Insolvenzerlass
Was ist ein Insolvenzantrag?
Eine Insolvenzbefreiung, auch als Insolvenzbefreiung bezeichnet, bezieht sich auf eine dauerhafte gerichtliche Verfügung, die einen Schuldner von der persönlichen Haftung für bestimmte Arten von Schulden befreit. Es wird manchmal einfach als Entlastung bezeichnet und kommt am Ende einer Insolvenz. Nach der Ausstellung entbindet das Gericht den Schuldner von der Verpflichtung zur Rückzahlung seiner Schulden, und es ist den Gläubigern nicht gestattet, Schuldner wegen der ausstehenden Schulden zu kontaktieren oder zu verfolgen.
Die zentralen Thesen
- Als Konkursbefreiung wird eine Anordnung bezeichnet, die einen Schuldner von der persönlichen Haftung für bestimmte Arten von Schulden befreit.
- Es ist den Gläubigern nicht gestattet, Schuldner für die ausstehenden Schulden zu kontaktieren oder zu verfolgen.
- Der Zeitpunkt der Entlastung hängt von der Art des eingereichten Insolvenzverfahrens ab, wird jedoch normalerweise so schnell wie möglich gewährt.
- Zu den Schulden, die nicht entschuldbar sind, gehören Kindergeld, Unterhalt, Schulden für Personen- oder Sachschäden, Eigentumswohnungsgebühren, bestimmte Rentenplanschulden, DUI-Schulden und Studentendarlehen.
So funktioniert eine Insolvenzeröffnung
Eine Insolvenzbefreiung entlastet einen Schuldner, da er nicht mehr gesetzlich verpflichtet ist, beglichene Schulden zurückzuzahlen. Der Gegenstand einer Insolvenzentlastung muss bestimmte Anforderungen erfüllen, bevor sie erteilt wird, und der Zeitpunkt der Entlastung hängt von der Art des eingereichten Insolvenzverfahrens ab.
Das Gericht erteilt die Entlastung in der Regel so schnell wie möglich. Insolvenzen nach Kapitel 7 erhalten im Allgemeinen eine Entlastung nach etwa vier Monaten nach Einreichung des Insolvenzantrags, während eine Entlastung nach Kapitel 13 erteilt wird, nachdem der Schuldner alle Zahlungen im Rahmen des Plans abgeschlossen hat. Diese beträgt in der Regel zwischen drei und fünf Jahren.
Einem einzelnen Schuldner gemäß Chapter 7-Konkurs wird normalerweise eine Entlastung gewährt; das Recht auf Entlastung ist jedoch nicht gewährleistet. So können beispielsweise Rechtsstreitigkeiten über Einsprüche gegen die Entlastung anhängig sein.
Die Federal Rules of Bankruptcy Procedure sehen vor, dass der Angestellte des Insolvenzgerichts eine Kopie des Entlastungsbeschlusses an alle Gläubiger, den US-Treuhänder, den Treuhänder in dem Fall und, falls vorhanden, den Anwalt des Treuhänders sendet. Der Schuldner und sein Bevollmächtigter erhalten auch Kopien des Entlastungsbeschlusses.
Die Mitteilung ist lediglich eine Kopie des endgültigen Entlastungsbeschlusses und bezieht sich nicht auf die Schulden, die nach Auffassung des Gerichts nicht von der Entlastung erfasst werden sollten. Der Bescheid informiert die Gläubiger darüber, dass die ihnen geschuldeten Schulden beglichen sind und sie keinen weiteren Inkassoversuch unternehmen sollten.
Der Hinweis warnt auch davor, dass sie bestraft werden können, wenn sie die Sammelbemühungen fortsetzen. Versäumt es der Sachbearbeiter, dem Schuldner oder einem Gläubiger innerhalb der gesetzlich vorgeschriebenen Frist eine Kopie des Entlastungsbeschlusses zuzusenden, berührt dies nicht die Gültigkeit des Entlastungsbeschlusses.
Welche Schulden werden bei Insolvenz erlassen?
Zu den Schulden, die Teil einer Entlastung nach Kapitel 7 sind, gehören ungesicherte Schulden, Inkassokonten, Arztrechnungen, Stromrechnungen, entehrte Schecks, bestimmte Steuerstrafen, Anwaltsgebühren, Gerichtsurteile und etwaige Leasingverträge eines Verbrauchers.
Kreditkartenschulden sind eine der häufigsten Arten von Schulden, die im Konkurs beglichen werden. Eine Insolvenzbefreiung erlöst jedoch nicht alle Schulden. Tatsächlich gibt es mehr als ein Dutzend Arten von Schulden, die von der Entlastung für Insolvenzanträge ausgenommen sind.
Im Jahr 2020 bietet das CARES-Gesetz Schuldnern des Kapitels 13, die einen bestätigten Plan haben, vorübergehende Erleichterungen. Eine überarbeitete Bestimmung in der Insolvenzordnung ermöglicht es denjenigen, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind, ihren Plan um bis zu sieben Jahre zu verlängern.
Beschränkungen der Insolvenzerledigung
Im Gegensatz zu dem, was manche Verbraucher glauben mögen, ist eine Insolvenz in einer Finanzkrise nicht immer die beste Option, und eine Insolvenzbefreiung entbindet sie möglicherweise nicht von der Verpflichtung, alle ihre Schulden zu begleichen. Einfach ausgedrückt gibt es einige Schulden, die einfach nicht beglichen werden können.
Nach Angaben der Bundesjustiz gibt es 19 verschiedene Arten von Schulden, die nicht erstattungsfähig sind. Am häufigsten sind Ehegattenunterhalt, Unterhaltszahlungen und Schulden für vorsätzliche und böswillige Verletzungen von Personen oder Eigentum.
Bei bestimmten Arten von Insolvenzen gehören auch Eigentumswohnungsgebühren, Schulden aus einigen steuerbegünstigten Altersvorsorgeplänen, Schulden von DUIs und Studentendarlehen dazu. Und alle Schulden, die nicht im Konkurs aufgeführt sind, können nicht beglichen werden. Darüber hinaus bleiben gültige Pfandrechte an einem bestimmten Eigentum zur Sicherung der Zahlung nicht beglichener Schulden nach der Begleichung in Kraft, und ein gesicherter Gläubiger hat das Recht, die Pfandrechte zur Einziehung dieses Eigentums durchzusetzen.
Wie oben erwähnt, ist es den in der Entlastung aufgeführten Gläubigern nicht gestattet, mit dem Schuldner in Kontakt zu treten oder Inkassotätigkeiten auszuüben, und ein Schuldner kann beim Gericht Anzeige erstatten, wenn ein Gläubiger gegen den Entlastungsbeschluss verstößt. Das Gericht kann den Gläubiger zivilrechtlich sanktionieren, was auch mit einer Geldstrafe verbunden sein kann.
Herausforderungen nach Insolvenz
Viele Verbraucher finden es möglicherweise schwierig, nach Erhalt einer Entlastung einen Kredit zu beantragen. Auch wenn sie möglicherweise von ihren finanziellen Verpflichtungen befreit werden, bleiben Insolvenzen je nach Art der eingereichten Insolvenz sieben bis zehn Jahre lang in ihren Unterlagen. Verbraucher können versuchen, ihre Kreditdateien mit gesicherten Kreditkarten und Krediten wiederherzustellen. Bei Stellenangeboten darf ein potenzieller Arbeitgeber keinen Konkurs angemeldeten Bewerber einstellen, insbesondere nicht für Stellen mit Schuldscheindarlehen. Arbeitgeber können jedoch keinen bestehenden Arbeitnehmer entlassen, der in Konkurs geht oder durchgegangen ist.
Kann der Insolvenzantrag verweigert werden?
Ein Gericht kann eine Entlastung nach Kapitel 7 aus einer Reihe von Gründen verweigern, darunter unter anderem das Versäumnis des Schuldners, angeforderte Steuerunterlagen vorzulegen, die Vernichtung oder Verheimlichung von Büchern oder Aufzeichnungen, die Verletzung einer gerichtlichen Anordnung oder eine frühere Entlastung in einem früheren Fall, der innerhalb von acht Jahren vor dem Datum der zweiten Petition begann, und Nichtabsolvierung eines Kurses über persönliches Finanzmanagement. Darüber hinaus kann ein Gläubiger, ein Treuhänder in dem Fall oder ein US-Treuhänder Einspruch gegen die Entlastung des Schuldners einlegen.3
Eine Entlastung kann auch in Kapitel 13 verweigert werden, wenn der Schuldner keinen Kurs über persönliches Finanzmanagement abschließt oder wenn er innerhalb von zwei Jahren vor Einreichung des zweiten Falls in einem anderen Fall nach Kapitel 13 eine vorherige Entlastung erhalten hat, mit einigen wenigen Ausnahmen. Ein Gericht kann unter bestimmten Umständen sogar eine Entlastung widerrufen, beispielsweise bei Vorwürfen, dass der Schuldner die Entlastung in betrügerischer Absicht erwirkt hat oder die im Rahmen einer Prüfung des Falls angeforderten Dokumente oder Informationen nicht vorgelegt hat.