Abteilung für Reservebankoperationen und Zahlungssysteme – RBOPS
Was ist die Abteilung für Reservebankoperationen und Zahlungssysteme – RBOPS?
Die Division of Reserve Bank Operations and Payment Systems (RBOPS) ist eine Einheit des Federal Reserve Systems, die die Richtlinien und Operationen der Federal Reserve Banks in Bezug auf Zahlungsdienste in den Vereinigten Staaten verwaltet. Die RBOPS-Abteilung überwacht den Betrieb, wenn Verwahrstellen Dienstleistungen von Finanzbehörden von Federal Reserve Banks, dem US-Finanzministerium und anderen Regierungsbehörden benötigen.
Die Abteilung entwickelt auch Richtlinien und Vorschriften in Bezug auf das US-amerikanische Zahlungssystem, arbeitet mit anderen Zentralbanken zusammen, um die Zahlungen zu verbessern, und führt Untersuchungen zu Zahlungsfragen durch.
Die zentralen Thesen
- Die Abteilung für Reserveoperationen und Zahlungssysteme (RBOPS) beaufsichtigt den Betrieb von Depotbanken und Zahlungsdiensten zwischen den Mitgliedsbanken der Federal Reserve.
- RBOPS überwacht die Zahlungsaktivitäten, einschließlich der Lieferung von physischer Währung durch die Fed an Banken, Scheckclearing-Dienste und elektronische Zahlungsabwicklung.
- Im Jahr 2018 verarbeitete das US-amerikanische Zahlungssystem 174,2 Milliarden Transaktionen, um Waren und Dienstleistungen im Wert von 97,04 Billionen US-Dollar zu bezahlen.
Verständnis der Abteilung für Reservebankoperationen und Zahlungssysteme – RBOPS
Um die Zahlungssysteme des Landes aufrechtzuerhalten, haben die Federal Reserve Banks die Aufgabe, ausreichend Bargeld im Umlauf zu halten, um die Transaktions- und Rücknahmenachfrage zu decken, Scheckverrechnungsdienste für Banken und andere Depotbanken bereitzustellen und direkt elektronische Zahlungssysteme zu betreiben. Im Jahr 2018 verarbeitete das US-Zahlungssystem 174,2 Milliarden Transaktionen, um 97,04 Billionen US-Dollar an Waren und Dienstleistungen zu bezahlen. Die Abteilung RBOPS entwickelt Richtlinien, um die Effizienz und Integrität der US-Zahlungssysteme zu gewährleisten, und führt Forschungen zur Verbesserung der Systeme durch.
Währung
Die Fed verteilt Bargeld in Form von Banknoten und Münzen an die Mitgliedsbanken. Banken bestellen Devisen, um die öffentliche Nachfrage nach Bargeldabhebungen zu decken, indem sie ihre Reservekonten bei ihrer lokalen Fed-Niederlassung anzapfen. Banken können überschüssiges Bargeld bei der Fed hinterlegen, um eine Gutschrift auf ihren Reservekonten zu erhalten. Die Fed-Filialen lagern das Bargeld oder ersetzen Scheine durch frische Scheine, wenn sie zu abgenutzt sind. Die RBOPS überwacht diesen Prozess des Umlaufs von physischer Währung zwischen den Fed-Filialen, Mitgliedsbanken und der Öffentlichkeit.
Scheck-Clearing
Das Federal Reserve System sammelt und verarbeitet ungefähr 40 % der Papierschecks, die zwischen Banken ausgetauscht werden. Die Fed orientiert sich am Clearing for the 21st Century Act, einem 2004 erlassenen Bundesgesetz. Dieses Gesetz ermöglicht die Bearbeitung von Schecks, ohne dass ein Papierscheck physisch von einem Ort zum anderen transportiert werden muss. Stattdessen kann ein elektronisches Abbild des Schecks verwendet werden. Dadurch wird die Bearbeitung von Schecks für Banken und andere Unternehmen kostengünstiger und Schecks werden schneller freigegeben. Infolgedessen haben elektronische Zahlungen zugenommen und das Ausstellen von Papierschecks ist zurückgegangen.
Die Verzögerung zwischen der Ausstellung eines Schecks und der tatsächlichen Einlösung wird als Float bezeichnet. Heutzutage ist die einzige Verzögerung zwischen dem Ausstellen eines Schecks und der Einzahlung des Schecks die Zeit, die ein Scheck, den Sie versenden, durch das Postsystem und die Bearbeitung durch den Empfänger dauert, oder die Zeit, die dies benötigt Empfänger, um den Scheck tatsächlich bei seiner Bank einzureichen. Es kann auch zu einer leichten Verzögerung kommen, während die Bank diese nach der Einzahlung verarbeitet.
Elektronische Zahlungen
Die Federal Reserve ist der größte Automated Clearing House (ACH)-Betreiber in den USA. Diese elektronischen Transaktionen umfassen direkte Gehaltsabrechnungen, staatliche Vergünstigungen, Steuerrückerstattungen und wiederkehrende Lastschriftzahlungen für Hypotheken, Versorgungsunternehmen und andere regelmäßige Rechnungen sowie Zahlungen über die Internet. ACH-Zahlungen werden in der modernen Wirtschaft zunehmend zur Norm und stellen Bargeld- und Scheckzahlungen in den Schatten.
Für größere Transaktionen betreibt die Fed ein separates Zahlungsnetzwerk namens Fedwire. Fedwire wickelt größere Überweisungen von Bankreserven und Wertpapieren zwischen Banken, dem US-Finanzministerium, anderen großen Finanzinstituten und anderen staatlichen oder internationalen Agenturen ab.