Abteilung für Operationen und Zahlungssysteme der Reservebank – RBOPS
Was ist die Abteilung für Operationen und Zahlungssysteme der Reservebanken – RBOPS?
Die Abteilung für Operationen und Zahlungssysteme der Reservebanken (RBOPS) ist eine Einheit des Federal Reserve Systems, die die Richtlinien und Operationen der Federal Reserve Banks in Bezug auf Zahlungsdienste in den Vereinigten Staaten verwaltet. Die RBOPS-Abteilung überwacht den Betrieb, wenn Verwahrstellen Finanzdienstleistungen von Federal Reserve Banks, dem US-Finanzministerium und anderen Regierungsbehörden benötigen.
Die Abteilung entwickelt auch Richtlinien und Vorschriften in Bezug auf das US-amerikanische Zahlungssystem, arbeitet mit anderen Zentralbanken zusammen, um die Zahlungen zu verbessern, und führt Untersuchungen zu Zahlungsfragen durch.
Die zentralen Thesen
- Die Abteilung für Reserveoperationen und Zahlungssysteme (RBOPS) überwacht den Betrieb von Verwahrstellen und Zahlungsdiensten unter den Mitgliedsbanken der Federal Reserve.
- RBOPS überwacht die Zahlungsaktivitäten, einschließlich der Lieferung physischer Währungen durch die Fed an Banken, Scheckabrechnungsdienste und der elektronischen Zahlungsabwicklung.
- Im Jahr 2018 verarbeitete das US-amerikanische Zahlungssystem 174,2 Milliarden Transaktionen, um Waren und Dienstleistungen im Wert von 97,04 Billionen US-Dollar zu bezahlen.
Verständnis der Aufteilung der Operationen und Zahlungssysteme der Reservebanken – RBOPS
Um die Zahlungssysteme des Landes aufrechtzuerhalten, müssen die Federal Reserve Banks einen ausreichenden Währungsumlauf aufrechterhalten, um die Transaktions- und Rücknahmeanforderung zu erfüllen, Banken und anderen Verwahrstellen Scheckeinlösungsdienste anzubieten und elektronische Zahlungssysteme direkt zu betreiben. Im Jahr 2018 verarbeitete das US-amerikanische Zahlungssystem 174,2 Milliarden Transaktionen, um Waren und Dienstleistungen im Wert von 97,04 Billionen US-Dollar zu bezahlen. Die Abteilung von RBOPS entwickelt Richtlinien zur Gewährleistung der Effizienz und Integrität der US-amerikanischen Zahlungssysteme und führt Untersuchungen zur Verbesserung der Systeme durch.
Währung
Die Fed verteilt Währungen in Form von Banknoten und Münzen an Mitgliedsbanken. Banken bestellen Währung, um die öffentliche Nachfrage nach Bargeldabhebungen zu befriedigen, indem sie ihre Reservekonten bei ihrer örtlichen Fed-Filiale abhören. Banken können überschüssiges Bargeld bei der Fed einzahlen, um es auf ihren Reservekonten gutzuschreiben. Die Fed-Filialen lagern das Geld oder ersetzen Rechnungen durch frische Banknoten, wenn sie zu abgenutzt sind. Das RBOPS überwacht diesen Prozess der physischen Währung, die zwischen den Fed-Filialen, den Mitgliedsbanken und der Öffentlichkeit zirkuliert.
Überprüfen Sie das Löschen
Das Federal Reserve System sammelt und verarbeitet ungefähr 40% der Schecks, die zwischen Banken ausgestellt werden. Die Fed orientiert sich am Clearing for the 21st Century Act, einem 2004 erlassenen Bundesgesetz. Mit diesem Gesetz können Schecks verarbeitet werden, ohne dass ein Papierscheck physisch von einem Ort zum anderen transportiert werden muss. Stattdessen kann ein elektronisches Bild des Schecks verwendet werden. Dies macht es für Banken und andere Unternehmen kostengünstiger, Schecks zu bearbeiten, und bedeutet auch, dass Schecks schneller eingelöst werden. Infolgedessen haben die elektronischen Zahlungen zugenommen und das Ausstellen von Schecks auf Papier ist zurückgegangen.
Die Verzögerung, die zwischen dem Ausstellen eines Schecks und dem tatsächlichen Einlösen des Schecks besteht, wird als Float bezeichnet. Heutzutage ist die einzige Verzögerungszeit zwischen dem Ausstellen eines Schecks und der Einzahlung die Zeit, die ein Post benötigt, um das Postsystem zu durchlaufen und vom Empfänger bearbeitet zu werden, oder die Zeit, die der Scheck benötigt Empfänger, um den Scheck tatsächlich bei seiner Bank einzureichen. Es kann auch zu einer leichten Verzögerung kommen, während die Bank diese nach der Einzahlung verarbeitet.
Elektronische Zahlungen
Die Federal Reserve ist der größteBetreiber von Automated Clearing House (ACH) in den USA. Diese elektronischen Transaktionen umfassen die direkte Einzahlung von Einlagen, staatliche Leistungen, Steuerrückerstattungen und wiederkehrende Abbuchungszahlungen für Hypotheken, Versorgungsunternehmen und andere reguläre Rechnungen sowie Zahlungen über die Internet. ACH-Zahlungen sind in der modernen Wirtschaft zunehmend die Norm, da sie Bargeld- und Scheckzahlungen in den Schatten stellen.
Für größere Transaktionen betreibt die Fed ein separates Zahlungsnetzwerk namens Fedwire. Fedwire wickelt größere Überweisungen von Bankreserven und Wertpapieren zwischen Banken, dem US-Finanzministerium, anderen großen Finanzinstituten und anderen staatlichen oder internationalen Agenturen ab.