepartners abzumildern. Die Planung eines Umzugs in die Nähe der Familienunterstützung kann finanziell, physisch und emotional zur Wahrung der Qualität des Ruhestands beitragen.
Denken Sie bei der Nähe zu Familie und Freunden auch daran, sich in der Nähe von medizinischen Einrichtungen zu positionieren. Dies kann die Kosten für Transport, häusliche Dienstleistungen und Therapie reduzieren. Es kann auch den Zeit- und Arbeitsaufwand für die Inanspruchnahme dieser Dienste reduzieren – ein wichtiger Aspekt für den Erhalt des Altersguthabens und der Lebensqualität.
Auch die Planung der Vermögenssicherung in Form von Trusts und eine sorgfältige Testamentserstellung sowie eine fundierte medizinische Zahlungsberatung und Steuerverwaltung sind für die Erhaltung der Altersqualität von entscheidender Bedeutung. Es ist ratsam, in diesem Bereich professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. (Für entsprechende Einblicke lesen Sie, wie Sie das perfekte Vertrauen auswählen.)
Schadenskontrolle
Nach der katastrophalen Krankheit oder dem Tod eines Ehepartners muss die Pflegekraft oder der Überlebende Schritte unternehmen, um sich selbst zu erhalten. Selbsthilfegruppen für Gesundheit oder Trauer können den Ehepartnern von Personen helfen, die von bestimmten katastrophalen Krankheiten betroffen sind oder unter dem Verlust eines Ehepartners leiden, und können sehr hilfreich sein, um fundierte Unterstützung in Bezug auf Dienstleistungen, Bewältigung und finanzielle Unterstützung bereitzustellen.
Familienaktivitäten und Unterstützung können auch ein soziales und praktisches Hilfsnetzwerk bieten, um einige der Vorteile des Ruhestands für die pflegende Person oder den überlebenden Ehepartner zu retten.
Ebenso wichtig und hilfreich ist ein Freundeskreis, und der Erwerb eines neuen Hobbys, Sports oder anderen Interesses kann sowohl ein soziales Netzwerk als auch eine mentale Pause von der Angst vor der Krankheit oder dem Verlust des Ehepartners bieten. Schließlich kann die Organisation von rechtlichen und finanziellen Angelegenheiten mit Hilfe eines Fachmanns der Pflegekraft oder dem Überlebenden einen sichereren Ruhestand und mehr Sicherheit bieten.
2. Scheidung
Vorbereitung
Während ein richtig gestalteter Ehevertrag erhebliche Voraussicht erfordert, kann dieser weitgehend übersehene und zu wenig genutzte Ansatz den besten Schutz für Ihren Ruhestand bieten, indem er Vermögenswerte definiert und beiseite legt, die sich nicht im gemeinsamen Besitz befinden und daher bei einer Scheidung nicht gefährdet sind.
Eine unstreitige Vermögensaufteilung zwischen Ihnen und Ihrem zukünftigen Ehepartner kann sehr kostengünstig sein, wenn Sie sich auf eine gerechte und gerechte Vermögensaufteilung einigen können. Im Erfolgsfall verbleibt viel mehr von Ihrem Vermögen bei Ihnen beiden, als wenn Sie eine strittige Situation haben, die vor Gericht mit den damit verbundenen Prozesskosten gelöst werden muss. Um das Altersguthaben zu erhalten, ist eine professionelle Rechts- und Finanzberatung durch Scheidungsspezialisten unabdingbar.
Die Vorbereitung von Kindern jeden Alters auf das, was passieren wird, kann viele potenzielle Beziehungen und finanzielle Probleme verhindern, die Ihre Rentenjahre ruinieren könnten. Die Vorbereitung Ihres Freundeskreises auf die Scheidung ist ebenfalls wichtig, da Sie die Freundschaften bis in den Ruhestand behalten möchten. Sie werden es zu schätzen wissen, einbezogen und informiert zu sein, und sind eher für Sie da, wenn sie sich Ihrer Situation bewusst sind.
Schadenskontrolle
Gerade wenn nicht geplant, ist bei drohender Scheidung eine möglichst rasche Vermögenssicherung – durch professionelle Rechts- und Finanzberatung – entscheidend für den Erhalt des Altersguthabens. Auch wenn es im Nachhinein schwieriger zu erreichen ist, kann eine Vermögensaufteilungsvereinbarung immer noch möglich sein, nachdem eine Scheidungsentscheidung von beiden Parteien getroffen wurde. Arbeiten Sie hart, um dies zu erreichen, da dies Auswirkungen auf Ihren Ruhestand hat.
Trotz der Turbulenzen in dieser Zeit ist es wichtig, Ihren neuen, wahrscheinlich anders, Wunsch in Bezug zu sichern Begünstigt, die Verteilung von Vermögen, und so weiter, so sicher, deinen Willen aktualisieren werden, Ihre Transfer-on-Tod Bezeichnungen für Einsparungen und Rentenkonten, Ihre Lebensversicherung und dergleichen.
Auch sollten Sie gerade bei einer unerwarteten Scheidung Ihre Kinder jeden Alters beraten. Es reicht nicht aus, ihnen zu sagen, dass die Scheidung stattfindet. Halten Sie die Kommunikationswege offen für laufende Diskussionen. Dies ist umso kritischer, wenn ein Ehepartner unvorbereitet war, da dies bedeutet, dass die Scheidung auch für die Kinder ein Schock sein kann. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Kinder im Ruhestand brauchen.
Behalten Sie schließlich Ihre Freundschaften und sozialen Kontakte während dieser Zeit bei – fallen Sie nicht außer Sicht. Es ist am besten, wenn sie die Neuigkeiten von Ihnen hören, nicht durch die Weinrebe. Ihre Reaktionen könnten sich auf Ihr Leben im Ruhestand auswirken.
3. Einkommensverlust
Vorbereitung
Wenn die Aussichten auf den Erhalt Ihres Einkommens ein Problem werden, gibt es einige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihren Ruhestand zu erhalten. Die Refinanzierung Ihrer Hypothek mit längeren Laufzeiten (z. B. von 15 bis 30 Jahren) zur Reduzierung Ihrer monatlichen Zahlungen könnte Ihre Barreserven erhöhen. Es ist auch eine gute Idee, die Lebenshaltungskosten von sechs Monaten auf der Bank für den Notfall zu haben.
Behalten Sie Ihre Branchenkontakte für den Fall, dass Sie wieder eingestellt werden müssen. Reduzieren Sie Ihre unnötigen Ausgaben, um Ihre monatlichen Ausgaben niedrig zu halten, und erhöhen Sie Ihre kurzfristigen Einsparungen so weit wie möglich. Ziehen Sie in Erwägung, Ihr Aktienportfolio in Ertragsaktien von Wachstumsaktien zu verlagern und alle nicht wesentlichen Immobilien und Ausrüstungen zu verkaufen, um Bargeld für Spareinlagen zu erwerben.
Schadenskontrolle
Reduzieren Sie Ihren Lebensstil, um Geld zu sparen, und suchen Sie nach zusätzlichem Einkommen durch neue Aktivitäten. Ziehen Sie auch eine Eigenheimkapital zu erhalten. Wenn Sie im Ruhestand sind und alles andere fehlschlägt, kehren Sie zur Arbeit in Teil- oder Vollzeit zurück.
Zusammenfassung
Lebensereignisse können Ihre bestehenden Altersvorsorgepläne ruinieren. Es gibt jedoch einige Vorbereitungen, die Sie treffen können, um ihre Auswirkungen abzumildern, und selbst wenn Sie überrascht sind, gibt es immer noch Möglichkeiten, Freude und finanzielle Sicherheit im Ruhestand zu retten.