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Was ist Discover Card?
Discover Card ist eine Kreditkartenmarke, die vom amerikanischen Finanzdienstleistungsunternehmen Discover Financial ( DFS ) herausgegeben wird.
Discover-Karten wurden ursprünglich 1985 vom Einzelhändler Sears Roebuck & Co. herausgegeben und zeichneten sich zunächst durch eine reduzierte Gebührenstruktur und ein wegweisendes Cashback-Prämienprogramm aus. Heute gehören Discover Cards neben Visa ( V ), MasterCard ( MA ) und American Express ( AXP ) zu den am weitesten verbreiteten Karten der Welt.
Die zentralen Thesen
- Discover Card ist eine Verbraucher-Kreditkartenmarke, die für ihr Cashback-Prämienprogramm und ihre reduzierte Gebührenstruktur bekannt ist.
- Discover Financial gibt seine Karten direkt an seine Kunden aus, ohne zwischengeschaltete Bankaussteller zu verwenden, und profitiert somit direkt von den Zinsen, die auf ihren Kreditkartenguthaben verdient wurden.
- Aufgrund seines Geschäftsmodells hat Discover einen zusätzlichen Anreiz, seine Kunden zu ermutigen, stärker auf ihren Karten als auf denen ihrer Konkurrenten zu leihen.
Wie Discover Cards funktionieren
Aus Verbrauchersicht scheinen Discover Cards denen sehr ähnlich zu sein, die unter konkurrierenden Marken wie Visa oder MasterCard angeboten werden. Hinter den Kulissen gibt es jedoch einige wichtige Unterschiede zwischen der Funktionsweise von Discover Cards und der der Konkurrenz.
Wir können dies sehen, indem wir beispielsweise Discover mit Visa-Karten vergleichen. Während Visa die Verwendung seines Markennamens lediglich an ausstellende Banken lizenziert, die ihren Kunden dann Kreditkarten der Marke Visa anbieten, stellt Discover Kreditkarten direkt über die eigene Marke aus.
Aus diesem Grund verdient Discover Financial Zinserträge von seinen Kreditkartenkunden und berechnet den Händlern, die die Discover Card als Zahlungsmittel akzeptieren, Gebühren für die Zahlungsabwicklung. Im Gegensatz dazu generiert Visa Einnahmen aus seinem Zahlungsnetzwerk, profitiert jedoch nicht direkt von den Kreditkartenguthaben seines Endbenutzers. Das Geschäftsmodell von Discover ähnelt auf diese Weise eher dem von American Express, das auch ein direkter Emittent ist.
Vor diesem Hintergrund ist es sinnvoll, warum Discover Cards in der Vergangenheit attraktive Konditionen angeboten haben, um neue Benutzer anzulocken, beispielsweise als erstes großes Kreditkartenband, das Cashback-Prämien anbietet. Schließlich hängt die Rentabilität des Unternehmens nicht nur davon ab, dass die Akzeptanz der Karte bei den Händlern erhöht wird, um die Gebühren für die Transaktionsverarbeitung zu erhöhen, sondern auch, dass der durchschnittliche ausstehende Saldo ihrer Karteninhaber erhöht wird.
Angesichts des allgemeinen Geschäftsmodells von Discover Financial sind Anreize sinnvoll, Kunden dazu zu ermutigen, mit ihren Discover-Karten mehr Kredite aufzunehmen, z. B. das Kreditlimit zu erhöhen oder auf jährliche Kontogebühren zu verzichten.
Entdecken Sie die Vorteile für Karteninhaber
Discover bietet Karten an, mit denen hauptsächlich Cashback verdient wird, sowie Karten mit generischen Flugmeilen (Discover It Miles). Das Cashback-Prämienprogramm von Discover bietet einen Prozentsatz für alle Einkäufe, 5% Cashback für wechselnde Ausgabenkategorien und Händler für förderfähige Ausgaben von bis zu 1.500 USD pro Quartal (danach 1%) und 1% für alle anderen Ausgaben.
Mit den folgenden Discover-Karten erhalten Sie diese Cashback-Belohnungen:
- Entdecken Sie es Cash Back
- Entdecken Sie es Balance Transfer
- Entdecken Sie es Student Cash Back
- NHL Entdecken Sie es
Andere Discover-Karten variieren in der Cashback-Belohnungsstruktur. Die Discover it Chrome- und Chrome Student-Karten bieten 2% Cashback auf Restaurant- und Benzinkäufe und 1% auf andere Ausgaben. Die Discover it-Visitenkarte bietet unbegrenzt 1,5% Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe.
Beispiel aus der Praxis einer Discover Card
Nehmen wir an, Mia erwägt, eine neue Kreditkarte zu beantragen. Bei der Untersuchung ihrer Optionen stellt sie fest, dass die Bedingungen und Merkmale der verschiedenen Karten erheblich variieren. Zum Beispiel bieten einfache Vanillekarten niedrige Gebühren im Austausch für wenige oder gar keine Prämienprogramme. Andere Karten, wie beispielsweise das von Discover Financial angebotene „Discover it Cash Back“, bieten großzügigere Prämienprogramme und Cashback-Vorteile.
Obwohl diese Unterschiede manchmal einfach durch die unterschiedlichen jährlichen Prozentsätze (APRs) und Kontogebühren erklärt werden, die mit den Karten verbunden sind, hat Mia erfahren, dass diese Abweichungen auch durch die unterschiedlichen Geschäftsmodelle der großen Kreditkartenmarken verursacht werden.
Während einige Unternehmen wie Visa Geld hauptsächlich aus Transaktionsvolumina generieren, leihen andere Unternehmen – wie Discover Financial und American Express – Geld direkt an ihre Karteninhaber. Aus diesem Grund haben die Unternehmen, die Karten direkt an ihre Kunden ausgeben, eine zusätzliche Motivation, Prämienprogramme und andere Funktionen anzubieten, die ihre Kunden dazu anregen, stärker auf ihren Karten zu leihen.